금융전문가가 알려주는 MZ세대 재테크 전략

기본이 없이는 투자를 하지 마라!
재테크 열풍 속 MZ세대에게 전하는 금융전문가의 따뜻하고 날카로운 조언

'MZ세대'란 1980년 초에서부터 2010년 초 사이에 태어난 세대를 총칭하는 신조어다. 특히 세계 그 어느 나라보다도 빠르게 변화하는 사회로 꼽히는 대한민국에서 MZ세대는 그 이전의 세대와 명확히 구분되는 다양한 특징을 가지고 있다. 디지털 환경, 네트워크 환경에 익숙하여 관련된 개념을 받아들이거나 도구를 활용하는 데에 능숙하고, 소비를 죄악시하던 구세대와 다르게 자기 자신을 위해서 거리낌 없이 소비하는 모습을 보이지만 물건의 소유가 아닌 자신만의 독특한 경험과 행복을 얻기 위해 소비하는 모습을 보이는 것이 특징이다. 또한 집단에서의 명예보다는 개인의 행복을 추구하고, 소유보다는 공유에 익숙하며, 미래보다는 현재를 추구하는 것 역시 MZ세대의 특징으로 불린다.

하지만 특히 대한민국에서 그간의 경제적, 사회적 변화와 맞물려 뚜렷하게 보이는 MZ세대의 특징은 그 어느 세대보다도 '재테크'에 민감한 세대라는 점일 것이다. 자본주의의 극대화와 4차 산업혁명 등의 영향으로 노동소득이 자본소득을 따라가기 어려울 뿐만 아니라 평균수명 연장과 평생직장 소멸 등으로 인해 '끊임없이 일해야 하는 세대'가 된 MZ세대는 한 직장을 평생직장으로 여기고 충성하기보다는 끊임없이 자신의 능력과 업을 개발하고, 재테크에 투자함으로써 일찍 경제적 자유를 획득한 소위 '파이어족'이 되기를 희망하고 있다. 하지만 이러한 MZ세대의 열망이 갑작스러운 재테크 열풍으로 나타나면서 '영끌', '빚투자' 등의 신조어로 대표되는 충동적이고 공격적인 투자가 역효과를 가져와 사회적 문제가 되고 있는 것 역시 사실이다.

이 책 『금융전문가가 알려주는 MZ세대 재테크 전략』은 금융감독원에 오랫동안 재직한 금융전문가인 박영섭 저자가 이러한 MZ세대의 경제적 열망을 십분 이해하고, 기성세대로서 이들 젊은 세대가 올바른 재테크로 경제적 자유를 쟁취하여 행복한 삶을 누릴 수 있도록 도와야겠다는 소명의식하에 세상에 나오게 된 책이다.
먼저 박영섭 저자는 세계적인 투자의 귀재, 워런 버핏의 명언인 "투자의 제1원칙은 돈을 잃지 않는 것이다"를 인용하여 최근 MZ세대들 사이에 유행하고 있는 영혼까지 끌어서 투자한다는 '영끌투자', 빚을 내서라도 일단 투자한다는 '빚투자'를 날카롭게 비판한다. 단순히 막연한 기대나 희망, 인터넷 등에 범람하는 확인되지 않은 정보 등에 의거해서 투자 후 회수를 기대하는 것은 위험하기 그지없는 투자방법이라는 조언이다.

그렇다면 어떠한 투자가 안전하고 성공적인 투자라 할 수 있을까? 박영섭 저자는 먼저 사회 현상을 읽어야 '잃지 않는 투자'가 가능하다고 이야기하며 한 장 전체를 할애하여 MZ세대가 사회 현상을 읽고 그에 맞춰서 투자할 수 있는 방법을 이야기한다. 또한 그 다음 장에서는 '금융 기본 지식을 알고 투자해야 지혜로운 투자가 가능하다'는 점을 강조하면서 금융의 정의에서부터 시작하여 저축상품의 종류와 선택 시 고려사항, 투자상품의 종류와 선택 시 고려사항, 실전 안전 투자법 등을 조언한다.

여기에 더해 '금융 포트폴리오 만드는 법', 재테크에 도움이 되는 정보 찾는 법' 등 금융감독원에서 오랜 기간 동안 재직하면서 다양한 금융회사를 감독해 온 전문가의 MZ세대에 대한 애정이 잔뜩 어린 조언들은 그야말로 MZ세대의 투자와 재테크 생활에 최적화된 조언으로서 큰 힘이 되어 줄 것이다.

[출간후기]
뜨겁게 살아가는 MZ세대를 위한 기성세대의 따뜻하고 현실적인 금융조언

권선복
(도서출판 행복에너지 대표이사)

MZ세대는 1980년대 초반~2000년대 초반에 태어난 밀레니얼세대와 1990년대 중반~2010년 초반에 태어난 Z세대를 묶어서 통칭하는 표현입니다. 디지털 네트워크 세대, 개인주의 세대, 경험을 중시하는 세대 등의 특징과 함께 이들 세대를 정의하는 중요한 특징 중 하나는 경제적 자유에 대한 강력한 욕구입니다.
2008년 글로벌 금융위기 이후 사회에 진출하여 4차 산업혁명으로 인한 노동환경의 변화, 평생직장의 붕괴, 평균수명 연장으로 인한 미래 준비의 필요성 등을 강하게 인식하고 있는 MZ세대는 평생직장과 노동소득을 중시했던 기성세대와는 다르게 젊은 시절부터 재테크와 자산소득의 중요성을 인지하고 있으며, 4차 산업혁명의 시대에 걸맞은 다양한 방법으로 재테크에 도전하는 것이 자연스럽게 여겨지고 있습니다. 하지만 젊은 세대의 재테크가 큰 열풍을 일으키면서 준비되지 않은 사람들이 이러한 열풍을 따라 세심한 준비와 공부 없이 소위 '영끌투자' 등으로 큰 피해를 입는 경우 역시 적지 않은 게 사실입니다.

이 책 『금융전문가가 알려주는 MZ세대 재테크 전략』은 금융감독원에서 금융회사를 감독하면서 쌓은 경험으로 젊은 세대들이 경제적 자유를 누릴 수 있도록 조언하고 있는 박영섭 금융감독원 경영학박사의 MZ세대의 재테크 전략에 특화된 가이드북입니다.
이 책이 가장 강조하고 있는 '투자를 잘한다'는 것은 결국 '기본에 충실하다'라는 것입니다. 특히 박영섭 박사는 최근 '영끌'과 '빚투'로 불리는 소위 '끝장투자'가 MZ세대 사이에 만연하고 있는 현실에 우려를 표하며, 투자의 귀재 워런 버핏이 말한 '투자의 제1원칙은 돈을 잃지 않는 것'이라는 말을 인용합니다. 이를 기반으로 현재 MZ세대 사이에서 보이는 투자 열풍의 허와 실을 금융전문가의 시선으로 냉정하고 현실적으로 분석하며, 충동적인 투자보다는 사회 현상을 읽는 투자, 기본에 충실한 투자를 어떻게 할 수 있는지 현실적인 가이드를 제시합니다.

경제적 자유를 위해 뜨겁게 살아가고 있는 MZ세대가 이 책을 통해 절대 무너지지 않는 경제적 자유라는 인생의 꿈을 이룩할 수 있기를 소망합니다!

추천의 말 006

프롤로그 015

part 1. MZ세대! 그들은 왜 재테크에 열광하는가?
MZ세대 그들은 누구인가? 024
MZ세대가 재테크에 열광하는 이유 032

part 2. MZ세대 재테크 전략의 허와 실
MZ세대 재테크의 현실 040
희망고문 당하지 말고 성공 확률을 높여라 048

part 3. 금융전문가의 쓴소리, 사회 현상부터 읽어라!
사회 현상을 읽어야 전략이 보인다 056
사회 현상은 이렇게 읽어라 065

part 4. 재테크의 기본과 실전, 이것만 알면 경제적 자유가 보인다
금융 기본지식도 모르고 투자한다고? 074
투자 완전 뽀개기, 이 정도는 알고 투자하라 098
이제 야생이다. 실전 안전 투자법 110


part 5. 20~30대의 재테크 전략이 인생을 좌우한다
20~30대, 나만의 금융 포트폴리오를 작성하라 126
경제 관념을 인생 가치관으로 연결하라 140
재테크에 도움 되는 정보 찾는 법 149

에필로그 167

부록
1. 금융전문가로 걸어온 길 172
2. 금융전문가의 N잡러 도전기 176
3. 메타버스 시대 MZ세대를 위한 교육의 변화 183
4. 박영섭의 금융사랑방버스 상담사례 192

출간후기 220

박영섭 금융감독원에 재직하면서 축적한 다양한 교육현장 경험과 금융회사에 대한 감독 및 검사에 대한 전문적인 역량을 바탕으로 금융 취약계층에 대해 방문해서 금융교육을 하는 금융감독원 교수, 고려대 명강사최고위과정 특임강사, KCA한국컨설턴트사관학교 전임교수, 한국교육강사연합회 특임강사, 한국금융연수원 강사로서 다양한 분야에서 강의 활동을 하고 있다.

주요경력으로는 법무부, 서울중앙지검 및 금융위원회 파견 근무 등이 있다. 그는 풍부한 경험, 해박한 이론, 화려한 언변을 인정받아 고려대 명강사최고위과정에서 명강사로 공인받았다. 2021년 고려대 명강사경진대회에서 '스타강사' 최우수상을 수상하였다.

주경야독으로 한국항공대에서 경영학 박사학위를 받고 연세대에서 경제학 석사학위를, 한국방송통신대에서 법학 학사학위를 받았다.

수상경력으로는 금융감독원장 표창(3회), 서울중앙지방검찰청 검사장 표창, 금융감독위원회 위원장 표창, (법무부)천고법치문화상, 국회의원 표창, 양천구청장 표창, 대한민국 문화교육대상 대상, 고려대 명강사경진대회 스타강사 최우수상 등이 있다. 주요 자격사항은 정보처리기사, 국가공인 회계관리 2급, 명강의 명강사 1급, EBS 4차산업과 진로탐색지도강사, 기업강사자격 1급, 평생교육강사자격 1급 등이 있다.

주요 저서로는 「고려대 명강사25시(공저)」, 「미래 유망 기술과 경영(공저)」, 「메타버스를 타다(공저)」, 「N잡러 시대, N잡러 무작정 따라하기(공저)」 등이 있다. 한편 2022년 개정·발간 예정인 '초중고등학생용 금융교육 표준교재 및 교사용 지도서'의 검토 위원으로 참여하였다. 동 표준교재는 각급 학교의 체험활동 수업이나 방과 후 프로그램의 금융교육 교과서로 활용된다.

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