부의 방향을 만드는 공인재무설계사

〈비기너 시리즈〉 열다섯 번째 이야기, 공인재무설계사 부의 방향을 만들고, 경제적 자유를 이룰 수 있게 돕는 사람 〈비기너 시리즈〉는 꿈꾸는 이들을 위해 그 분야의 선배이자 전문가인 저자가 직접 여러 질문에 답변하며 직업에 대해 솔직담백하게 풀어낸 것이다. 시리즈 열다섯 번째 편으로 '공인재무설계사'의 이야기를 담았다. 『부의 방향을 만드는 공인재무설계사』를 통해 한 사람의 인생을 관통하는 돈의 역사와 그에 관련된 심리까지 다루는 직업의 내막을 들여다본다.

재무설계에 가장 방해가 되는 요소는 무엇인가요?고객들이 상담 후 가장 크게 느끼는 것은 무엇인가요?적성에 잘 맞는지 확인할 방법이 있나요?수입이 불규칙한데 돈을 관리할 수 있을까요?평범한 직장인이 노후 대책을 세울 방법이 있나요?좋은 재무설계사를 만나는 팁이 있을까요?자기 자신과 지인들의 재무설계를 하기도 하나요?

재무설계사를 꿈꾸는 이들이나 돈에 관심이 있는 사람이라면 이 밖에도 궁금한 것들이 많을 것이다. 아직 고민이 해결되지 않았거나 재무설계사로 살아온 선배에게 더 많은 이야기를 듣고 싶다면 이 책에서 정보를 얻을 수 있다. 이제 막 재무설계사가 되기 위해 준비를 시작한 이들과 안경사로서 첫발을 디딘 모든 이들에게 자신 있게 추천한다. 돈과 관련된 사람의 인생 계획을 세워주는 일, 공인재무설계사가 되고 싶은 비기너들을 위해 돈은 사람이 살아가는 데 꼭 필요하지만 쉽게 얻을 수 없고 너무 많거나 적을 때 문제를 일으키기도 한다. 하지만 그것을 적절히 활용하고 내 인생에 필요한 돈이 얼마만큼인지를 계산할 수 있다면 그로 인해 불행할 일 없이 착실하게 삶을 꾸려갈 수 있을 것이다. 재무설계사는 전문적인 지식과 상담 경험을 토대로 그 부분을 함께 점검하고 길을 안내하는 사람이다. 그러므로 사람의 인생에 대한 많은 관심과 그 사람의 가치관과 삶의 흐름을 공감하고자 하는 마음이 함께 있어야 한다. 사람을 애정 어린 시선으로 볼 수 있다면 더욱 적합한 설계를 할 수 있다. 재무설계는 인생의 사이클이 변할 때마다 추가로 상담을 이어서 하게 되는 특성이 있어서 평생의 동반자가 될 수도 있는 관계다. 저자는 직장인으로 오랫동안 근무를 하다가 20년간 많은 이들의 삶을 들여다보며 재무설계 경험을 쌓았다. 재무설계사에 대한 사람들의 인식이나 지원 체계가 발전되는 과정 또한 오랜 기간 지켜보았다. 그 속에서 직업의 참 의미를 발견하며 직업인으로서 구체적인 이야기를 차곡차곡 모아왔다. 어디선가 자신과 같은 고민을 하고 있을 이들에게 그 이야기를 나누고자 이 책을 썼다. 비기너 시리즈만의 충실한 구성 궁금한 건 뭐든 물어볼 수 있는 든든한 현직 재무설계사 선배의 이야기! 목차는 총 네 개의 파트로 구성되어 있다. 파트 1에서는 재무설계사의 일상과 전체적인 업무를 소개한다. 재무설계사가 하는 일이 무엇인지, 이 일을 하기 위해 갖추어야 할 조건과 일터의 풍경에 대해 자세히 다루었다. 파트 2에서는 본격적으로 공인재무설계사가 되기 위해 어떤 노력을 할 수 있는지에 대해 이야기했다. 필요한 면허나 시험의 종류로는 어떤 것들이 있는지, 졸업 후 진로를 어떻게 정하고 중요하게 점검해야 할 부분은 무엇인지, 실무를 시작했을 때 업무의 강도는 어떤지 등을 섬세하게 안내한다. 파트 3에서는 처음 재무설계를 받는 이들도 함께 도움받을 수 있는 구체적인 상황에 대한 응답을 이야기했다. 기본적인 재무 상식과 주식뿐만 아니라 연금, 복지, 보험과 같이 돈과 관련해 고려해야 하는 부분까지 다루었다. 한편, 파트 4에서는 실제 재무설계사가 되었을 때 마주할 수 있는 여러 가지 상황이나 상담 사례, 자기 계발의 요령 등을 다루었다. 수입 체계와 연봉, 은퇴와 같은 현실적인 이야기에 더불어 재무설계사가 느끼는 직업의 매력과 이후 전망에 대해서도 함께 다뤘다. 책을 읽는 동안 재무설계사가 겪는 현실적이고 자세한 일들을 경험할 수 있을 것이다. 책의 각 파트가 마무리될 때마다 tip이 제공된다. 재무설계사와 함께 일하는 직업으로는 무엇이 있는지, 관련 정보를 얻을 수 있는 사이트는 어디인지, 나의 재무 심리는 어떤 상태인지, 재무설계에 관련된 용어로는 무엇이 있는지 알아볼 수 있다. 재무설계사가 되고자 하는 이들은 물론, 안경원을 이용하는 모든 이들이 흥미 있게 들여다볼 수 있을 것이다. 이 책은 처음부터 끝까지 읽어도 좋고 궁금한 질문에 해당하는 페이지를 쏙쏙 찾아 읽어도 좋다. 어떤 페이지를 읽더라도 자신의 궁금증을 해결해 주는 맞춤형 정보만을 제공할 것이다. 현직 선배의 진심 어린 조언과 알찬 정보가 가득 담긴 『부의 방향을 만드는 공인재무설계사』를 통해, 비기너들이 가슴 설레는 꿈을 키워갈 수 있기를 바란다.

프롤로그

Part 1 재무설계 라이프

1. 재무설계사의 일
QnA
재무설계사는 어떤 일을 하나요?
재무설계사에도 다양한 종류가 있나요?
주로 누구를 대상으로 재무를 설계하나요?
평소 루틴한 하루 일과는 어떻게 되나요?
재무설계의 가장 최종적인 목표는 무엇인가요?

2. 재무설계사의 일터
QnA
일반적인 일터의 분위기는 어떤가요?
재무설계사는 보통 조직에 소속되어 있나요?
은행과 증권사, 보험사는 어떤 게 다른가요?
일하는 형태나 역량에 따라 업무가 달라지기도 하나요?
재무설계사는 어떻게 일을 얻나요?

3. 재무설계사의 실제
QnA
재무설계를 진행하는 절차는 어떻게 되나요?
설계 단계에서 가장 중요한 것은 무엇인가요?
재무설계에 가장 방해가 되는 요소는 무엇인가요?
고객들이 상담 후 가장 크게 느끼는 것은 무엇인가요?
가장 기억에 남는 고객이 있나요?

# Tip. 재무설계사와 함께 일하는 직업

Part 2 재무설계사 도전하기

1. 재무설계사의 자질
QnA
적성에 잘 맞는지 확인할 방법이 있나요?
일을 잘하기 위해 필요한 능력은 무엇일까요?
협력 업체나 상품 관리는 어떻게 하나요?
그 외에 가져야 하는 신념이나 의식이 있을까요?

2. 재무설계사의 과정
QnA
나이와 경력이 중요한가요?
반드시 관련 전공 졸업장이 있어야 할까요?
꼭 필요한 자격증이나 치러야 하는 시험이 있나요?
자격증을 취득하는 방법은 무엇인가요?
실제 취업을 위한 채용 과정은 어떻게 되나요?

3. 재무설계사의 디테일
QnA
개인과 기업의 재무설계는 어떤 게 다른가요?
예측하기 어려운 위험에 대한 대비 방법은 무엇인가요?
이벤트 자금 외에 고려해야 하는 부분이 있을까요?
부수입을 늘리는 좋은 방법이 있을까요?
돈을 불리고 지키는 일이란 무엇인가요?

# Tip. 재무설계사에 대한 정보를 얻을 수 있는 사이트

Part 3 재무설계 맛보기

1. 재무설계 상담 가이드
QnA
수입이 불규칙한데 돈을 관리할 수 있을까요?
오르내리는 주식을 보면서 멘탈 관리는 어떻게 하나요?
국가 제도나 복지 등을 지혜롭게 활용할 수 있을까요?
사회초년생 재무관리는 어떻게 하면 좋을까요?
신혼부부는 어떻게 해야 돈을 잘 모을 수 있을까요?
국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금은 각각 무엇인가요?
평범한 직장인이 노후 대책을 세울 방법이 있나요?

2. 재무설계 상식
QnA
투자에 관심이 있는 초보자는 뭐부터 공부해야 하나요?
여러 가지 절세가 가능한 사례나 팁이 있을까요?
저축, 주식, 채권, 펀드, 부동산, 보험이 서로 다른 점은 무엇인가요?
각각의 종목에서 위험 부담을 줄이는 방법이 있을까요?
코인 같은 가상 자산에 대한 투자는 어떤 태도로 바라봐야 할까요?

3. 재무설계의 필요성
QnA
목돈이 가장 필요한 순간은 언제인가요?
재무설계가 모든 사람에게 도움이 되나요?
재무관리에 도움이 되는 능력으로는 무엇이 있나요?
재무관리에 방해가 되는 장애 요인은 무엇인가요?
나만의 인생 여정은 어떻게 계획하면 좋을까요?

# Tip. 간단히 알아볼 수 있는 나의 재무 심리test

Part 4 돈을 설계하는 직업

1. 재무설계사의 현실
QnA
재무설계 비용은 어떻게 측정하나요?
좋은 재무설계사를 만나는 팁이 있을까요?
실무 공부나 자기 계발은 어떻게 하나요?
상대하기 어려운 고객의 사례도 있었나요?
새로운 고객은 주로 어떻게 찾으시나요?
재무설계사로서 어려운 점이 있나요?

2. 재무설계사의 매력
QnA
재무설계사의 수입 체계나 연봉은 어떤가요?
연봉 외의 기타 복지 등 좋은 점이 있을까요?
자기 자신과 지인들의 재무설계를 하기도 하나요?
일하면서 가장 보람을 느낄 때는 언제인가요?
새로운 것을 배우거나 발전하게 되는 계기가 있나요?
평균 은퇴 시기가 있나요? 은퇴 후에는 어떤 일을 하나요?

3. 재무설계사의 미래
QnA
재무설계 시장은 어떻게 변해가고 있나요?
직업으로서 재무설계사는 전망이 어떤가요?
AI가 재무설계 업계에 주는 영향도 있을까요?
예비 재무설계사에게 하고 싶은 말이 있나요?

# Tip. 재무 관련 용어 알아보기

에필로그

이일영 LG CNS에서 12년간 근무하며 IT 엔지니어, 재무, 인사, 전략 기획 등 다양한 분야를 경험했으며 현재는 한국금융코칭연구소 소장으로서 재무설계 상담과 강의를 20년째 진행중이다. CFP(국제공인재무설계사)를 비롯해 증권, 연금, 보험 분야 전문자격증을 총 12종 보유하고 있다.
서울시 리Re테크, 인천시 신용보증재단, 이지앤웰니스, 기윤실 청년희망재무상담소에서 재무상담사로 활동한다. 하나증권에서 투자권유대행인과 퇴직연금모집인으로, 보험대리점 iFA에서 설계사로 일하고 있다.
관세청, 국세청, 공무원연수원, 서울시청, 인천시청, 강남구청, 광진구청, 세종대, 인천대, LG CNS, HD현대중공업, 삼성전자, 기아차, 롯데문화센터, 롯데카드, 녹십자 등 많은 공공기관과 기업체에서 700회 이상 강의했다. KBS, MBC, EBS, 시니어TV, 이데일리TV, 부동산 TV 등 방송에도 금융전문가로 출연했다. 유튜브 채널 '210 TV'를 운영하며 소비자들이 다양한 금융상품을 적합하고 유리하게 선택할 수 있도록 정보를 전한다. 저서로는 《1등기업 주식을 사라》가 있다.

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