1억 모을래? 그냥 살래?

평생 돈으로부터 자유롭고 싶다면

지금 당장 재테크를 시작하라!

재테크 왕초보를 위한 돈과 투자에 대한 안내서



얼마 전까지만 해도 젊은층을 중심으로 현재의 행복을 위해 아낌없이 돈을 쓰는 'YOLO'(You live only once)와 스트레스 해소를 위해 가진 돈을 다 써버리는 '탕진잼', 홧김에 충동적으로 돈을 쓰는 '시발비용'의 소비 트렌드가 주목을 받았으나 팟캐스트 [김생민의 영수증]의 인기와 맞물려 이제는 짠테크를 실행하는 '노머니족'이 등장하며 재테크에 도전하는 사람들이 늘어나고 있다. 그렇다면 처음으로 재테크를 시작하는 사람은 무엇부터 해야 할까?



'1억 모아봤니?"

부자가 되고 싶다면 1억부터 모아보자

20년 경력의 금융전문가이자 베스트셀러 《1억의 벽》의 저자 맹재원이 재테크 왕초보들을 위한 돈과 투자에 대한 안내서 《1억 모을래? 그냥 살래?》를 펴냈다. 펑펑 쓰고 남을 만큼 버는 돈이 많거나 물려받을 유산이 몇십 억쯤 되지 않는 한 평범한 사람들은 대부분 돈 문제에서 100퍼센트 자유로울 수 없다. 저자는 사람들이 돈 걱정을 하면서도 자신이 얼마나 벌고 얼마나 쓰는지 제대로 모르는 경우가 많다며 막연히 부자가 되고 싶다고 할 것이 아니라 일단 1억 원을 모으는 것을 목표로 재테크를 시작해볼 것을 권한다.

지금 통장잔고가 100만 원도 안 되는데 1억 원을 언제 모으나 싶겠지만 저자는 꼭 1억 원이 아니더라도 실행 가능한 범위 안에서 1,000만 원이든 2,000만 원이든 분명한 목표를 잡으라고 말한다. 1억 원이라는 숫자 자체보다 자신의 힘으로 없는 돈을 만드는 과정에서 얻게 되는 변화와 배움이 중요하다는 것이다. 그 과정에서 깨달음을 얻는 순간 우리 손에 주어지는 1억은 평범한 1억이 아닌 위대한 1억이 된다. 막연히 돈을 벌고 싶어 하는 사람들은 과정을 무시한 채 사건 자체만 보려고 하지만 부자를 만드는 것은 과정이다.



누구나 당장 실천할 수 있는

돈 쓰는 법, 모으는 법, 투자하는 법

이 책은 1억을 모으기 위해 무조건 아끼라고 외치지는 않는다. 돈을 모으려면 먼저 내가 가진 돈이 정확히 어떻게 움직이는지 흐름을 파악하고 잘못된 점을 개선해야 한다. 이때 가장 중요한 것이 바로 지출관리다. 평범한 사람이 돈을 모으는 데 있어 가장 큰 걸림돌은 지출 문제이기 때문이다. 내 지출 항목을 정확히 파악한 뒤 고쳐야 할 부분을 점검하고 그에 맞춰 현실적이고 체계적인 계획을 세워야 한다.



재테크의 시작은 지출관리부터

지출관리의 방법 중 하나로 저자는 '돈에 이름 붙이기'를 제안한다. 매달 들어가는 월세, 교육비, 공과금, 식비는 물론 경조사에 쓰일 돈, 저축하는 돈까지 들어오고 나가는 모든 돈에 이름을 붙여두면 함부로 손을 댈 수 없게 된다. 새 나갈 여지를 애초에 방지하는 셈이다. 내 지출 패턴을 파악하는 가장 좋은 방법은 가계부를 작성하는 것이다. 가계부 작성을 통해 쓸데없는 소비를 줄이게 되었다면 다음은 돈을 모으는 구조를 만들어야 한다.



힘들이지 않고 저축하는 '20:60:20' 법칙

돈은 많이 모으면 모을수록 좋겠지만 사람들이 재테크에 매번 실패하는 것은 자신이 왜 돈을 모아야 하는지 목표가 분명하지 않은데다 꾸준히 계속할 수 있는 방법을 모르기 때문이다. 저자는 지속가능한 저축 방법으로 '20:60:20' 법칙을 소개한다. 수입의 20퍼센트는 저축하고 60퍼센트는 생활비, 나머지 20퍼센트는 자기계발비로 책정하는 것인데, 저축 비율이 낮은 것은 재테크 초보자나 사회초년생의 경우 저축액을 너무 높은 비율로 책정하면 꾸준히 하기 어렵기 때문이다. 이 법칙에 따르면 월급(실수령액) 250만 원에 상여금으로 400만 원을 받는 직장인은 3년 후에 3,000만 원[(50만 원×36개월)+(400만 원×3년)]을 모을 수 있다.



내 집 마련부터 풍요로운 노후설계까지

돈을 모아 1억 원을 만들었다면 이제부터는 투자에 대한 고민을 시작해야 한다. 1억 원 정도까지는 열심히 아끼고 모으는 것만으로도 어떻게든 만들어지지만 그 이상이 되면 투자를 하지 않으면 돈이 불어나는 속도가 더뎌지기 때문이다. 투자를 통해 종잣돈을 점프업시키는 과정이 필요한 것이다. 이 책에서는 투자 시작 단계에서 종잣돈을 잃지 않기 위해 유념해야 하는 기본적인 투자법칙부터 적립식펀드로 투자 감각 익히는 법, 내 집 마련 계획 세우는 법, 앞으로 벌고 뒤로 밑지지 않기 위한 세테크까지 초보 투자자들이 실행 가능한 투자법을 소개한다. 또한 마지막 장인 '긴 인생 풍요롭게 살기 위해'에는 인생설계와 재무설계를 동시에 진행해야 하는 노후 재테크 전략을 담았다.



저금리시대에는 수익률 10퍼센트 올리는 것보다 10퍼센트 절약하는 것이 더 쉽다. 이 책은 재테크 초보자들을 위해 돈의 흐름을 파악할 수 있는 지출관리 방법을 시작으로 돈이 모이는 구조를 만들고 자신만의 투자법을 찾아나갈 수 있도록 안내한다. 한순간에 부자가 되는 특별한 비법 따위는 없다. 부를 구축하려면 어떻게 첫걸음을 떼어야 할지 막막한 이들이라면 이 책이 소개하는 방법대로 지금 당장 재테크를 시작해보자.

Prologue | 이제 막 재테크의 출발선에 선 당신에게



Chapter 1 나는 왜 돈을 못 모을까

1억을 버는 게 빠를까, 1억을 세는 게 빠를까

돈이 모이지 않는 진짜 이유

|Money Talk| 현금흐름표를 작성해보자

돈에도 만유인력의 법칙이 있다

|Money Talk| 종잣돈 모으는 생활습관

없는 돈을 만드는 게 재테크, 1억% 수익률의 비밀

소득이 늘면 돈 걱정이 줄어들까



Chapter 2 돈에 대한 나만의 원칙을 만들자

돈 공부를 시작하라

원칙을 세우면 돈은 저절로 모인다

재테크는 결국 시간 싸움이다

부가가치를 창출하는 부자들의 지출습관

|Money Talk| 군중심리와 튤립 파동

다이어트 하듯 재테크의 시작을 주위에 알려라



Chapter 3 돈이 모이는 구조 만들기

가계부는 돈의 지도

|Money Talk| 자산관리를 위한 가계부 작성법

나는 왜 돈을 모으려고 하는가

힘들이지 않고 저축하는 비결

여유자금은 필요 없다

|Money Talk| 통장 쪼개기로 월급 관리하기

돈을 모으는 사람들의 생활습관



Chapter 4 투자를 시작하기 전 알아야 할 것들

저금리시대 적금만으로 괜찮을까

투자에 대한 두려움에서 벗어나라

경기 흐름을 알면 돈이 보인다

|Money Talk| 즐겨찾기에 추가해야 할 재테크 정보 사이트

내 성향에 맞는 투자법을 찾아라

|Money Talk| 투자 성향 체크리스트

멀리 가려면 함께 가라



Chapter 5 투자에 실패하지 않으려면

재테크 초보자를 위한 5가지 투자법칙

가장 비싼 투자상품 집, 살까 말까

청약저축으로 내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있을까

적립식 펀드로 투자습관 기르기

보험은 투자인가 비용인가

|Money Talk| 보험에 대한 오해와 진실

앞으로 벌고 뒤로 밑지지 않기 위한 세테크



Chapter 6 긴 인생 풍요롭게 살기 위해

재무설계와 인생설계는 동시에

|Money Talk| 연령별 재무설계 가이드

노후생활을 구체적으로 떠올려보자

연금만으로 노후를 보낼 수 있을까

자식 대신 집이 효도한다

사교육비를 재설계하라

좋아하는 일을 세컨드커리어로 만들어라

맹재원 저자 맹재원은 퍼스트 빌리언 컨설팅 연구소 소장.

1998년 흥국생명에 입사하면서 금융권에 첫발을 내디뎠고 메트라이프를 거쳐 2007년 36세에 PCA생명 최연소 지점장으로 발탁되었다. 2001~2002년 흥국생명 SM 부문 대상을 수상했고 메트라이프 3W 기록을 50주 이상 달성하면서 억대 연봉을 받는 자타가 공인하는 최고의 금융전문가 반열에 올랐다. 2008년 〈뉴스 피플〉이 선정한 대한민국 혁신경영인 대상을 수상했으며, 같은 해 〈경향신문〉이 선정한 대한민국 선진 경영대상 재무컨설팅 부문을 수상했다.

ING생명, 푸르덴셜생명, 삼성생명, 교보생명, 알리안츠생명, 한화생명, KB국민은행, 신한은행, 부산은행, 경남은행 등에서 재테크 교육을 했으며, 다수의 기업과 여러 대학에서 수차례 금융 강의를 진행한 바 있다. 현재 머니투데이방송 MTN에 재무상담위원으로 출연하고 있다.

지은 책으로 《1억의 벽?반드시 넘어야 할 성공 재테크의 첫 관문》 《맹재원의 컨셉 세일즈》 《SIMPLE?행동하게 하는 힘》 등이 있다.