20대 부자 수업 야무지게 모으고 똑똑하게 투자하자

돈도 인생도 방향이 중요하다
"돈 이야기를 하다 보면 놓치는 것이 있다. 내가 뭘 하려고 하는가? 내가 왜 사는가? 내 인생의 방향은 정해 놓고, 목표를 달성해 가는 것이 중요하다. 각자 인생의 방향이 어떻든 다 소중하고, 존중해 주어야 한다. 방향을 잘 잡고, 목표를 잘 달성해 가다 보면 어느덧 내가 생각하는 나를 만날 수 있을 것이다."
신용회복위원회 교육·상담 실무를 거쳐, 청소년·대학생·군인·사회초년생·1인가구·학부모 등 누적 20만 명 이상에게 금융·경제교육을 진행해 온 전문가인 저자 김태은이 통장세팅부터 투자, 대출, 청약까지 지금 당장 따라하는 실전 돈 관리인 《20대 부자 수업 야무지게 모으고 똑똑하게 투자하자》를 세상에 내놓는다. '현실을 살아가는 청년들에게 꼭 필요한 금융지식'을 쉽고 실용적으로 전달하기 위한 돈 관리 솔루션이다.
진짜 부자들에게 20대에는 어떻게 돈 관리를 하면 좋을지 물어보면 대부분 "열심히 일해서 덜 쓰고 모아야지."라는 너무 단순하고 재미없는 답을 주지만, 이것이 진짜 정답이다. 열심히 일해서 덜 쓰고 남는 돈을 많이 남겨서 그걸로 모으고 불려, 시간의 힘으로 부자가 되는 것이다. 결국 소득, 지출, 저축, 대출, 투자가 바로 돈의 기본기인 셈이다. 물론 내 인생의 방향은 정해 놓고, 목표를 달성해 가는 것이 중요하다. 돈도 인생도 제대로 방향을 잡기 위해 이 책에 담긴 비법을 만나보자.

저축 먼저! 지출 나중!
"저축은 돈 다 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니고, 무조건 '선 저축! 후 지출!'이다. 돈을 모으는 유일한 방법은 쓰다 남은 돈이 아니라 먼저 저축할 돈을 빼놓는 것이다. 불필요한 지출을 저축쪽으로 더 갖다 붙이자. 선 저축. 후 지출!! 잊지 말자."
'돈 버는데 왜 항상 통장이 텅장이지?'라는 의문을 품는다면, 그 이유는 단 하나다. 돈이 어디로 가는지 모르기 때문이다. 돈은 내가 챙기지 않으면 '내 돈'이 아니다. 내가 쓰는 돈, 모으는 돈. 돈을 정확히 알 때 비로소 진짜 내 돈이 된다. 흔히 소득에서 지출하고 저축하나, 저축하고 남은 돈으로 지출하나 그게 그거인 줄 안다. 그러나 소득에서 지출하고 남은 건 저축이 아니다. '그냥 쓰다 남은 돈!'이다.
예산을 바탕으로 '저축 목표 금액'을 정하자. 그리고 월급이 들어오면 자동이체로 저축부터 한다. 그리고 배정한 돈 안에서 살아가는 연습 이것이 '진짜 부자 습관이다!' 처음엔 맘 편히 못 쓰니 약간 불편하겠지만, 돈이 모이기 시작하는 경험을 일찍 시작해 보는 것이 중요하다. 돈을 모으는 유일한 방법은 쓰다 남은 돈이 아니라 먼저 저축할 돈을 빼놓는 것이다.

투자가 처음이라면 ETF부터!
"인생은 한방이 아니다. 한방으로 크게 벌었다면 또 길게 보면 한방에 손실이 나는 경우가 많다. 따라서 확률적으로 유리한 선택을 해야 한다. 변동성이 낮은 곳에 자산 대부분을 두고, 리스크가 큰 곳에는 일부만 배분하는 전략이 필요하다. 잘못된 투자 습관은 결국 큰 손실을 부를 수 있다."
ETF(Exchange Traded Fund)는 펀드를 유가증권 시장에 상장시켜 거래소에서 주식처럼 거래할 수 있게 만든 것이다. 쉽게 말해, 상장지수 펀드를 삼성전자 주식처럼 사고팔 수 있는 금융상품이다. 쉽게 말해, "나는 투자에 대해 잘 모르니 전문가가 대신 운용 해줘. 대신 수수료를 낼게."라는 개념이라고 이해하면 된다.
ETF만 해도 공부해야 할 것이 참 많다. 개별 주식을 사는 것은 초보자에게는 너무나 어려운 일이기 때문에, ETF를 먼저 공부해 보길 권한다. 20대는 무엇보다 시간이라는 가장 큰 자산을 가지고 있다. 너무 높은 리스크를 지는 투자보다는, 분산 투자와 장기 투자를 통해 꾸준히 자산을 쌓아가는 것이 가장 안전하고 현실적인 방법이다.

대출은 꼭 나쁜 걸까?
"정리하자면 대출 자체가 나쁜 것이 아니라, 대출을 통해 이루어지는 행동이 가치가 있는지가 중요하다. 가치 있는 행동이라면 좋은 대출이고, 그렇지 않다면 위험한 대출이다. 부자들은 대출을 활용해 더 큰 가치를 창출하지만, 부채로 어려움을 겪는 사람들은 대체로 생활비 부족이나 고금리 대출로 인해 미래가 더욱 팍팍해지는 경우가 많다."
저자가 20대일 때는 단순히 '대출은 무조건 나쁜 것'이라고 생각했다. '돈을 잘못 빌리면 큰일 나겠구나', '내 인생에 대출은 없다' 이렇게 다짐했다. 그러나 지금 돌이켜보면, 그 생각은 반쪽자리 정답이었다. 대출은 미래의 소득을 미리 당겨쓰는 것이다. 그 돈으로 더 큰 가치를 만들 수 있다면 좋은 대출이고, 가치를 남기지 못하고 사라지는 소비에 쓰인다면 좋지 않은 대출이다. 무엇보다 생활비 대출은 가급적 신중히 접근해야 한다. 생활비 대출은 최대한 빨리 쓰고 빨리 갚는다고 생각하고 빌려야 한다.
《20대 부자 수업 야무지게 모으고 똑똑하게 투자하자》는 복잡한 돈 관리 저자가 잘 정리해줄 테니, 각자에게 맞는 시스템을 만들고 꾸준하게 모으라고 권하는 책이다. 그리고 돈 공부에 시간 투자 줄이고, 하고 싶은 일에 더 많이 시간을 보내며, 자신이 좋아하는 사람과 시간 많이 보내라는 염원을 담았다. 청년의 불안한 마음을 이해하는 돈 걱정 제로 플랜인 이 책에는 아주 기본적인 것부터, 실용적인 내용까지 담겨 있다. 이제 당신의 실천만이 남았다.

추천사
프롤로그

PART 1. 돈에도 출발점과 목적지가 있다
Chapter 1. 방향이 있어야 목표가 보인다
텅장 경고! 내 돈은 어디로 사라졌을까? | 왜 늘 부족할까? 돈 관리의 이유와 생애주기 | 예측할 수 없는 인생, 그럼에도 방향은 필요하다 | 보이는 목표가 이루어진다 | 중요한 일은 미루지 않는다 | 돈 목표, 구체적으로 세워야 진짜 내 돈이 된다

PART 2. 돈 모으는 힘을 기른다
Chapter 2. 소비를 통제해야 돈이 남는다
한 달 지출 미스터리 | 나만의 소비 카테고리 만들기 | 예산은 원하는 삶에 돈을 배정하는 것 | 저축 먼저! 지출 나중! | 가계부는 돈의 내비게이션
Chapter 3. 저축은 나를 지키는 첫 방어막
남은 돈이 아니라 먼저 챙긴 돈이 저축이다 | 내 돈을 안전하게 맡길 수 있는 곳, 은행 | 통장마다 금리가 다르다 | 이자 더 많이 주는 통장 만들기 | 청년이라면 꼭 알아야 할 고금리 정책 적금

PART 3. 모아둔 돈, 이제는 키우자
Chapter 4. 투자, 작게 시작해도 괜찮아
복리의 힘, 시간으로 이기는 투자 | 적정 수익률은 어느 정도일까? | 몰빵 VS 분산 | 어떻게 분산할까?
Chapter 5. 투자가 처음이라면 ETF부터!
금융 투자 상품의 종류 | 패시브 펀드(Passive Fund) 주가지수 추종 상품 | ETF(Exchange Traded Fund)란? | ETF 뽀개기 | 주식투자 세금 몽땅 정리 | ETF 투자 시 도움 되는 세금절세 계좌 ISA | ETF를 담는 또 다른 계좌 IRP, 연금저축(노후 대비용)

PART 4. 금융 생활의 핵심 근육, 신용과 대출
Chapter 6. 신용 - 신뢰를 쌓는 첫걸음
신용, 매일 쓰는 '믿음의 돈' | 내 돈 VS 미래 돈: 나에게 맞는 카드 찾기 | 숫자로 평가 받는 나, 신용점수의 진실 | 연체하면 벌어지는 일들
Chapter 7. 대출의 기초 체력 만들기
대출은 꼭 나쁜 걸까? | 돈은 어디서 빌리나? | 대출 상품, 어떤 게 있을까? | 대출금리 이해하기 | 대출에도 순서가 있다 | 청년을 위한 정책 대출 | 대출서류 설명서 | 반드시 알아야 할 대출자 권리 3가지

PART 5. 독립을 위한 내 집 준비방법 - 청약부터 대출까지
Chapter 8. 내 집 마련의 기본 청약통장
혼자 살 집, 어디서부터 시작하지? | 청약 기본조건 맞추기 | 특별공급 | 일반공급 | 청약 시 유의사항 | 청년 공공 임대주택 | 청약통장 가입부터 납입까지
Chapter 9 전세부터 매매까지 첫 집 구하기
전세란? | 부동산 등기부등본(등기사항증명서) = 집의 생활기록부 | 전세 사기를 막아주는 보험, 전세보증보험(전세자금 반환 보증보험)이란? | 청년 전세 자금 대출 | 전세 계약 후 할 일 | 매매와 대출

에필로그
부록 ① 재무상태표 ② 현금흐름표
참고자료
미주

김태은 소비자학 박사
금융·경제교육 전문가

현) 금융생활연구소 소장,
미래경제교육네트워크 신용상담센터 전문위원,
충북대학교 교양 수업 출강 ( 2019~) 등

신용회복위원회 교육·상담 실무를 거쳐, 청소년·대학생·군인·사회초년생·1인가구·학부모 등 누적 20만 명 이상에게 금융·경제교육을 진행해 온 전문가다.
서울시, KB금융공익재단, 금융산업공익재단, 신용회복위원회, 서민금융진흥원 등과 교재 개발 및 콘텐츠 제작에 참여했으며, 청년 금융·부채·소비 관련 다수의 논문을 발표했다.
국무총리표창, 금융위원장상, 경향금융교육대상 등을 수상하며 금융교육의 전문성과 현장성을 인정받았다.
'현실을 살아가는 청년들에게 꼭 필요한 금융지식'을 쉽고 실용적으로 전달하기 위해 교육뿐 아니라 상담 영역까지 확장하여 다양한 사람들의 실질적인 금융회복과 돈 관리 솔루션을 돕고 있다.