금융기관 컴플라이언스 실무 가이드(양장본 Hardcover)

성공적인 컴플라이언스 작동에 필요한 모든 정보 제공

컴플라이언스 책임자들은 금융업을 규율하는 수많은 규칙과 감독규정 준수에 관하여 타 부서 담당자들에게 조언하지만 규칙과 규정은 제한적이고, 간섭하는 듯하고, 지루하다고 생각해 버린다. 타 부서 담당자들의 이런 자세들은 일이 잘못되어 규칙 위반이 되면 그 결과가 걷잡을 수 없는 상황으로 나타난다. 이런 상황들은 파괴적인 결과들로 나타나고, 이를 목도하면서도 컴플라이언스에 좋은 것은 비즈니스에 나쁜 것으로 생각하기 일쑤여서 컴플라이언스 책임자의 일을 어렵게 만드는 경우가 흔하다.

이러한 현실에서 컴플라이언스가 성공적으로 작동하는 데 필요한 모든 정보를 제공하는 이 책은 컴플라이언스 부서와 타 부서가 어떻게 소통하는지, 조직 전체에 어떻게 들어맞는지, 책임 영역과 한계는 무엇인지, 일이 잘못될 때 어떻게 해야 하는지, 그리고 이례적인 문제들을 어떻게 다루는지 보여준다. 또한 규제 요건들을 일상에 어떻게 적용하는지에 관한 실제적인 지침과 다음 문제에 대한 해답을 제공하고 있다.



● 당신의 조언이 무시되면 어떻게 해야 하는가?

● 당신이 질문에 대한 답을 모르는데, 즉각적으로 답변해 달라고 압박을 받으면 어떻게 해야 하는가?

● 당신이 익숙하지 않은 규제 영역으로 들어갈 경우 어떻게 대처해야 하는가?

● 어떻게 비즈니스 부문이 당신 편을 들게 할 것인가?



컴플라이언스 업무를 처음 시작했을 때 내 책상에 있어야 할 지침서

이 책은 컴플라이언스 책임자뿐만 아니라 금융 감독의 핵심개념들을 찾아볼 필요가 있는 사람들에게도 매우 유용한 책이다. 자신의 컴플라이언스 책임을 이해할 필요가 있는 상위 경영진, 자신이 감독하는 회사에서 실제로 어떻게 작동하는지 알고 싶은 규제 기관의 직원, 감독에 관해 공부하는 학생들이 이에 포함된다. 말하자면 이 책은 '내가 컴플라이언스 업무를 처음 시작했을 때 내 책상에 있었으면 좋았겠다.'라고 생각되는 지침서이다.



실무 중 빈번하게 발생하는 곤란한 상황들에 대처할 수 있는 유일한 매뉴얼

실무에서 빈번하게 발생하는 곤란한 상황들에 대해 어떻게 대처해야 할지 난감할 때 이 책의 부록 E에 제공된 난제 색인에서 주제를 찾으면 관련 법률과 감독 규정, 취할 수 있는 조치들을 참고할 수 있다. 일이 발생되었거나 발생될 가능성이 염려될 때 가이드 역할을 하기에 충분하다. 물론 결정적인 지침을 위해서는 회사의 활동과 고객의 특수 상황 등에 대응해야 하며 필요한 경우에는 법률가의 조언을 구해야 한다. 시장오용, 시장 행동, 과당 매매, 향응, 개인계좌 거래, 내부자 리스트, 자금세탁방지 통제, 비밀 유지, 리스크 경고 등 다양한 사례들이 있어 참고하기에 좋다.

추천사 _ 6

역자 서문 _ 8

서문 _ 10

감사의 글 _ 17



PART 1 컴플라이언스 관리 배경: 해설과 맥락



Chapter 1 영국의 규제 환경 _ 25

1.1 영국의 규제 _ 26

1.2 영국의 여러 규제 제도 _ 28

1.3 투자업에 대한 FSMA 제도 _ 28

1.4 영국의 자금세탁방지 제도 _ 36

1.5 영국의 인수 제도 _ 39

1.6 기타 영국의 규제 제도 _ 40



Chapter 2 컴플라이언스 기능 _ 41

2.1 컴플라이언스의 개념 _ 43

2.1.1 컴플라이언스란 무엇인가? _ 43

2.1.2 컴플라이언스 책임이 누구에게 있는가? _ 47

2.1.3 다양한 컴플라이언스 모델들 _ 51



2.2 컴플라이언스 책임자 _ 52

2.2.1 컴플라이언스 책임자의 주요 책임 _ 52

2.2.2 좋은 컴플라이언스 책임자의 특성 _ 54



2.3 컴플라이언스 평가 기준 _ 58

2.3.1 양호한 컴플라이언스 체제의 특성 _ 58

2.3.2 나쁜 컴플라이언스 체제의 특성 _ 64

2.3.3 위험 신호들 _ 67



2.4 컴플라이언스 옹호론 _ 69

2.4.1 컴플라이언스, 규제 및 컴플라이언스 책임자의 유익 _ 69

2.4.2 컴플라이언스 비용 _ 79



2.5 전문 직업으로서의 컴플라이언스 _ 81



Chapter 3 컴플라이언스 계약 _ 87

3.1 컴플라이언스 사명 선언문 _ 89

3.2 컴플라이언스 규정 _ 90

3.2.1 컴플라이언스 규정의 내용 _ 91



Chapter 4 컴플라이언스 대상 영역 매핑 _ 99



Chapter 5 회사 대상 영역 매핑 _ 105

5.1 운영 실체 _ 105

5.2 비즈니스 부문 _ 110

5.3 외부 서비스 제공자 _ 116



Chapter 6 규제 기관과 기타 업계 기구 _ 119

6.1 거래소 _ 121

6.2 청산소 _ 132



Chapter 7 법률 환경과 규칙 매핑 _ 135

7.1 규칙 매핑 _ 138

7.2 회사에 적용될 상세한 규칙 매핑 _ 139

7.3 해외 국가 규칙 매핑 _ 145



Chapter 8 금융상품, 서비스, 문서 _ 147

8.1 상품과 서비스 _ 147

8.2 상품과 서비스를 맥락 안에서 이해하기 _ 149

8.3 문서 _ 151



Chapter 9 컴플라이언스 부서 외부의 컴플라이언스 _ 155

9.1 일선 부서 _ 157

9.2 후선 부서와 지원 기능 _ 158



Chapter 10 컴플라이언스 부서의 주요 활동 _ 159

10.1 일상 활동 _ 159

10.2 정상 항로를 벗어난 컴플라이언스 활동: 자문 업무 _ 161

10.2.1 문제에 대해 이해하기 _ 162

10.2.2 어떤 규제 관련 시사점이 있는가? _ 166

10.2.3 공략 계획 _ 172

10.3 컴플라이언스 난제들 _ 176

10.4 비협조에 대처하기 _ 178



Chapter 11 준수하느냐, 죽느냐 - 일이 그릇될 때 _ 183

11.1 누군가가 당신을 지켜보고 있다 _ 186

11.2 FSA에는 '핫 이슈'가 있다 _ 193

11.3 추가 발견을 위해 FSA가 취할 수 있는 조치들 _ 196

11.4 조사를 받고 있거나 징계 조치를 받게 될 때 어떻게 해야 하는가 _ 198

11.5 규칙 위반과 기타 규제 관련 비행의 결과 _ 201



부록 A 컴플라이언스 일상 업무 _ 211

부록 B 자금세탁방지 일상 업무 _ 303

부록 C 일선 부서의 컴플라이언스 활동 _ 320

부록 D 상위 경영진, 후선부서, 기타 지원 부서의 컴플라이언스 _ 376

부록 E 컴플라이언스 난제들: 어떻게 대처해야 하는가? _ 405



PART 2 컴플라이언스 통찰력



Box 1 원칙에 따라 행동하기 _ 460

Box 2 ARROW _ 465

Box 3 바젤 II와 CRD _ 466

Box 4 범죄인 인도 _ 469

Box 5 금융 서비스 액션 플랜 _ 470

Box 6 세계화? _ 473

Box 7 업계 지침 _ 476

Box 8 L&G vs FSA - 진정한 승자와 패자는 누구인가? _ 479

Box 9 금융상품 시장 지침(MiFID) _ 480

Box 10 자금세탁 통계수치 _ 484

Box 11 자본 적정성 건전성 규제 _ 485

Box 12 FSA의 제재 프로세스 _ 488

Box 13 램폴러시 프로세스 _ 490

Box 14 자금세탁 프로세스 _ 492

Box 15 고객을 공정하게 대우하기 _ 493



약어 목록 _ 498

애니 밀스 저자 애니 밀스(Annie Mills)

애니 밀스는 컴플라이언스 분야에서 10년 넘게 일해 오면서 영국과 해외의 기업금융과 투자 관리 규제의 다양한 측면들과 관련을 맺고 있다. 현재 스탠다드 은행(Standard Bank)의 국제 비즈니스 개발 컴플라이언스 부장인 애니는 해당 은행 글로벌 뱅킹/자문 컴플라이언스와 국제 컴플라이언스 모니터링팀 팀장을 역임했다. 스탠다드 은행의 컴플라이언스 팀은 2005년에 컴플라이언스 리지스터 영국 최고 컴플라이언스상을 받았다. 애니는 그린들레이스 프라이빗 뱅크(Grindlays Privae Bank), 가디언 로열 익스체인지(Guardian Royal Exchange), 퍼스트 마라톤 증권(First Marathon Securities)에서 일했으며, 현재 증권투자 협회 규제 및 컴플라이언스 학위 조사 패널로 활동하면서 강연도 하고 있다.