20대 재테크와 금융 리터러시

[이 책의 특징]

□ 누구를 위한 책인가?
20대 또는 넓혀서 30대를 주 독자층으로 하였습니다. 기본적으로 청년들을 위한 책입니다. 물론 40대, 50대에게도 당연히 도움이 됩니다.

□ 재테크 정보는 계속해서 바뀝니다.
본 책은 매우 현실적이고 유용한 수많은 정보들을 담고 있습니다. 그런데 재테크 정보들은 시시각각 변합니다. 이러한 경우, 독자 여러분이 가장 최신의 정보를 쉽게 찾을 수 있도록 정보원을 표시함으로써 여러분이 해당 홈페이지에서 직접 찾아볼 수 있도록 했습니다.

□ 결론 제시
본 책은 중요한 부분마다 핵심내용을 다음과 같은 형식으로 정리했습니다. 매우 중요한 포인트이므로 반드시 기억하는 것이 좋을 것입니다.

□ POINT
이 표시가 있는 본문 내용은 핵심을 정리한 것입니다.

□ 종합적인 정리와 예시
마지막 장에서 종합적으로 정리하고 실제로 어떻게 할 것인지를 제시했습니다.

□ 재테크에 대한 시각
본 책은 방어적 재테크 접근방식을 취하고 있습니다. 그런 의미에서 본 책은 파생상품은 제외했고 주식에 대해서도 다루지 않았습니다.

"저자는, 본 책의 독자들이 안정적인 상황에서 최소한 남들보다는 뒤떨어지지 않는 평균 수준 이상의 재테크를 할 수 있도록 인도하는 데 최선을 다했음을 강조드립니다."

지금 우리는 무수한 사람이 투자 이야기를 입에 올리고 있는 현실을 마주하고 있습니다. 지인의 이야기부터 인터넷까지 수많은 전략과 성공담, 경고가 쏟아지고 있습니다. 그러나 누구에게나 처음이 있습니다. 재테크를 시작하는 사람들은 이러한 정보의 홍수 속에 무엇을 어떻게 시작해야 할지 어려워하는 것이 사실입니다.

이 책은 재테크를 시작하는 독자를 위한 책입니다. 화려한 수익률을 자랑하거나 복잡한 이론을 늘어놓지 않고, 지금 실천할 수 있는 구체적이고 현실적인 재테크를 제시합니다. '어떻게 행동할 것인가'에 답을 주며, 독자가 재테크 여정을 시작할 수 있도록 돕습니다. 주 독자층은 20대와 30대 청년이지만, 방어적이고 안정적인 접근법은 40대와 50대에게도 유익합니다.

특히 이번 2025년 판에서는 독자들의 실천력을 높이기 위해 '실전 재테크 전략' 챕터를 새롭게 추가했습니다. 복잡하고 멀게만 느껴지던 재테크를 일상으로 끌어왔으며, 실제로 적용할 수 있는 방법을 통해 행동으로 이어지도록 안내합니다.

본문 곳곳에 삽입된 POINT 정리는 반드시 기억해야 할 핵심을 강조하고, 마지막 장에서는 종합적인 정리와 함께 실제 예시를 제시하여 독자들이 실천할 수 있도록 구성했습니다. 또한 빠르게 변하는 재테크 환경에 발맞추어 정보의 출처를 상세히 밝혀, 독자가 최신 정보를 찾을 수 있도록 했습니다.

제Ⅰ부 실전 재테크에 앞서

제1장 2030세대에게 재테크가 왜 중요한가?

■ 본장을 시작하기 전에
"미래가 안 보여요"… 20대 우울증 환자 10년 새 4배

1. 우리 라이프 사이클에 있는 세 개의 30년
재테크 관점에서 보는 세 개의 30년

2. 경제적인 자립을 꿈꾼다
결혼 / 30대 혼인율은 얼마나 될까? / 주 거

3. 건강하게 오래 살려면 미리 준비해야 한다
질병 / 노후

4. 청년, 무엇부터 시작해야 하는가?
경제적 자유로 가는 첫 목적지：종잣돈 / 우리의 현실을 정확하게 이해하자 / 전형적인 사례 보기 / 재테크에 왕도는 없다. 하지만 길은 있다 / 절약을 잘하기 위한 몇 가지 팁 / 절약을 하여 만든 종잣돈을 어떻게 굴릴 것인가? / 본 책의 활용법

■ 장을 마치며
[맞춤형 재테크] 월 급여 240만원 27세 신입직원, 목돈 모으려면…
- 주요 용어
- 연습문제

제2장 재테크 기본 개념을 배우자

■ 본장을 시작하기 전에
저축왕으로 거듭난 글로벌 Z세대

1. 장기간 복리의 신세계를 열자
수익률 또는 이자율(금리)은 매우 중요하다 / 단리와 복리 / 72의 법칙

2. 저축과 투자는 다른 개념이다
투자에는 시간과 위험의 개념이 들어 있다 / 투자에 대한 대가와 저축 / 투자판단의 가치평가기준：수익과 위험 / 투자와 저축의 비교 / 저축 또는 투자의 대상

3. 자산을 배분한다는 것
자산배분의 의의 / 재테크에서 자산배분이 중요한 이유 / 간단한 예시

4. 절세는 수익률을 높인다
금융상품 재테크에서 세금의 중요성 / 어떻게 할 것인가

■ 장을 마치며
'고추대차' 한의사, 주식리딩방 이끌며 사기행각
- 주요 용어 / 72
- 연습문제 / 72

제3장 금융시스템을 이해하고 활용하자

■ 본장을 시작하기 전에
수신금리 올리며 몸 푸는 저축은행

1. 인생의 자금흐름 계획을 세워보자
우리는 전형적인 자금흐름을 경험하게 된다 / 정기예금의 수익 구조가 알려주는 교훈

2. 금융시장과 금융기관
금융과 금융시장 / 금융기관의 종류 / 제도권 금융기관 여부의 확인 / 금융기관의 종류가 재테크에서 주는 시사점 / 금융상품의 종류：금융 초보자는 절대 투자해서는 안 되는 금융상품도 있다

■ 장을 마치며
금융보안원, 2025년 디지털금융 및 사이버보안 10대 이슈 선정
- 주요 용어
- 연습문제

제Ⅱ부 저축과 보험으로 꼭 필요한 준비를 하자

제4장 저축은 어디서 어떻게?

■ 본장을 시작하기 전에
뚝뚝 떨어지는 수신금리… 짠물예금 대신 '정기적금' 매력도 쑥↑

1. 여러 개의 통장을 준비한다
최소한 세 개 이상의 통장이 필요하다

2. 수시입출금 통장으로 추천하는 이것
수시입출식 은행예금 / 수시입출식 예금의 좋은 대안：CMA / 비상금통장 / 파킹통장 / 급여통장

3. 맘에 드는 적금과 정기예금 통장 찾기
적금의 중요성과 계획 세우기 / 적금의 선택 / 적금에서 유의할 점 / 목돈을 운용하는 정기예금의 선택 / 정기예금의 좋은 대안, 상호금융기관의 정기예탁금

4. 이런 저축용 상품도 있다
증권사의 발행어음 / 외화예금을 다시 보자 / 큰돈을 일시적으로 굴릴 때 유용한 상품

5. 상품 운용도 전략이 필요하다
통장 및 금융기관의 전략적 선택 / 다양한 정보원의 활용

■ 장을 마치며
'은행엔 답 없다' 대기성자금, MMF로 24조 우르르… 수익률 가장 높은 곳은?
- 주요 용어
- 연습문제

제5장 보험의 구조는 의외로 간단하다

■ 본장을 시작하기 전에
보험해지·급전대출·소비위축… 가계경기 위협 '전조증상 심화'

1. 보험은 꼭 필요하다. 그러나 절제가 필요하다
보험이란? / 보험의 필요성 / 기본적인 보험용어의 이해

2. 보험료가 비싼 보험은 이유가 있다
보험의 원리 / 보험료의 책정 / 보험료의 상대적 비교

3. 보험법에서 정한 보험에는 이런 것들이 있다
일반적인 분류 / 우리나라 보험법에 의한 분류

■ 장을 마치며
"보험료 낼 여력도 없다"… 남녀노소 '보험사기'의 유혹
- 주요 용어
- 연습문제

6장 꼭 필요한 보험 가입하기

■ 본장을 시작하기 전에
"연 10%씩 오른 실손보험료, 보험사 배만 불려"

1. 알아두어야 할 아름다운 우리나라의 사회보장제도들
필수보험과 권장보험 총괄 / 의료 관련 우리나라의 공적 보장제도 / 공적 보장제도의 한계

2. 가입이 권장되는 보험들
실손의료보험 / 3대질환진단비보험 / 자동차보험

3. 그 외 보험
종신보험 / 정기보험 / 저축성 보험

4. 보험의 유지와 보험금 받기
보험금 청구에 관한 몇 가지 팁 / 보험의 해약과 해지

5. 보험금을 잘 주지 않는 보험사는 어딜까?

■ 장을 마치며
보험금 못 받는 이유는? 금감원 민원·분쟁 사례 보니
- 주요 용어
- 연습문제

제Ⅲ부 이제, 투자를 시작해 보자

제7장 간접투자의 시작, 펀드

■본장을 시작하기 전에
"미국에만 투자하지 마세요"… 미래에셋운용, 전 세계 담은 '토탈 ETF' 출격

1. 전형적인 간접투자는 펀드이다
수익증권의 의의 / 수익증권과 펀드의 관계 / 펀드투자의 장점 / 펀드투자의 한계점

2. 수많은 펀드를 분류해 보자

3. 수수료가 펀드 이름이 된다
펀드수수료와 수익률 / 펀드수수료의 종류 / 펀드의 수수료와 클래스

■ 장을 마치며
'6억 개미' 전문투자자 포트폴리오 들여다보니…
- 주요 용어
- 연습문제

제8장 펀드 실전

■ 본장을 시작하기 전에
동학개미 5% 수익낼 때, 서학개미 －20%

1. 펀드투자(가입)를 위한 사전 준비
펀드투자를 하기 전에 꼭 기억하자 / 펀드 가입절차

2. 펀드를 고른다
일반적인 펀드 / 실물펀드 / 특수펀드 / 회사형 펀드 / 주가지수 추종 펀드

3. 펀드를 선택하는 데에도 요령이 있다
펀드 종류별로 수익-위험구조를 다시 생각한다 / 수수료가 적은지 꼼꼼히 따진다 / 펀드의 과거 성과를 본다 / 펀드매니저 정보를 확인한다 / 펀드 크기도 참고한다 |

■ 장을 마치며
홈플러스 사태 일파만파… 사모펀드가 손댄 기업들 보니
- 주요 용어
- 연습문제

제9장 개인투자자 최종병기：ETF

■ 본장을 시작하기 전에
ETF 하루 거래금액 코스피 50% 넘어서… 단타 놀이터 된 국장

1. 다양하게 사용되는 용어, 지수(INDEX) 283
지수의 개념 / 주가지수

2. 지수 변동을 수익률로 추종하는 지수펀드(인덱스펀드)
인덱스펀드의 강점 / 인덱스펀드 투자의 실제

3. "직접 투자하는 간접투자"의 꽃, ETF
상장지수펀드(ETF)의 의의와 장점 / ETF의 종류 / ETF 투자의 실제 / ETF 투자의 위험 ETF 투자에서도 최종적인 순수익률이 중요하다 / ETF 시장의 현황 / 해외 ETF 투자 / 〈보론〉 주가지수 또는 주가와 수익률이 연동되는 금융상품

■ 장을 마치며
- 주요 용어
- 연습문제

제Ⅳ부 미래를 준비하자 그리고 당장 시작하자

제10장 삶의 공간, 주거

■ 본장을 시작하기 전에
화순 '1만원아파트' 청년 늘자… 서울·인천도 도입

1. 주택청약통장을 만들어서 다양하게 활용하자
누구나 자신만의 집을 꿈꾼다 / 우리나라의 청약제도와 청약통장 / 임대주택제도를 활용하자 / 주택을 분양받는 꿈을 이룰 수 있다면…

2. 거주지 마련을 위해 대출받는 요령
전세를 구할 때 대출받는 요령 / 주택구입시 대출받는 요령

3. 주택거래시 위험 줄이기
1단계：기초정보를 수집한다 / 2단계：거래대상 물건의 확인 / 3단계：실제 거래시 유의점 / 기타：부동산 중개수수료

■ 장을 마치며
청년이 살아야 나라도 산다. 집값도 그렇다
- 주요 용어
- 연습문제

제11장 노후준비도 일찍 할수록 유리하다

■ 본장을 시작하기 전에
이재명 대통령, '18세 청년 국민연금' 정책에 다시 불씨… 청년층 노후대비 청신호

1. 노후준비에도 체계가 있다
행복한 노후를 설계하기에 앞서 / 우리나라의 노후대비장치 구조 / 기초연금

2. 국민연금 이상의 노후대비수단은 없다
국민연금이란? / 국민연금의 특징 / 가입유형 / 연금급여의 종류 / 얼마를 내면 얼마를 받나? / 민간연금보험과의 비교 / 어떻게 할 것인가?：실전 재테크 / 유연한 국민연금제도 / 국민연금의 한계

3. 퇴직연금제도
퇴직금? 퇴직연금? / 퇴직연금제도의 종류 / 퇴직연금의 현황 |
퇴직연금의 재테크 실제

4. 개인연금제도
개인연금의 분류 / 재테크 실제

5. 최후의 수단, 주택연금
주택연금의 특성 / 주택연금의 장점과 가입현황 / 재테크 실제：주택연금의 실제

■ 장을 마치며
재테크에 대한 정보들의 집산지… 금융감독원
- 주요 용어
- 연습문제

12장 Gen Z를 위한 실전 재테크 전략

■ 본장을 시작하기 전에
"금전 관리 안 하고 목표도 없다"… 불안정 청년계층 '금융점수' 대폭 하락

1. 세금우대, 청년우대 금융상품을 전략적으로 활용하자
이미 배운 청년우대, 세금우대 금융상품 요약 / 새로 배우는 청년우대, 세금우대 금융상품 / ISA

2. 전략을 세우고 행동으로 옮기자
재무계획의 큰 틀：세 가지 영역 / 저축전략의 실전 / 투자전략의 실전_참고 예시

■ 장을 마치며
서학개미 덕에… 해외 주식형이 ETF 순자산 첫 1위
- 주요 용어
- 연습문제

□ 찾아보기

정기만 성균관대학교 경영학과 졸업 / 성균관대학교 대학원(경영학 석사ㆍ박사) / 미 일리노이 주립대 연구교수 / 정부 공공기관사업선정 심사위원 / 취업전문기관 및 주요 대기업 입사 및 승진시험 출제 / 경영지도사 출제위원 / 국세심판원 / 한국교통대학교 평생교육원장, 인문사회대학장, 기획처장, 교무처장 / 한국기업경영학회 편집위원장 / 대한경영학회 부회장 겸 편집위원장 / 한국취업진로학회 부회장 / 한국전문경영인학회 부회장 / 한국기업경영학회 회장 / 현, 한국교통대학교 융합경영학과 교수
[주요 저서 및 논문]
생활속의 경영학(신영사, 2025) / 현대경영학의 이해(신영사, 2024) / 생활속의 증권투자론(신영사, 2023) / 경영자의 경기전망에 대한 인식이 투자의사결정에 대한 방식과 조직에 미치는 영향(2015) / 국내외국교육기관 회계기준의 특성에 관한 연구(2015) / Kirkpatrick 등의 경영자 특성은 우리나라에서도 유효한가?(2014) 외 다수