반퇴의 정석

인공지능이 인간의 일자리를 대체하는 시대,

앞으로 30년, 돈 걱정 없는 인생을 사는 법 '반퇴의 정석'에 집중하라!

호모 헌드레드(homo-hundred) 시대가 왔다. 2009년 유엔은 '세계인구 고령화(world population aging)' 보고서에서 2020년 기준 평균수명이 80세를 넘는 국가가 무려 31개국으로 급증할 것으로 내다봤고, 이를 호모 헌드레드 시대로 정의했다. 소수의 사람들만 가능하다고 여겼던 100세 장수가 일반 사람들에게도 해당되는 시대가 열린 것이다.

이처럼 수명이 길어지고 먹고살기는 더욱 막막해지는 현실을 진단하고, 노후의 삶을 현명하게 계획하고 실천할 수 있는 구체적인 지침을 담은 책, 《반퇴의 정석》이 출간됐다. 이 책은 2015년 '반퇴시대'라는 신조어를 만들어내며 한국인이 직면한 고령화와 백세시대의 새로운 대처법을 제시해 공전의 화제를 불러 일으킨 김동호 중앙일보 논설위원이 집필했다.



퇴직 연령 53세, 은퇴 크레바스를 피하는 법

1인 가구는 이미 전체 가구의 25%를 넘어섰지만, 노후에 대한 대비는 못하는 사람들이 수두룩하다. 국민연금, 퇴직연금도 보호막이 되기 어렵다. 국민연금 지급 시기가 61~65세 이후로 대폭 늦춰졌기에 은퇴 후 소득이 불분명한 시기, 은퇴 크레바스를 피하기도 어려운 것이다. 그래서 퇴직해도 자신의 능력을 지속적으로 활용하여 일해야 하는 인생 이모작의 시기, '반퇴시대'가 온 것이다.

저자는 이 책을 통해 '반퇴시대'를 현명하게 버틸 수 있는 '반퇴세대'가 될 수 있어야 한다고 이야기한다. '반퇴세대'란 자신의 능력을 살려 퇴직 후에도 일할 수 있는 세대를 뜻한다. 반퇴세대는 퇴직을 앞둔 1차 베이비부머(1955~63년 출생자 710만 명)을 포함해 취업이 늦고 저성장 저금리가 일상화된 2·3차 베이비부머(30대~40대)를 포함한다. 남은 인생 30년을 능동적으로 대처하지 못하면 노인 빈곤에 빠질 수 있는 세대이기에 반퇴세대의 노후는 고단할 수 있다. 취업도 어려웠지만 취업을 한 후에도 저금리 시대라 자산을 축적하기도 어렵다. 부동산 신화는 이미 막을 내렸고, 일본과 유럽처럼 마이너스 금리가 도입돼 이자생활도 어렵다.

저자는 이 책을 통해 인공지능이 인간의 동력을 대체하는 4차 산업혁명이 도래한 이 시기를 현명하게 보낼 수 있는 7가지 '반퇴의 정석'을 제시한다. 호모 헌드레드 시대를 담담하게 받아들이는 '마인드의 정석', 조금이라도 젊을 때 앞날을 생각해보자는 '인생 설계의 정석', 내 돈은 내가 굴릴 줄 아는 '노련한 재테크의 정석', 자신의 경력을 리모델링할 줄 아는 '재취업의 정석', 가족, 친구 등 지인들과의 관계를 재정립하는 '관계의 정석', 그 외에도 '건강관리의 정석'과 '여가의 정석' 등 가난하지 않은 노후를 위한 7가지의 비기를 소개한다. 재산, 연금, 주식에 대한 기본적인 개념 짚기부터 상속과 증여에 이르기까지 100세 시대를 버티는 노후 재테크의 정수를 이 책 한 권으로 만나볼 수 있다.



가난하지 않은 노후를 위한 7가지

1 인생은 생각보다 길다. 사는 게 아무리 바빠도 앞날에 대한 고민은 마흔이 되기 전에 시작하자.

2 퇴직 후의 삶을 생각해 봤는가? 재취업에 대해 진지하게 고민해보자.

3 현재의 자산, 빚, 앞으로의 수익 등 자기가 가진 것에 대해서 정확히 파악하고 관리하자.

4 자신의 전문성을 퇴직 후에도 발휘하기가 어렵다면, 소득을 낼 수 있는 완전히 새로운 기술을 배워보자.

5 돈만 있고, 친구가 없는 삶은 고독하다. 속할 수 있는 커뮤니티를 확보하자.

6 건강을 잃으면 모든 것을 잃는다는 것을 명심하자.

7 나이가 들수록 집에서만 시간을 보내는 것은 신체와 정신 건강에 좋지 않다. 여행과 취미생활을 게을리하지 말자.



[책속으로 추가]



저금리만 생각하면 2.5%대의 금리로 주택담보대출을 받아 하루에 10%가량의 수익만 내도 남는 장사가 된다. 하지만 외환위기 때 10년마다 발발해 온 주식시장 폭락 장세는 언제 돌발할지 모른다. 자기자본으로 투자한다면 무리하게 투자할 리 없다. 또 증시가 갑자기 폭락해도 상장폐지만 되지 않으면 언젠가 원금 수준을 회복할 수 있다. 자기자본이 아니면 조바심 때문에 심리적으로 감당하기 어렵다.p81



주택담보대출로 내 집을 마련했다면 퇴직할 때쯤엔 모두 상환하는 게 좋다. 그런 다음 온전한 주택 한 채가 있다면 시가의 30%는 자녀에게 떼어줄 몫이라고 봐도 좋다. 주택연금 계약을 맺으면 자녀 혼례 등으로 목돈이 필요할 경우 별도 계약을 통해 일정 부분을 현금으로 받을 수 있다. 그러나 이 몫은 최소화하자. 주택연금은 오로지 노후에 최후의 보루로 사용해야 한다.p99



상속세를 피하기 위해 성급하게 손자에게 상속할 때도 세금 부담에 유의해야 한다. 상속자는 아들과 딸이기 때문에 손자에게 넘어갈 때는 상속공제를 전혀 받지 못한다. 10억 원을 손자에게 상속한다면 상속공제를 전혀 받지 못하고 상속세를 내야 한다는 얘기다. 증여·상속세율은 과세 대상 금액 1억 원 이하에 대해 10%에서 시작해 누진체계에 따라 최고 50%까지 올라간다.p132

읽기 전에_앞으로 30년, 어떻게 버틸까?



1장 호모 헌드레드 시대가 왔다-마인드의 정석

이제는 백세 시대를 설계하라

일본도 피하지 못한 '노후 빈곤 세대'

노후 30년 안전벨트는 4층 연금

65세 정년 연장은 환상이다

인생 이모작의 골든타임



2장

노후 준비, 빠를수록 좋다-인생 설계의 정석

30대, 이미 주사위는 던져졌다

40대는 노후 준비의 황금기

은퇴 크레바스를 대비해야 하는 50대

*임금피크제는 기회인가 함정인가

6070을 위한 노후 준비



3장 내 돈은 내가 굴린다-노테크(노련한 재테크)의 정석

'30년 가계부'를 써라

나 자신을 펀드매니저로 만들어라

*주식으로 돈 벌기 위한 7대 조건

*증시서 털리는 개미들의 5대 특징

*외국인이 좌우하는 국내 증권시장

주택, 반드시 보유해야 할까?

*주택연금 현황

노후 월급은 현역 시절 만들어라

*억대 연봉은 누가 받나

*민간 기업을 뛰어넘는 공무원 급여

이벤트별로 자금 계획을 세워라

재산이 불어나는 절세의 방법

*세액공제&소득공제

증여 & 상속의 방법

연금 & 보험이라는 안전판

금융소비자 정보포털 '파인'

미래의 월급 IRP

퇴직 무렵 부채는 족쇄다

*금리가 오르면 가능한 이자생활

*미국 기준금리의 파급 경로

*20대의 재산 리모델링

*30대의 재산 리모델링

*40대의 재산 리모델링

*50대의 재산 리모델링

*60대의 재산 리모델링



4장 경력을 리모델링하라-재취업의 정석

퇴직 후 5년이 고비

재취업을 준비하는 법

*실업급여 활용법

해외에서 재취업 기회를 잡는 법

현직에 있을 때 갈 곳을 정하라

재취업에 필요한 스펙

4차 산업혁명에 필요한 직업

토끼보다는 거북이가 유리하다

과거는 잊고 오래 다닐 곳을 찾아라

자영업은 어렵다

창업은 차라리 일찍 시작하라

자영업자에게도 정년이 있다

*자영업자의 노후 대비를 위한 '노란우산공제'

CEO에게도 이모작은 필요하다



5장 새로운 관계에 대비하라-관계의 정석

부부가 2인 3각으로 준비하라

*부부 5계명

남녀의 65세 이후는 다르다

졸혼에도 대비하라

*황혼이혼

자식에 기댈 생각은 접어라

장성한 자녀의 귀환을 막아라

손주와 놀아줘라

노인종합복지관을 이용하라

인적 네트워크를 리셋하라

스마트폰의 시대를 대비하라



6장 건강이 노후를 좌우한다-건강관리의 정석

평소 즐기면서 관리하라

부모 간병에 대비하라

웰 다잉을 준비하라

*노인장기요양보험

의료 파산에 대비하라

*실손보험은 실속을 챙겨라

최후의 1인은 실버타운을 이용하라



7장 인생의 풍요로움을 즐겨라-여가의 정석

여행은 노후의 필수품이다

악기를 배워라

귀농·귀촌은 모방하라



나가며_행복하고 여유로운 삶을 위하여

김동호 저자 김동호는 중앙일보 논설위원이다. 2015년 '반퇴시대'라는 신조어를 만들어내며 한국인이 직면한 고령화와 백세시대의 새로운 대처법을 제시해 공전의 화제를 불러 일으켰다. '반퇴시대'는 오래 살게 되면서 능력과 기회만 있다면 퇴직 후에도 일하는 시대를 의미한다. 이에 공감하는 독자들의 성원에 힘입어 맞춤형 액션플랜인 '반퇴의 정석'을 2016, 2017년 중앙일보 디지털에 연재해 또다시 폭발적인 인기를 끌었다. 세계 최고 장수국가가 된 일본 특파원 경험을 토대로 고령화 및 인생이모작에 대한 전문지식이 풍부하다. '중앙일보 반퇴시대 재산리모델링센터'를 운영했고, '서울시50플러스'와 한국여성단체협의회에서 인생이모작에 대한 강연과 자문을 해왔다. 연세대를 졸업하고 미국 컬럼비아대 저널리즘스쿨 프로그램과 일본 게이오대 연구원을 거쳐 KDI 국제정책대학원 MBA와 동국대 대학원 경영학과 박사과정을 마쳤다. 한국기자상을 두 차례 받고, 서울언론인클럽상, 양성평등미디어상, 중앙일보 특종상을 수상했다. '반퇴시대' 기획으로 삼성언론상과 씨티대한민국언론인상, 중앙일보 올해의 기자상을 수상했다. 저서로 《대통령 경제사: 1945~2012》와 《일본 소니가 한국 삼성에 따라잡힌 이유는》이 있고, 역서로 《자이언츠: 다국적 기업과 글로벌 히스토리》 《축의 이동》 《써먹는 실패학》 《보수의 유언》 등이 있다. 백세시대 대비뿐만 아니라 한국·중국·일본의 경제·산업 정책, 4차 산업혁명, 글로벌 강소기업 육성, 혁신기업의 리더십 등에도 관심이 많다.