라이프사이클(양장본 HardCover)

재무설계의 첫걸음은 평생 벌고 쓰는 돈의 흐름을 전체적으로 조명하는 것이다!



'은퇴 공포', '국민연금 고갈' 등 불안한 노후에 관한 얘기가 자주 거론되면서 많은 이들이 노후준비의 필요성을 절감하고 그 방법을 고심한다. 하지만 결국엔 이렇다 할 뾰족한 대안 없이 '어떻게든 되겠지' 하는 체념 섞인 결론에 이르거나 개인연금, 보험, 적금 등을 하나 정도 더 들고 만다. 또한 3년 만기 적금을 만기까지 유지하는 비율이 30%, 보험은 1년 안에 해지하는 비율이 15%라고 한다. 이렇게 우리가 자산관리 실패를 반복하는 이유는 평생 벌고 쓰는 돈의 전체적인 규모와 흐름을 먼저 따져보지 않았기 때문이다. 자산관리와 안정적인 노후준비의 첫걸음은 인생 전반에 걸친 수입과 지출의 큰 그림을 파악하는 일이다. 그래야 언제, 얼마 정도의 돈이 필요한지, 그리고 그 시점의 예상 수입은 어느 정도일지 가늠할 수 있고 부족분에 대한 대비책도 미리 마련할 수 있다.



'라이프사이클'은 일생에 걸친 자금의 흐름을 그래프 형태로 시각화해 보여줌으로써 가계경제의 큰 그림을 쉽게 확인할 수 있도록 해주는 툴이다. 이 책은 누구나 각자의 상황에 맞게 라이프사이클을 직접 그려볼 수 있도록 자세히 안내하고 있으며 재무설계와 노후준비의 핵심도 짚어주고 있어, 가계경제의 균형을 잡고 미래를 대비하는 유용한 도구가 될 것이다.



목적이 있는 삶은 다르다! 단 한 장으로 나만의 인생 설계를 시작하자!

재산을 모으고 키우고 지키기 전에 얼마만큼 얼마 동안 모아야 하는지 아는가? 현재 자신이 얼마를 벌고 얼마를 쓰는지, 앞으로 얼마를 더 벌게 될지 정확히 파악하고 있는가? 목표를 세우기 위해서는 인생의 큰 그림을 볼 줄 알아야 한다. 인생의 흐름에 그저 몸을 맡기다가는 자신이 어디에 있는지 길을 잃기 십상이다. 평생 운영할 수 있는 돈의 흐름을 숲이라고 치면 그 숲의 지형을 파악하고 탐험을 시작하는 이의 발걸음은 분명 다르다. 어딘가에 웅덩이가 있다는 사실을 알고 있으면 미리 대비를 할 수 있기 때문이다.



《라이프사이클》에서는 평생 동안 벌고 쓰는 돈을 통해 인생의 큰 그림을 단 한 장 안에 그려볼 수 있는 방법을 안내한다. 수입과 지출이라는 돈의 흐름으로 지금부터 100세까지의 삶을 파악하는 것이다. 여기서 중요한 것은 평균치가 얼마이기 때문에 무조건 거기에 맞춰 열심히 살아야 한다는 것이 아니라 내 삶에 맞는 규모를 파악하는 데 있다. 이 책은 8가지 상황별 라이프사이클을 제시하고 직접 그려봄으로써 자신에게 맞는 인생 설계를 시작할 수 있도록 돕는다.



한국인의 생활방식을 꼼꼼히 따져보고 분석한 '한국형 재무설계'

이 책은 여러 가지 데이터와 통계, 인터뷰를 바탕으로 한국인의 라이프스타일에 맞는 한국형 재무설계를 제시하고 있다. 책에서 제시하는 데이터는 저자가 20여 년간의 연구와 현장 경험을 통해 쌓아온 것이다. 원래 '라이프사이클'이란 미국의 거시경제학자 프랑크 모딜리아니의 소비이론인 '라이프사이클 이론'에 연원을 둔 것으로, 이 이론은 사람들이 생애의 잔여기간 동안 기대되는 수입 및 자산 총계의 현재가치를 염두에 두고 그 잔여기간의 소비효용 총계의 현재가치를 극대화할 수 있도록 소비계획을 세운다는 것이다. 이런 경제학적 기반 위에 '라이프사이클'은 1980년대 후반 일본에서 종신보험과 연금보험의 판매 툴로 이용되던 것을 1990년대 초반 우리나라에서 벤치마킹하여 들여왔다. 이를 저자가 오랜 연구를 통해 보편성과 생동감을 더하여 현재의 한국형 모델로 만든 것이다. 이 과정에서 저자는 단순히 보험 판매 수단이 아니라 누구나 자신의 인생을 준비하고 계획할 수 있는 인생의 좌표로 활용할 수 있는 가능성을 보고 이 책을 기획하게 되었다.



은퇴 이후가 두렵지 않다!

자녀의 교육비와 결혼자금 때문에 현재 베이비부머 세대는 은퇴공포에 시달리고 있다. 저자에 따르면 우리나라 50대들은 경제적으로 가난할 수밖에 없는 시기이다. 자녀들의 대학 등록금과 결혼자금 등의 큰 규모의 지출이 생겨 지출 규모가 최대가 되고, 이때 은퇴와 맞물려 수입은 줄어들기 때문이다. 하지만 막연한 두려움만 있을 뿐 그 이후에 대한 대비가 부족한 것이 현실이라고 저자는 지적한다. 그래서 라이프사이클을 통해 파악한 자금 규모로 실현가능한 현실적인 노후 대비책을 8가지 사례연구를 통해 구체적으로 제시하고 있다. 이 책을 통해 막연한 은퇴공포에서 벗어날 방법을 찾을 수 있을 것이다.



추천의 말



"인생의 성공은 유한한 시간을 효율적으로 어떻게 잘 활용하는가 하는 경제학적 원칙과 일맥상통하는 측면이 있다. 라이프사이클은 철학과 경제학의 두 가지 측면에서 인생의 의미와 가치를 전달한다. 많은 독자들이 《라이프사이클》을 통해 새로운 인생의 지평을 넓혀가길 바란다."

- 김학영 (삼성생명 영업교육팀 상무)



"돈을 벌기 위해서는 누구나 많은 노력을 한다. 그러나 지출하고 관리하는 데는 과연 얼마나 노력을 할까? 이 책은 행복한 인생을 위해 준비된 인생 설계와 체계적인 재무관리가 얼마나 중요한지를 알게 해준다. 경제적으로 풍요롭고 행복한 인생을 살고 싶다면 (이 책을 보라. 당신의 생애주기에 걸맞은 준비된 삶이 이루어질 것이다."

- 강순욱 (한국보험교육개발원 원장)



"흔히 신이 인간에게 준 최대의 선물을 보험이라 한다. 그 보험의 근간인 라이프사이클을 다양한 현장 경험과 깊은 연구를 토대로 논리적이고 입체적으로 정립한 저자의 혜안이 돋보인다. 이 책은 라이프사이클의 새로운 조명을 통해 진정한 보험의 가치를 공유하는 데 길잡이가 될 것이라 확신한다."

- 김재열 ((주)인스밸리 부사장)



"삶의 긴 여정에 있어서 닥쳐올지 모르는 여러 가지 리스크를 최소화하기 위한 적극적인 노력은 자신의 삶에 대한 꼼꼼한 분석에서 시작된다. 이러한 점에서 불확실한 시대에 스스로의 현실을 돌아보게 하며 적극적 준비를 도와주는 석상혁의 책은 누구나 읽어야 할 필독서이다."

- 서정민 (연세대학교 정치외교학과 교수)



"법이 한 사회와 구성원들에게 '최대 다수의 최대 행복'이라는 캐치프레이즈를 주었다면 보험은 이 캐치프레이즈의 실제를 주었다. 보험은 상품으로 시작되었지만 이제는 오늘을 사는 사람들의 삶 자체이다. 이 책은 오랫동안 행복의 실제를 사람들의 삶 속에 심는 작업을 하고 또 그 작업자들의 도우미를 했던 이의 '행복'과 '사람들의 삶'에 대한 이야기다. 행복을 심는 이나 행복을 찾는 이들 모두에게 '행복한 삶'이 무엇인가를 알려줄 것이다."

- 신동기 (신동기 인문경영 연구소 대표)

프롤로그



1장 '돈'의 측면에서 내 인생 미리 보기

라이프사이클이란?

우리가 평생 버는 돈과 쓰는 돈



2장 한 장으로 끝내는 우리 가족 인생설계

사회적 정년

경제적 정년

부모와 자식이 모두 가난한 시기

노후가 불안할 수밖에 없는 이유

라이프사이클의 주요 변수 1 : 가장과 첫째 자녀와의 나이 차

라이프사이클의 주요 변수 2 : 자녀 수

근로소득자의 라이프사이클

자영업자(개인사업자)의 라이프사이클

맞벌이 부부의 라이프사이클



3장 어떤 인생이든 시각화가 가능하다

결혼을 앞둔 여성이라면?

재무설계에 너무 늦은 때란 없다

소득이 아무리 많아도 계획은 필요하다

나 홀로 인생을 계획하고 있다면



4장 만일의 경우를 예상한 인생 주기

가장의 갑작스런 사망

가장이 치명적 질병에 걸리는 경우

준비 없이 노후를 맞게 된다면



5장 연령별 재무설계 포인트

20대 재무설계의시작, 첫 단추를 잘 끼워야 한다!

30대 자산형성의 핵심기, 적극적으로 투자하라!

40대 소득이 커지는 만큼 지출도 늘어나는 시기, 소비를 줄여라!

50, 60대 은퇴 후 제2의 인생을 맞이하는 시기, 노후를 대비하라!



6장 돈 걱정 없는 인생, 어떻게 준비할 것인가

행복한 인생을 준비하기 위한 포트폴리오 원칙

솔루션을 위한 세 가지 접근

보장성보험을 통한 준비 방법

연금보험을 통한 준비 방법



부록 나의 라이프사이클 그려보기

에필로그 인생의 의미

석상혁 저자 석상혁은 오산고등학교와 연세대학교 정치외교학과를 졸업했다. 1992년 삼성생명에 입사해 지점장 및 현장 관리자, 본사 마케팅팀을 거쳐 영업교육팀에서 21년째 일하고 있다. 2012년부터 삼성생명 영업교육팀 교수연구실에서 현장 교육을 보다 심도 깊게 연구 중이다. 뿐만 아니라 20여 년간 축적한 데이터와 현장 경험을 살려 삼성생명 전 지점과 각 계열사에서도 라이프사이클에 대한 강연을 진행하고 있으며, 수많은 FC들의 길잡이 역할을 하고 있다. 나아가 우리나라 사람들의 삶의 질 향상을 위해 2012년 '한국 라이프사이클 연구소'를 설립해 보다 근원적인 '한국인의 인생'에 대한 연구를 진행 중이다.