우리 집 재테크를 부탁해(1년 후, 5년 후 점점 더 나아질)

한 권으로 끝내는 가정경제(소비, 자산, 투자)의 모든 것

'출발선이 다른 부자의 룰을 따라 하지 말 것!'

충동구매, 과소비, 적자인생에 맞서는 '우리 집 처음 돈 공부'



부자가 되려면 부자의 공식을 배우고 따라 해야 한다고들 말한다. 《부자의 ***》으로 시작하는 책 제목은 또 얼마나 많은가. 그러나 부자들은 서민들보다 돈, 시간, 정보를 압도적으로 많이 가지고 있다. 출발선이 이미 다른 상황에서 과연 부자의 룰을 따르는 것이 부자가 되는 길이 될 수 있을까?

평범한 우리 집에는 우리 집에 딱 맞는 재무 설계가 필요하다. 우리 집 수입은 얼마인지, 지금 형편에 감당할 수 있는 부채는 어느 정도인지, 이대로 살아도 앞으로 별 문제가 안 생길지, 얼마나 더 벌어야 돈 걱정에서 벗어날 수 있을지? 언젠가는 우리 집도 부자가 될 수 있을지.

《우리 집 재테크를 부탁해》에서는 평범한 우리 집 살림살이에 딱 맞는 돈 관리 시스템의 노하우를 전한다. 우리 집에서 벌고 쓰고 모으고 불리는 돈에 관한 지침과 가이드라 할 수 있다. 호황이든 불황이든, 자산이 적든 만든, 혼자 살든 같이 살든, 돈을 벌고 쓰면서 미래를 대비하는 사람이라면 반드시 기억해야 할 재테크에 대한 모든 것이다. 건물주가 되거나 대박 주식을 족집게처럼 알려주는 내용은 아니지만, 가정경제를 운영하면서 늘 마주쳐야 하는 돈 고민과 스트레스를 해결할 수 있는 방법과 대안은 꼼꼼하게 제시돼 있다.

혹시 그동안 대강 감으로 우리 집 재무 상태를 방치해온 것은 아닌가? 그렇다면 이번 기회에 우리 집 재무 상태를 제대로 점검받고 체계적으로 운영해보면 좋을 것이다. 이 책에서 제시하는 대로 실천한다면, 우리 집 가정경제는 머잖아 건강하고 탄탄해질 것이다.



우리 집에 딱 맞는 돈 관리 시스템 만드는 법

'우리 집 과연 부자 될 수 있을까?'

이 책을 쓴 저자는 원래 대기업에서 금융팀장으로 일하며 포털사이트에 증권이나 부동산 같은 금융 콘텐츠를 기획하다가 자신도 부자가 되고, 더불어 그 노하우를 다른 사람에게도 알려주고 싶어서 재무상담사가 됐다. 재무상담사가 된 후 각계각층의 수많은 사람들을 만나 그들의 가정경제를 깊숙이 들여다볼 기회를 수없이 접했다. 학벌이 좋고, 돈이 있고, 자식이 많다고 해서 가정경제를 잘 운영하는 것은 아니었다. 허황되지 않으면서도 우리 집에 딱 맞는 현실적이고 구체적인 가정경제 운영의 기준과 원칙이 중요했다.

이 책은 저자가 그동안 가정경제 전문가로서 쌓은 역량을 집대성한다는 마음으로 집필했다. 벌고 쓰고 모으고 불리는 돈에 관한 모든 지침을 상세히 담되, 화려한 수익률만 자랑하는 실속 없고 비현실적인 재테크 이론은 배제했다. 평범한 우리 집에 딱 맞는 여러 가지 원칙들을 정직하게 소개하면서도, 지금보다 내년이 내년보다 5년 후가 더 나아질 가장 현실적인 가정경제 운영의 기준과 실천법을 실었다.



1단계 - 소비 통제 <주관적인 의지가 아니라 객관적인 숫자와 기록에 맡길 것>

맘에 드는 원피스를 살까 말까? 옆집 아주머니가 권하는 학습지를 시킬까 말까? 보고 싶은 뮤지컬을 볼까 말까? 우리 일상은 이처럼 돈 쓰기에 관한 고민과 선택의 연속이다. 써도 되는지 말아야 하는지 고민하는 것뿐만 아니다. 기껏 써놓고는 잘못 쓴 건 아닌지 후회하는 일도 부지기수다. 그런데 이런 심리적 갈등을 극복하는 힘은 더 많이 알아서 더 똑똑한 소비자가 되는 게 아니라, 내가 얼마를 쓸 수 있는지 그 숫자를 정확히 아는 것에서 나온다. 한 기업을 제대로 알기 위해서는 기업의 회계장부를 보고 분석해야 한다. 회계장부의 숫자 하나하나에는 의미가 담겨 있다. 이 기업이 우량 기업인지, 효율적으로 생산을 하고 있는지, 경영에 위험 요소는 없는지. 숫자가 말하는 것을 잘 분석해서 경영자는 회사를 경영한다. 가정경제도 마찬가지다. 한 가정의 살림살이가 보여주는 숫자는 많은 질문에 대한 답을 가지고 있다. 단순히 아끼고 절약해야 한다는 신념을 유지하거나 더 공부해서 똑똑한 소비자가 되는 것으로 가정경제를 운영하면 금세 한계에 부딪힌다. 우리의 결심이나 능력은 상황에 따라 달라지며 지속가능한 요소가 되지 못하기 때문이다. 이 책에는 우리 집의 수입에서 지출까지, 가장 알기 쉽고 쓰기 편한 기록법을 제시한다. 고정 비용, 변동 비용, 공통 비용, 통제 가능 비용, 고정 수입, 변동 수입 등 우리 집 소득과 지출 비용을 제대로 정리해보면, 왜 그동안 아껴 썼는데도, 둘이서 돈을 버는데도, 안정적인 수입이 있는데도 늘 돈 문제에 시달리는지 그 원인을 분석하고 해결점을 찾을 수 있다.



2단계 - 자산 관리 <직접 써보는 우리 집 손익계산서 & 재무상태표>

우리 집 수입은 얼마일까? 최소한 얼마를 벌어야 안심하고 살 수 있을까? 빚은 얼마까지 내도 될까? 기업에서 자산과 부채를 나타내는 재무상태표로 기업의 가치를 나태나는 것처럼, 가정에서도 우리 집이 얼마나 부자인지 알고 싶다면 재무상태표를 작성해보면 된다. 만약 우리 집이 얼마를 벌어 얼마나 이익을 남기고 있는지가 궁금하다면 손익계산서를 작성해보면 도움이 된다. 우리 집 기본 수익률부터 투자 수익률까지 한눈에 파악하여 개선할 점을 찾아볼 수 있다. 고통 없이 지출을 줄이는 기본적인 방안 중 하나는 가계부를 쓰는 것이다. 하지만 기존의 가계부는 '쓸수록 우울해진다' '써도 뭐가 좋은지 모르겠다' 등 지속하는 것이 매우 어려웠다. 이 책에서는 기존의 가계부를 왜 꾸준히 쓸 수 없는지 원인을 설명하고, 해결점을 제시하는 새로운 방식의 가계부 쓰는 법도 알려준다.



3단계 - 투자 시 갖춰야 할 자격 & 골치 아플 일 없는 투자 비법

투자 이론만 믿고 투자에 뛰어들면 위험을 피하기 어렵다. 특히 돈 관리 시스템이 갖춰지지 않은 상태에서 투자를 하게 되면 우리 집에 예상치 못한 어려움이 닥칠 수 있다. 투자를 선택하기에 앞서 우리가 신중하게 준비해야 할 것에는 무엇이 있을까? 또한 부동산 주식 투자의 허와 실을 밝혀 우리가 집을 사야 할지 말아야 할지, 주식 투자를 해야 할지 말아야 할지 등에 대한 궁금증도 해소시켜준다. 이 책에서는 우리 집 가정경제를 위험에 빠뜨리지 않으면서도 할 수 있는 투자법에 대한 팁을 준다. 투자하는 사람의 주관적 판단을 배제하고 수치적 분석을 통해 해볼 수 있는 주식 투자법에 대해서도 배울 수 있다.



수학에 《수학의 정석》이 있다면,

가정경제에는 이 책이 있다!

"가장 정직하고 현실적인 대안을 제안하고자 했다. 유행과 트렌드를 따라가는 내용은 없다. 호황이든 불황이든, 자산이 적든 많든, 혼자 살든 같이 살든, 돈을 벌고 쓰면서 살아가는 사람이라면 반드시 기억하고 지켜야 할 내용들만 담았다. 감히 가정경제의 《수학의 정석》이나 《성문종합영어》로 자리매김할 수 있는 책이라 자부한다. -프롤로그 중에서-



월급만 빼고 모든 것이 오르는 시대, 돈 문제에서 자유로울 사람이 얼마나 있을까? 그런데 평범한 우리가 따라 할 수 있는 재테크의 기준은 부자들이 하는 것과 같을 수 없다. 오히려 부자의 룰을 따라 하거나 일부의 성공 사례를 좇다가는 실패할 확률이 더 커진다. 이 책은 평범한 우리 집 형편에 맞춰 현실적인 해결책을 제시하되, 소비 통제 / 자산 관리 / 실전 투자 등 우리 집 가정경제를 운영하는 사람이라면 반드시 알아야 기초상식들을 꼼꼼히 담았다. '프롤로그'에 담긴 말대로, 감히 '가정경제의 《수학의 정석》으로 자리매김할 수 있는 책'이라 할 수 있다.

프롤로그 우리 집 처음 돈 공부

1장 돈 생각을 안 해야 돈이 모인다

01 합리적 소비라는 판타지
절약, 애쓸수록 실패한다 / 소비, 감정에 좌우되고 본능에 충실한

02 똑똑한 사람이 어리석은 행동을 하는 이유
미인을 보면 이자가 높아도 상관 않는다 / 초콜릿을 먹으면 아이스크림도 산다 / 클래식을 들으면 비싼 물건을 산다 / 초콜릿 향을 맡으면 음식 책을 산다
줄이 길면 훨씬 많이 산다 / 같은 물건도 비싸면 좋다고 느낀다 / 아무리 똑똑해도 미끼상품을 피할 수 없다 / 공짜에 흥분하고 공짜에 속고 / 존재하지 않는 수익을 찾아서 / 빚을 빚으로 생각하지 못하고
03 돈 생각을 할수록 돈이 달아나는 까닭
돈 걱정은 IQ를 떨어뜨린다 / 돈 문제, 고민할수록 해결되지 않는다 / 행복, 강도보다 빈도 / 행복한 사람은 행복을 생각하지 않는다

04 돈을 대하는 올바른 자세
체념형 / 무사태평형 / 실용주의형 / 위임형 / 근검절약형 / 안전지항형 / 절대주권형 / 야심가형 / 따뜻한 부자도 있을까 / 투자도 부자도 운인 걸까

05 삶의 자유 없는 경제적 자유
지금 없는 것이 나중에 생길까

2장 숫자를 알아야 부가 보인다

06 측정되지 않는 것은 관리되지 않는다
숫자, 가장 확실한 증거 / 당신의 귀가 얇은 이유 /
결정장애를 극복하는 숫자의 힘

07 숫자는 항상 정직하다
고정 비용 vs 변동 비용 / 공통 비용 vs 개별 비용
통제 가능 비용 vs 통제 불가능 비용

08 우리가 쓰는 돈이 우리를 말해준다
가족 공동생활 / 먹고사는 기본생활 / 자녀 양육 / 사람 노릇 / 풍요로운 삶 / 멋스런 생활 / 차량 유지 /남편 비용, 아내 비용 / 예상 외 지출 / 부채 / 1인 가구 혹은 미혼 대상 계정

09 수입, 현실과 착각
고정 수입 / 변동 수입/ 내 마음속 회계장부 / 내 수입은 어느 정도일까 / 둘이 버는데 왜 돈이 안 모일까

10 수입을 늘리는 가장 쉬운 방법
고정 비용 줄이기가 우선 / 보험, 고정 비용의 주범 / 만기에 원금을 돌려주는 보험도 손해일까 / 100세 만기 보험이 더 싼 이유 / 어떤 보험에 가입할까 / 보험료는 얼마를 내야 할까 / 돈이 아니라 몸으로 때우기 / 두 번째 직업을 준비하라

쉬어 가기 - 노후 공포 마케팅 극복하기

3장 우리 집 손익계산서 & 재무상태표 쓰기

11 쉽게 쓰는 손익계산서
손익계산서에 써야 할 항목 / 최소한 얼마를 벌어야 할까 / 부채 상환, 저축일까 비용일까

12 자산과 부채 정확히 파악하기
유동 자산 vs 비유동 자산 / 유형 자산 vs 무형 자산 / 금융 자산 vs 부동산 자산

13 최고의 자산, 부동산에 숨겨진 이야기
수익률이 가장 높은 자산이 부동산이다? / 대출받아 부동산 투자하기, 그 결과는? / 강남 아파트는 무조건 오를까 / '자고 나면 1억 껑충' 기사의 오류 / 반포 은마아파트가 비싼 이유 / 20배가 올랐어도 수익률은 3% / 대출 이자는 은행에 내는 월세 / 부동산 가치, 어떻게 평가할까

14 돈이 돈을 버는 부동산 시장
전세제도가 없어진다면 / 깡통 전세가 되지 않으려면 / 집, 사야 할까 말아야 할까

15 우리 집 빚은 얼마일까
유동 부채 vs 비유동 부채 / 신용카드 부채 / 신용대출 / 담보대출 / 원리금 균등 상환 vs 원금 균등 상환 / 보험 해지의 신호, 약관대출

16 부채의 악순환
부채가 우리에게서 빼앗아가는 것들

쉬어 가기 - 빚으로 빚을 갚는 상황이라면?

17 가정경제의 건강진단서, 재무상태표
우리 집 재무상태표 쓰기 / 재무상태표는 우리 집 과거와 현재, 미래를 알려준다 / 과연 13억 원을 지킬 수 있을까 / 우리 집은 얼마나 부자인가

18 우리 집 손익계산서와 재무상태표 해석하기
유동 비율이 100% 이상인가 / 비상금은 확보돼 있는가 / 자산 대비 부채는 얼마인가 / 부채 상환에 수입의 얼마를 쓰고 있는가 / 얼마나 오랫동안 갚아야 하는가 / 이자만 내는가, 원금도 갚고 있는가 / 얼마나 많은 종류의 빚을 지고 있는가 / 빚을 낼 때 꼭 따져봐야 하는 것들

쉬어 가기 - 살찐 사람이 빚이 더 많다?

4장 돈, 잘 쓰는 게 아끼는 것이다

19 우리 집은 얼마를 벌어 얼마나 남기고 있을까 264
우리 집 수익률 계산하는 법 / 부채가 있다면 수익률이 낮아야 한다 / 투자로 얼마나 수익을 올리고 있는가 / 우리 집 형편은 나아지고 있는 걸까

쉬어 가기 - 개미 투자자의 눈물

20 고통 없이 지출을 줄이는 방법
지출을 줄이는 데 지켜야 할 원칙 / 예산은 내비게이션이다 / 문제는 내가 아니라 가계부 / 가계부의 한계를 극복한 머니내비 / 홈쇼핑 안 보고 쇼핑 앱 지우기 / 단골 가게 만들기 / 대형 마트보다 동네 슈퍼

21 적게 쓰고 크게 만족하는 법
크게 한 번보다 적게 자주 쓰기 / 기다리는 기쁨 누리기 / 돈 안 들이고 할 수 있는 방법 찾기 / 슬로건 되새기기 / 물건이 아니라 경험 사기

5장 골치 아플 일 없는 실전 투자

22 지금까지의 투자 이론은 잘못됐다
투자 기간을 명확히 하라고? / 분산 투자하라고? / 공부하면 부자 된다고? / 전문가를 활용하라고? / 우량 종목에 장기 투자하라고? / 복리의 마법을 활용하라고? / 인덱스 펀드에 장기 투자하라고?

23 투자는 심리다
투자를 망치는 인간의 심리

24 자격부터 갖추고 투자하라
돈 관리 시스템을 갖춰야 한다 - 지출 통장 & 비상금 통장 / 저축 관리가 돼야 한다 ? 쓸 돈 통장 / 투자 안전망을 구축해야 한다 - 모은 돈 통장 / 수익률에 대한 기대를 낮춰야 한다 / 투자 종목이 적을수록 위험하다

쉬어 가기 - 돈 관리 Q & A

25 숫자로 투자하기, 안정적으로 돈 불리기
위험을 줄이는 방법 - 현금과 주식으로 분산하기 / 수익률 높이는 방법 - 현금과 주식 비율 5: 5로 맞추기

26 저평가된 우량주 알아내는 법
PBR 수치가 낮으면 수익률이 높다 / PER과 PBR 알아내는 법 / 저PER이면서 저PBR인 종목에 투자하라 / 투자 시작 시점과 수익률의 관계 1: 3년 투자 / 투자 시작 시점과 수익률의 관계 2: 1년 투자

이지영 저자 이지영은 대기업에서 금융팀장으로 일하며 포털사이트에 증권이나 부동산 같은 금융 콘텐츠를 기획하다가 자신도 부자가 되고, 더불어 그 노하우를 다른 사람들에게도 알려주고 싶어서 재무상담사가 됐다. 재무상담사가 된 후 각계각층의 사람들을 만나 그들의 가정경제를 깊숙이 들여다볼 기회를 수없이 접했다. 학벌이 좋고, 돈이 있고, 지식이 많다고 해서 가정경제를 잘 운영하는 것은 아니었다. 허황되지 않으면서도 우리 집에 딱 맞는 현실적이고 구체적인 가정경제 운영의 기준과 원칙이 중요했다.

저자는 가정경제 전문가로서 쌓은 역량을 집대성한다는 마음으로 이 책을 집필했다. 벌고, 쓰고, 모으고, 불리는 돈에 관한 모든 지침을 상세히 담되, 가장 정직하고 현실적인 대안을 알려주고자 했다.

흔히 부자가 되려면 부자들의 부자공식을 따라 해야 한다고 말한다. 그러나 부자들은 서민들보다 압도적으로 돈, 시간, 정보를 많이 가지고 있다. 출발선이 다른 상황에서 부자의 룰을 따르는 것은 부자가 되는 길이 아니다. 막연히 부자의 룰을 좇다가는 평범한 서민은 실패할 수밖에 없다. 그래서 이 책에서는 평범한 우리 집이 지금보다 내년이, 내년보다 5년 후 점점 더 좋아질 수 있도록 가장 현실적인 가정경제 운영 기준과 실천법을 제시한다.

저자는 삼성SDS, 평창정보통신 콘텐츠팀 팀장, SK커뮤니케이션스 금융팀장, 사회적 기업 (주)에듀머니 교육본부장, (사)여성이 만드는 일과 미래 생활경제상담센터 푸른살림 센터장을 거쳐 현재 티처빌 생활재무관리비법 강사 및 생활경제상담사로 활동하고 있다. 후회 없는 돈 쓰기를 안내하는 신개념 돈 관리 사이트 머니내비(www.moneynavi.co.kr)도 운영 중이다.

저서로는 《심리계좌》(한국출판문화산업진흥원 청소년 권장도서 & 진중문고 선정 도서), 《벌 땐 벌고 쓸 땐 쓰는 여자를 위한 돈 버는 선택》, 《가난한 싱글을 위한 나라는 없다》 《돈 버는 소비 심리학》(공저)이 있다