알면 돈되는 보험 상품 100% 활용법(보험 궁금증 달인에게 물어보세요 3)

* 쉽고 편한 보험실무 최신 정보를 총망라해 한 권에 담았다

보험에 가입한 뒤 해약하고 싶다는 생각을 한 번도 안 해본 사람이 있을까? 보험사고가 발생해 보험금을 신청했는데 보험금이 만족스럽다고 느낀 사람은 얼마나 될까? 우리나라 가구당 보험가입률은 무려 98.2%로 세계 1위라고 한다. 보험이 없는 것이 이상할 만큼 보험이 생활화되다 보니 상품의 종류도 매우 많고 판매채널도 다양하다. 보험회사와 우체국은 물론 유사보험 기관, 방카슈랑스 기관, 온라인기관, 오프라인 업무제휴 기관까지 헤아리기 숨찰 정도로 보험을 취급하는 곳이 많다. 그러다 보니 보험 상품의 종류도 2,000개 이상이나 된다.
보험은 비슷한 상품이 너무 많고 보장내용과 보험료도 천차만별이다. 비슷한 상품이라 해도 보장내용이 제각각이고 보장범위와 보험금 규모도 다르며 보험료 차이도 크게 난다. 그래서 어떤 상품이 좋고 어떻게 가입해야 옳은지 판단하기 어렵다. 자칫 보험설계를 잘못해 금전적 손해뿐만 아니라 마음고생을 하는 경우도 많다. 또한 보험은 일단 가입하면 대부분 장기간 보험료를 내야 하고 보험금 지급사유가 발생해야 효용 가치가 있는 미래형 신용상품이다. 따라서 보험에 가입하기 전에 보험 지식을 쌓은 뒤 나와 가족에게 꼭 필요한 상품은 무엇인지 전문가의 조언을 바탕으로 필터링하여 최적의 상품을 고르는 지혜가 필요하다.
이 책에는 어떻게 해야 인생설계를 올곧게 하면서 나와 가족의 생활치수와 보험치수에 가장 잘 맞는 보험 상품을 선택하고 가입하여 더 많은 혜택을 볼 수 있는지 저자가 보험컨설팅을 한 수많은 사례와 벤치마킹을 통해 집약한 알토란같은 실천방법을 보험가입자 눈높이에서 이해하기 쉽게 정리했다.

* 30년 이상 보험전문가의 생생한 경험
100세 시대, 보험자산 클리닉 성공루트

뚜렷한 목적 없이 이 보험 저 보험 좋다고 하니까, 보험료가 싸다니까, 아는 사람이 하나만 가입해달라고 하니까 어쩔 수 없이 보험에 가입하는 사람들이 많다. 그러다 보니 보장 내용이 중복되거나 꼭 필요하지 않은데도 가입하는 사람들이 주변에 의외로 많다.
100세 시대라고 하는 이 시대 최고의 위험 헤징 수단인 보험은 반드시 자신과 가정에 꼭 필요하고 진정으로 도움이 되는 상품을 잘 골라 가입해야 한다. 상대적으로 어떤 상품이 제일 좋고 어떠한 특징이 있으며 보장내용은 어떤지, 장단점과 가입 시 주의사항은 무엇인지 주의 깊게 살펴본 후 선별하여 적기에 가입하는 지혜가 필요하다.
보험의 최고 가치는 위험에 대한 헤징, 보험사고 발생 시 적절한 보장, 보상의 하자 없는 수혜이다. 이 책은 30년 이상 보험전문가로 활동한 저자가 각종 보험 상품의 올바른 가입 비법과 유지, 수혜 시 더 많은 혜택을 받는 기술적인 방법, 보험소비자들이 진정한 보험재테크로 실질적인 이익을 실현하여 보험에 대한 만족과 가치를 극대화하도록 실천 로드맵을 제시한 보험가입 실천서이다. 또한 생활보험 시대, 자신이 선택한 보험 상품이 바라는 대로 올바로 귀착되어 웰빙과 웰에이징을 이루고 웰다잉을 완성하게 만드는 비책을 담았다.
어떤 보험이 정말 좋은 상품이고, 어떻게 골라야 보험료를 한 푼이라도 절약할지, 그런 상품은 어떻게 찾는지 등에 대한 비법을 자세히 밝혀놓은 이 책이 이미 보험에 가입한 사람은 물론 앞으로 가입할 사람, 보험을 더 알고 싶고 권하려고 하는 모든 사람에게 길잡이가 되어줄 것이다.

보험 상품, 왜 올바로 클리닉하고 잘 가입해야 하나

1장 보험가입 시 꼭 알아둘 사실

인생의 사계절을 미리 대비하라
불가항력적인 인생의 3대 위험요소 헤징 비법
가정을 일군 가장으로서 책임과 역할
가정에서 보험은 언제까지 필요할까
보험을 꼭 가입해야 하는 이유 7가지
보험에 대한 잘못된 인식과 문제점 7가지
보험가입 전 반드시 알아야 할 사실 8가지
보험 잘 알고 가입해야 하는 진짜 이유 4가지
보험은 왜 재무설계를 하며 가입해야 하나
보장자산과 연금자산 반드시 동시 마련 모색
해지환급금이 납입한 보험료보다 적은 이유
올바른 보험선택이 삶의 질 좌우

2장 최적의 보험설계 및 가입절차 꿀팁 11

정확한 재무진단과 재무설계 후 보험설계
재정안정을 어젠다로 하여 보험설계
가입목적과 보장니즈에 맞춰 우선순위 합리적 결정
보장내용과 가입조건이 좋은 양질의 상품 선택
보험가입자 선정 및 대상자 폭 신중히 결정
가장 적정한 보험료 규모 설정
최적의 보장자산 규모 책정
최적의 보험가입기간 모색
납입보험료 환급 및 갱신 여부 반드시 체크
보험공시실 통해 상품구조 및 보험료 비교 검토
가입할 보험 상품 판매채널 신중 선택

3장 알찬 보험 혜택 위한 보험클리닉 기술

가장 좋은 보험 상품 고르는 꿀팁 18
비슷한 보험 중 최고상품 선택 꿀팁 11
보험 상품 똑 소리 나게 잘 가입하는 비법 11가지
보험료 절약하는 특급 비법 꿀팁 12
보험료 절감하는 주요 특급 특약서비스제도 16가지
상령월 이전 젊을 때 가입해야 유리
수익증대 위해 반드시 보험료추가납입제도 활용
사업비 규모 및 보험가격지수가 낮은 상품 선택
예정이율과 공시이율, 최저보증이율이 높은 상품 선택
경험생명표 변경 시 보험 상품별 보험료 변동 여부 미리 확인 후 가입 시기 결정
변액보험 펀드수익률 하락 시 효율적 대처 꿀팁 5
자동차보험료 알뜰히 절약하는 특급 꿀팁 18
평생 도움 줄 보험컨설턴트 잘 만나는 비법
평생 후회 않도록 보험회사 잘 선택하는 비법
전화통화로 보험 상품 가입 시 꼭 유의할 점 4가지
보험가입 시 체크하면 매우 유익한 주요 지표 7가지

4장 계약체결 및 가입 후 반드시 알아둘 꿀팁

계약체결 시 꼭 알아둘 핵심요소 11가지
보험가입 시 올바른 자가진단방법 10계명
보험가입 직후 마음에 안 들면 청약철회청구제도 및 품질보증해지 권리제도 적극 활용
보험가입 후 현명한 대처방법 꿀팁 15
보험료납입 힘들면 10가지 보험료조정제도 적극 활용
변액보험 자산운용옵션 옵션제도 적극 활용
연금계좌 운용수익률 저조 시 계약 이전 적극 추진
실효된 계약은 6가지 주요 부활제도 적극 활용
일반적인 보험금 지급사유 5가지와 보험금 지급제한사유 5가지 미리 확인
보험종목별 사고원인에 따른 보상 여부 확인
보험금 청구 시 꼭 알아두어야 할 꿀팁 9
알아두면 매우 유익한 각종 보험서비스제도

5장 보험 상품 리모델링 비법 꿀팁

생활치수와 보험치수를 정확히 맞춰라
보험리모델링을 하는 진정한 이유와 추진방향
보험리모델링 전 꼭 알아야 할 꿀팁 6
보험리모델링 효과 높이는 컴플라이언스 12가지
나에게 도움이 되는 최적의 보험상품은 뭘까 - 생애주기별/연령대별 최적의 보험포트폴리오 비법
연금보험 포트폴리오 리밸런싱

김동범 그의 인생철학 및 삶에서 체득한 소중한 가치와 경험을 잘 살려 작가와 경제·경영컨설턴트로 폭넓은 활동을 하고 있다. 몸소 백금률을 실천에 옮겨 창안한 소개마케팅에 감성·DM 마케팅을 접목시켜 성공한 비즈니스 전문가이다. 보험·펀드 분야의 전문가이자 성공 인생을 위한 에스프리(Esprit) 작가로도 널리 알려져 있다. 작가로서 가치 있는 삶을 남기기 위해 소중한 체험을 책에 녹여내는 저술 활동과 컨설팅에 집중하면서 현재 보험사랑컨설팅 대표로 있다.

[저서]

《초보자가 꼭 알아야 할 펀드투자 기초 가이드》, 《알기 쉬운 보험 세테크 100% 활용법》, 《제대로 알면 성공하는 보험 재테크 상식사전》, 《단번에 고객을 사로잡는 보험 실전 화법》, 《초보자도 성공하는 펀드 재테크 100% 활용법》, 《고객 거절을 OK로 만드는 실전 대화법》, 《저녁이 있는 삶을 꿈꾸는 당신에게 주는 말》, 《변액보험과 적립식펀드로 고수익 올리기》, 《잠깐 휴식》, 《부자되는 보험마케팅 성공의 법칙》, 《월별영업비법》, 《인품이 돋보이는 편지 성공이 묻어나는 DM》, 《삶이 그대를 슬프게 할지라도》, 《사람과 성공을 낚는 마법의 감동문자》, 《기쁨과 축복을 선사하는 마법의 희망문자》, 《기분 좋은 하루를 만드는 마법의 행복문자》, 《이 한 줄이 나를 세일즈 왕으로 이끌었다》, 《세일즈 마케팅 비밀》, 《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》, 《점포경영 솔루션》, 《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》, 《생활보험용어 실용백과사전》, 《시련과 절망 앞에서 용기를 주는 이야기》, 《변화와 성공을 부르는 황금률》 등 60권이 있다.