월급이 평생 오르는 미국 배당주에 투자하라

제대로 시작하는 미국 배당주 투자
적은 돈으로 효율적인 현금 흐름을 창출하는 법

- '매달 소득이 증가하는 현금 흐름 만들기'라는 확실한 목표
- '예측 가능성'과 '분기 배당', 미국 배당주 최대의 장점 활용
- 한 달에 한 번 5분 점검으로 끝내는 쉽고 안전한 투자
- 내 인생 계획에 맞춰 설정하고 관리하는 성장형 투자

배당주 투자의 장점은 분명하다. 배당금이라는 안정적인 현금 흐름과 시세차익이라는 자본 이익을 동시에 노릴 수 있다. 여기에 배당금을 재투자해 복리 효과를 더하면, 자산 증식의 속도는 시간이 지날수록 가속된다. 문제는 이 단순한 원칙을 실제로 끝까지 실행하는 사람이 많지 않다는 데 있다. 초기 배당금이 작아 성취감을 주지 못하고, 주가 하락이나 배당 삭감이 발생하면 멘탈과 함께 투자 원칙이 무너지기 쉽다.
이 책은 매달 배당금을 단 1원이라는 늘린다는 분명한 목표를 제시한다. 또한 포기하지 않고 지속할 수 있는 구조를 만드는 데 초점을 맞춘다. 배당컷 가능성이 낮은 미국 배당 블루칩을 중심으로 종목을 선별하고, 분기 배당주와 월배당주를 조합해 월 단위 현금 흐름을 만든다. 이렇게 시스템을 만들었다면, 그다음은 관리다. 주가가 과도하게 오른 고배당주는 교체 매매로 수익률을 끌어올리기, 그리고 배당수익이 고액일 경우 절세 방법 찾기 등, 책에는 5단계 스텝으로 이 모든 과정을 쉽고 친절하게 설명해 준다. 단순히 투자 종목을 나열하는 것이 아니라 배당투자의 본질과 원리를 최대한 알기 쉽게 알려줘, 처음 시작하는 투자자라도 자신의 인생 계획에 맞춰 현금 흐름의 틀을 짜고, 어떤 리스크에도 대응할 수 있는 능력을 키워준다.



무한계단처럼 제2의 소득이 쌓이는
기적의 월배당 시스템 만들기 5단계

저자의 '3I 시스템' 미국 배당주 투자법은 'Increasing Income Investment'의 앞 글자를 딴 것으로 '매달 소득이 증가하는 현금 흐름 만들기'라는 확실한 목표를 이뤄주는 방법이다. 이는 5단계로 구성된다. 미국 배당주 투자의 1단계는 '틀 만들기'다. 제대로 된 투자를 하기 위해서는 주먹구구식으로 이것저것 주식을 마구 사들여서는 절대 안 된다. 우리가 어떤 방향으로 투자할 것인지 정확히 이해하고, 정돈된 방식으로 투자를 진행해야 한다. 이 책의 핵심인 [6×3+2] 투자 프레임을 만드는 방법이 소개된다.
2단계는 '매수하기'다. 배당주 투자에서 가장 중요한 원칙은 '좋은 주식을 골라서 장기간 보유'하는 것이다. 즉 어떤 종목을 선택하느냐에 따라 투자의 결과도 크게 달라질 수밖에 없다. '누구나 스스로' 미국 배당주 투자 종목을 발굴할 수 있도록 종목을 고르는 방법에 대해 중점적으로 다루고, 독자가 직접 따라 할 수 있도록 종목을 발굴하는 실습도 함께 해본다.
3단계는 '매도하기'다. 항상 변화하는 주식 시장에서 오늘 매력적이었던 투자 종목이 영원히 지속되리라는 보장은 없다. 중요한 것은 투자 상황이 변할 때 우리가 어떻게 대응해야 하는지다. 이 단계에서는 우리가 선택한 종목을 매도해야 하는 두 가지 경우에 대해 구체적으로 다룬다.
4단계는 '관리하기'다. 우리가 추구하는 목표는 돈이 스스로 돈을 벌어오는 자동 시스템을 만드는 것이다. 이 시스템이 제대로 작동만 한다면 밤마다 미국 주식 호가창을 들여다보면서 주가가 혹여나 떨어지지 않는지 노심초사할 필요가 없다. 호가창의 노예가 되지 않아도 주식 계좌는 알아서 잘 굴러갈 테니까 말이다. 그럼에도 최소한의 계좌 관리는 필요하다. 배당금은 제대로 입금되고 있는지, 혹시 배당컷의 위험은 없는지 정기적으로 체크해야 한다. 이를 위해 '한 달에 한 번', 5분 정도 시간을 내어서 내 계좌의 어떤 부분을 점검하고 관리해야 하는지 알아본다. 저자가 제공하는 엑셀 배당가계부를 사용한다면 누구나 쉽게 관리해 나갈 수 있다.
이와 더불어, '1년에 한 번' 양도소득세 관리는 어떻게 해야 하는지도 알아본다. 당장은 아니겠지만, 투자 금액이 커지고 금융소득이 많아지면 훗날 금융소득종합과세와 건강보험료 문제에 직면하게 될 수 있다. 마지막 5단계 스텝인 '세금 이해하기'에서는 이 문제들을 집중적으로 다룬다.
저자는 미국 배당주 투자야말로 본인이 경험해 본 수많은 금융 상품들 가운데 경제적 자유를 달성하기 위한 최고의 선택이라고 말한다. 좋은 배당주가 황금알을 낳는 거위라면, 여러분이 할 일은 황금 계단 위에 그 거위를 올려놓는 것이다. 《월급이 평생 오르는 미국 배당주에 투자하라》가 제시한 머니 시스템을 만들고 매달 입금되는 배당금을 꾸준히 키운다면 어떤 경제 위기에도 여러분의 파이어 시계는 흔들림이 없을 것이다.

머리말

프롤로그
황금알을 낳는 거위, 3I 배당 시스템
이런 금융 상품이 있다면 어떨까?
성장주와 배당주 구분하기
나의 미국 배당주 투자 성과
매월 소득이 늘어나는 3I 시스템
왜 미국 배당주인가?

스텝 1: 틀 만들기
1. [6×3+2] 투자 프레임을 설계하라
분기 배당 주식으로 어떻게 매월 배당을 받을까?
월 배당 주식만으로 투자한다면?
몇 개의 종목으로 나눠서 투자하면 좋을까?
[6×3+2] 투자 프레임 이해하기

스텝 2: 매수하기
2. 배당컷 당하지 않을 종목을 선별하라
배당주 투자에서 가장 중요한 것
배당주 투자는 쉽다 / 배당 블루칩에 주목하라
배당수익률 / 배당성장률 / 배당 성향
순이익 추세 / 현금성 자산

3. [실전] 투자 종목 발굴 따라잡기
1단계: 배당 블루칩 리스트 다운로드 받기
2단계: 배당수익률 내림차순으로 정렬하기
3단계: 시킹 알파에서 배당 정보 정리하기
4단계: 증권사 HTS에서 배당 정보 정리하기
5단계: 투자 판단하기
(투자 꿀팁 1) 리츠 종목 투자 시 주의할 점
(투자 꿀팁 2) PTP 종목 투자 시 주의할 점

4. 매월 적금처럼 주식을 사라
투자 금액 배분하기 / 배당가계부 만들기
적금처럼 매월 추가로 투자하기
배당 일정 이해하기
포트폴리오 종목들의 배당 일정 / 배당금 재투자 전략
(주린이의 질문 1) 월배당금 500만 원은 언제 가능할까?
(주린이의 질문 2) 미국 배당주 투자 vs 배당주 ETF 투자

스텝 3: 매도하기
5. 주가가 충분히 오른 배당주는 매도하라
기업의 라이프사이클과 배당금
배당성장주 vs 고배당주
주가가 오른 고배당주, 교체 매매하기
주가가 '충분히' 올랐다는 의미
주가가 올랐을 때, 어떻게 대응할까?

6. 배당컷 발생 종목은 매도하라
배당주를 매도하는 2가지 경우 / AT&T의 배당컷
배당컷 시그널 1: 배당성장률을 주목하라
배당컷 시그널 2: 배당 증액 중단 시기를 확인하라
배당컷 시그널 3: 배당 성향이 100%를 초과하면 위험하다
어떤 투자자가 가장 고수일까?
주린이의 질문 3 손실이 나는 종목은 언제 팔아야 할까?

스텝 4: 관리하기
7. 한 달에 한 번, 배당가계부를 작성하라
한 달에 한 번, 5분으로 계좌 점검하기
[6×3+2] 배당가계부 / 배당금 입력하기
배당수익률 점검하기 / 투자 비중 관리하기
포트폴리오 월별 예상 배당금 확인하기
5분 점검 내용 정리

8. 1년에 한 번, 양도소득세를 계산하라
배당소득과 매매차익 / 배당소득세와 양도소득세
미국 주식 양도소득세 계산 방법
양도소득세를 0원으로 만드는 기본 전략 1: 손실상계
양도소득세를 0원으로 만드는 기본 전략 2: 배우자 증여
배당주 투자자의 양도소득세 관리

스텝 5: 세금 이해하기
9. 금융소득종합과세와 건강보험료를 검토하라
금융소득종합과세란?
배당소득만 있을 경우의 금융소득종합과세
직장가입자의 건강보험료
지역가입자의 건강보험료
건강보험료 피부양자 제도
건강보험료 관리하기

맺음말

이의석(모니뜨리) 경제적 자유로 가는 빠른 길을 알려주는 재테크 크리에이터. 모니뜨리라는 닉네임으로 네이버 경제 블로그 '콩 심은 데 콩 나고 돈 심은 데 돈 난다'를 운영 중이다. 다양한 일을 해보고 싶어서 직장을 여러 차례 옮겼다. 첫 직장이었던 NH농협을 나와 선물회사(KB선물), 증권회사(부국증권), 보험회사(동양생명), 부동산 등에서 폭넓은 커리어를 쌓았다.
업무와 관련하여 금융투자분석사, 재무위험관리사, 외환관리사, 금융자산관리사, 공인중개사, CFP 등 13개의 금융자격증을 취득했다. 그러던 중, 내가 아는 것을 남들에게 쉽고 재미있게 풀어서 얘기하는 일에 소질을 발견하고 흥미를 느껴, 지금은 금융 및 재테크와 관련된 글을 쓰는 것을 새로운 직업으로 삼고 있다. 그 성과로 《4주 완성! 첫 돈 공부》 《이것은 빠른 경제적 자유를 위한 책》을 집필했고, 사회초년생들과 월급쟁이 독자들의 많은 사랑을 받았다.
이번 책에는 저자가 직접 설계하고 검증한 미국 배당투자 시스템(3I)의 A~Z까지 모든 것을 담았다. 명확하고 차별화된 목표를 바탕으로, 소액으로 시작하는 초보 투자자도 포기하지 않고 은퇴할 때까지 쉽게 해낼 수 있는 확실하고 안전한 투자법을 알려준다.
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