그들은 왜 돈을 쓸수록 부자가 되는가

부자 되는 방법을 안내하는 일본의 자산관리사가 그동안 만난 부자들의 소비 법칙과 행동 원칙을 공개한다.

우리는 왜 돈을 쓰지도 못하고 부자가 되지도 못하는가
우리는 돈을 모으려고 애쓴다. 세일 기간을 기다리고, 포인트를 적립하고, 쿠폰을 모은다. 그런데 이상하다. 절약하는데도 돈이 모이지 않고, 돈을 아끼면 아낄수록 점점 더 불안해지고 가난해진다.
이 책의 저자 다쓰가와 겐고도 그랬다. 검소한 가정에서 자랐지만 직장인이 되자 늘 돈에 대한 불안감이 들었다. 월급으로 그때그때 쓰다 보니 아이가 태어나자 저축이 바닥나고 말았다. 이 경험은 많은 사람에게 익숙하다. 우리는 소비를 돈이 빠져나가는 일로만 생각한다. 그래서 돈을 쓰면 죄책감이 들고, 돈을 아끼면 잘한 일처럼 느낀다.
그러나 부자들은 정반대로 행동한다. 그들은 돈을 쓰는 순간 부를 쌓는다. 돈을 무조건 덜 쓰는 대신 사람을 얻고, 부를 키우고, 행운을 부르는 소비를 한다. 이 사실을 모르면 계속 '조금 더 아끼면 살림이 나아질 것'이라고 믿을 것이다. 하지만 아무리 절약해도 삶이 나아지지 않는 이유는 돈을 더 아끼지 못해서가 아니라 잘 쓰지 못하기 때문이다. 이 차이를 모르면 소비는 낭비가 되고 이 차이를 알면 소비가 자산이 된다.
이 책은 돈을 쓰면 가난해진다는 오래된 믿음을 완전히 뒤집는다. 돈을 잘 못 쓰면 절약해도 가난하고, 돈을 잘 쓰면 쓸수록 부자가 된다. 돈을 바라보는 관점을 바꾸는 것은 돈을 쓰는 이유를 바꾸는 것이다.

부자들은 왜 같은 돈을 써도 더 큰 가치를 얻는가
부자들이 금전적으로 여유로운 것은 사실이다. 하지만 부자가 되는 사람과 그렇지 않은 사람의 결정적 차이는 같은 1만 원을 다르게 쓴다는 데 있다. 더 나아가 똑같이 1만 원을 써도 전혀 다른 결과를 만든다. 그 이유는 돈을 해석하는 관점이 다르기 때문이다. 부자는 돈을 지출하는 순간 그 소비가 어떤 가치로 돌아올지부터 계산한다.

#1. 추천받은 식당에 가서 먹고 SNS에 올린다.
한 번의 식사를 인맥과 정보 자산으로 바꾸는 방식이다. 식당을 추천해 준 사람에게 후기를 전하고, SNS를 한다면 사진을 올리며 그 사람의 이름을 태그한다. 함께 식사하지 않아도 관계를 쌓을 수 있다. 부자는 지출하는 돈에 무조건 새로운 가치를 더해서 투자로 바꾼다.

#2. 할인 행사에 애초에 가지 않는다.
가난한 사람은 할인 행사에서 물건을 사는 것을 절약으로 보지만, 부자는 할인 행사장을 통제력과 판단력을 흐리는 심리전의 공간으로 본다. 그래서 할인 시즌 자체를 회피한다. 온라인 쇼핑도 원하는 상품만 클릭 후 바로 창을 닫아 버린다.

#3. 역세권 중층, 넓은 평형의 집을 선택한다.
부자라고 해서 초고층 타워 맨션만을 선호하지 않는다. 실제 부자들은 중간층의 조용한 넓은 평형에서 거주하는 경우가 많다. 역세권의 집은 비싸지만 하루 30분을 절약하는 가치가 더 크기 때문이다. 부자들은 눈에 보이는 사치보다 눈에 보이지 않는 효율이 훨씬 크다는 걸 안다. 엘리베이터를 기다리는 시간, 생활 동선, 접근성 등 일상생활의 효율을 돈으로 환산한다.

#4. 고급형 기기를 주저 없이 산다.
부자는 가격이 아니라 효율을 산다. 사람들 대부분은 중간 가격대의 컴퓨터나 스마트폰을 선택하지만 부자들은 고급형을 망설임 없이 산다. 기기 성능은 곧 생산성이고 생산성은 곧 시간이다. 시간을 아끼는 소비는 저위험 고수익의 투자다.

사람, 부, 행운이 따르는 부자로 사는 법
돈을 잘 쓰는 사람은 돈을 써도 불안하지 않고, 돈이 줄어도 초조하지 않다. 돈은 쓴다고 사라지는 것이 아니라 다른 가치로 전환된다는 원리를 알고 있기 때문이다. 시간을 벌어 주는 소비는 생산성을 키운다. 건강에 투자한 소비는 피로와 병을 줄인다. 관계에 쓰는 돈은 새로운 기회와 신뢰를 가져온다. 정보와 지식에 쓰는 돈은 실패를 줄이고 좋은 선택을 하게 만든다. 이 과정이 반복되면 부는 자연스럽게 성장한다.
풍요로워지는 소비는 돈을 가치로 바꾸고, 가난해지는 소비는 같은 돈을 쓰고도 아무것도 남기지 않는다. 결국 부자가 되는 사람과 가난해지는 사람의 차이는 버는 돈이 아니라 쓰는 방식이다. 부자는 돈을 쓸 때마다 미래가 확장되고 가난한 사람은 돈을 쓸 때마다 불안만 커진다.
이 책은 소비를 바라보는 관점을 완전히 바꾼다. 관점이 바뀌면 소비가 달라지고, 소비가 달라지면 인생이 달라진다. 부자처럼 쓰는 법은 곧 부자처럼 사는 법이다. 지출할 때마다 후회하는 사람, 돈을 쓰는 순간이 두려운 사람, 부자가 되고 싶은 사람에게 이 책은 실질적이고 당장 적용할 수 있는 기준을 준다. 돈을 잘 쓰는 법을 아는 순간 사람과 부와 행운이 따를 것이다. 부자는 그렇게 만들어진다.

시작하며_내 인생을 바꿔 놓은 부자들의 돈 쓰는 태도

1장 부자는 가격이 아니라 가치를 본다_돈을 부르는 관점
01 부자가 돈을 쓰는 가격 이상의 가치
-부자는 인색하지 않다
02 부자가 저렴하게 구매하는 것
-부자가 100엔숍에서 사는 것과 사지 않는 것
03 부자는 사람 많은 행사장에 가지 않는다
-할인 행사에 속지 않는 부자들
-흥정할 수 있는 곳으로 찾아간다
04 돈으로 살 수 없는 가치란?
-역세권 부동산의 가치
-지식과 정보의 가치
05 돈으로 건강은 살 수 없지만 병은 키울 수 있다
-당장의 가성비보다 오래 가는 건강을 생각한다
06 부자가 여행지에서 먹거리를 사 오는 까닭
-부자는 경험을 이야기하는 방식도 다르다
07 부자가 고가품을 살 때 중시하는 것
-유지비와 리세일의 가치
08 적당히 괜찮은 것이 아니라 가장 좋은 것을 산다
-소득 10% 올리기보다 지출 10% 줄이기가 쉽다
09 부자가 돈을 쓰는 순서 050
-어떤 물건을 가장 오래 많이 쓰는가?
-누구에게 어떤 물건이 중요한가?

칼럼 / 가족을 위해 돈을 벌었다면 가족을 위해 써라

2장 부자는 돈과 심리를 구분한다_돈을 부르는 마인드
10 행동 경제학은 부자를 설명할 수 없다
-프로스펙트 이론: 손실은 이익의 두 배로 느낀다
-부자와 보통 사람의 결정적인 생각 차이
11 모두가 산다고 따라서 사지 않는다
-밴드왜건 효과: 주변과 같아지려는 경향
-스스로 정한 기준에 따라 행동하라
12 이번에 사지 않으면 정말 손해를 볼까?
-손실 회피 성향: '놓치면 손해'에 쉽게 반응하는 심리
-필요한 물건을 필요할 때 사라
13 이미 쓴 돈에 얽매이지 않는다
-매몰 비용 효과: 쓴 돈만큼 만회하려는 심리
-본전을 찾기보다 새로운 가치를 찾아라
-더 많은 기회를 보는 사람들의 비결
14 할인 상품은 정가가 아닌 상품 가치로 판단한다
앵커링 효과: 처음 정보에 사고가 흔들리는 현상
15 성공률 90퍼센트와 실패율 10퍼센트
-프레이밍 효과: 표현에 따라 결정이 달라지는 현상
-반대로 생각해 보라
16 할인율과 할인 금액
-민감도 체감성: 금액이 클수록 손익 인식이 둔해진다
-비율이 아닌 액수로 계산하라
17 수입이 늘어났다고 지출을 늘리지 않는다
-라이프스타일 크립: 소득이 늘면 생활 수준도 오르는 현상
-소득이 높아져도 생활 수준은 유지하라

칼럼 / 퇴직금으로 투자하고 한숨도 못 잔 은퇴자 이야기

3장 부자는 미래의 돈을 계산한다_돈을 부르는 인생 설계
18 돈을 자유롭게 쓰기 위한 첫걸음
-평생 얼마를 쓸 수 있는가?
-부자가 세우는 라이프 플랜
-라이프 플랜 작성 방법
19 라이프 플랜 포인트 ① 수입
-예상 수입은 적게 잡는다
-급여 외 수입도 점검한다
20 라이프 플랜 포인트 ② 지출
-정기 지출은 10퍼센트 크게 잡는다
-비정기 지출을 예측한다
-인생의 주요 이벤트를 점검한다
21 라이프 플랜 포인트 ③ 저축
-가장 줄이기 쉬운 월 고정비
-인생에 세 번 오는 저축 골든 타임
22 돈은 잘못이 없다
-왜 돈과 거리 두게 되었을까?
-돈으로 늘리는 선택지, 줄이는 리스크
-돈을 갖고 싶은 동기를 명확히 하라

칼럼 / 원하는 미래를 머릿속에 그려라

4장 부자는 삶에 투자한다_돈을 부르는 투자 생활
23 지출에 의미를 부여하라
-부자들은 오로지 투자한다
24 사람은 버는 돈만큼 성장한다
-돈을 은행에만 맡기는 사람, 투자하는 사람
-투자는 일찍 시작하고 길게 가져가라
-투자가 처음이라면?
-부동산에 투자하고 싶다면?
-투자에 담긴 다양한 가치
25 안목 넓은 부자가 되는 법
-부자들이 미의식을 갈고닦는 이유
-인생을 풍요롭게 하는 지식
26 부자가 사람에게 신뢰를 쌓는 법
-소규모 행사를 선호하는 부자들
-부자가 사람을 대하는 기본자세
27 부자가 몇 배나 풍요롭게 사는 비밀
-시간을 늘리는 세 가지 요령
-부자들이 여유 시간에 몰두하는 것
-정보와 인맥으로 시간을 선물한다?
-부자는 스케줄의 절반 이상을 비워 둔다
28 부자가 건강에 신경 쓰는 이유
-돈은 건강할 때 써라
29 부자는 리스크 관리에 투자한다
-사망 리스크 관리하기
-건강 리스크 관리하기
-손해 배상 리스크 관리하기
-소송 및 상속 분쟁 리스크 관리하기
30 자녀가 어릴 때 더욱 투자하라
-선택의 기회는 다양한 경험에서 생긴다

칼럼 / 생명 보험 보장 금액이 필요 이상으로 높았던 고객 이야기

5장 부자는 돈으로 시간을 번다_돈을 부르는 선택
31 경험의 투자 효과는 인생의 후반부에 극대화된다
-경험보다 값진 투자는 없다
-왜 지금 경험해야 하는가?
32 나이대마다 달라야 하는 경험 투자
-지금 시작하는 것이 저위험 고수익
-경험의 가치를 높이는 세대별 지출
33 부와 행복을 함께 쌓는 방법
-유형 자산을 무형 자산으로 바꿔라
34 부자가 되는 버킷리스트
-사람을 만날 때는 마지막인 것처럼
-하고 싶은 일을 시각화한다
35 부자는 현재를 산다
-가장 친한 친구의 죽음이 나에게 가르쳐 준 것

칼럼 / 40년 전 필요했던 돈을 지금 상속받은 사람

마치며_사람, 부, 행복을 버는 부자가 되는 법

다쓰가와 겐고 (立川 健悟)
파이낸셜 플래너. 경제 금융 온라인 미디어 기고가. 돈을 가급적 쓰지 않고 모으는 검소한 가정에서 자라 어린 시절에는 다양한 경험을 쌓을 기회가 적었다. 사회인이 된 뒤로는 늘 돈에 대한 불안을 안고 살았다. 계획 없이 그때그때 상황에 맞춰 돈을 썼으며, 아이가 태어났을 때는 통장에 82엔밖에 남아 있지 않았다.
8년간 그래픽 디자이너로 일하다가 30세에 부동산 테크 벤처 기업으로 이직하여 영업직으로 일하며 많은 부자를 만나게 됐고, 그들에게 현명하게 돈을 쓰며 인생을 풍요롭게 사는 법을 배웠다. 그 배움을 바탕으로 다양한 경험과 지식, 기술, 인맥을 쌓고 업무 생산성을 크게 높였다. 그 결과 업계에서 신규 계약 건수로 일본 1위를 기록한 성과를 인정받아 임원으로 승진했으며 주요 주주가 되었다.
이후 자산을 현명하게 활용하기 위한 금융 지식을 갖추고, 자신의 경험을 바탕으로 더 많은 사람이 풍요로운 인생을 살 수 있도록 돕고자 파이낸셜 플래너로 직업을 바꿨다.