돈의 습관(절대 배신하지 않는)

10만 직장인의 재테크 멘토 우용표가 알려주는

저금리 덫에서 살아남는 재테크 비밀 병기!



《월급쟁이 재테크 상식사전》으로 10만 직장인의 재테크 멘토가 된 우용표 저자가 이번에는 저금리, 저성장이라는 변화된 재테크 환경에 적응하고 살아남기 위한 해법을 들고 돌아왔다. 저자는 지금 우리에게 필요한 것은 무엇보다 정확한 현실 인식이라고 강조한다.

'재테크 혹한기'는 이미 우리 곁에 다가와 있다. 정기예금 금리가 3% 아래로 떨어졌다는 소식도 낯설지 않다. 이제 은행 예금만으로 돈을 불릴 수 없다는 것을 알 만한 사람은 모두 안다. 게다가 돈 들어올 구멍은 월급뿐인데 자고 나면 오르는 물가 때문에 아낀다고 아껴 써도 늘 마이너스 상태에 허덕일 수밖에 없는 게 현실이다.

저금리와 재테크에 대한 고민은 종잣돈을 마련해야 하는 사회 초년생에게, 가정을 꾸리고 자녀 양육을 걱정해야 하는 30~40대에게 다급한 발등의 불이다. 이 책은 월급만 가지고 '발등의 불'을 끌 수 있을까 불안해하는 직장인에게 저금리의 덫에서 살아남기 위한 해결책을 제시해준다.



책 소개



낮은 이자 탓하며 주저앉을 것인가,

요령 있게 차곡차곡 자산을 불려나갈 것인가?



재테크 혹한기에도 길은 있다!

열심히 일해 저축해봤자 겨우 제자리거나 마이너스를 벗어나기 힘든 재테크 혹한기다. 연 3%대의 적금이나 연 2%대 금리를 주는 정기예금에 돈을 맡겨봤자 물가상승률조차 이기지 못한다. 그렇다고 낮은 이자만 원망하며 주저앉아 있을 수 없다. 지금 바로 이 순간, 누군가는 위기를 기회로 삼아 자산을 차곡차곡 불려나가고 있기 때문이다.

《절대 배신하지 않는 돈의 습관》은 지금과 같은 재테크 혹한기에 믿을 거라곤 월급밖에 없는 직장인을 위한 현실적인 재테크 체질 개선책이다. LG전자 수출팀에 입사 후 7년간 버는 것보다 쓰는 게 많은 적자인생을 살다가 어느 날 깨달음을 얻어 재테크를 시작했고, 《월급쟁이 재테크 상식사전》으로 직장인 재테크 전문가로 거듭난 저자는 요즘 같은 시대에는 '돈의 습관'으로 자산을 불리는 것이 무엇보다 중요하다고 강조한다. '열심히 사는데 돈이 안 모인다'고 하소연하는 이들에게 절대 통장 시스템으로 자산이 저절로 불어나는 비결을 알려주는 책이다.



돈의 습관으로

가난해지기 쉬운, 돈 모으기 어려운 현실을 돌파하라!

'저축해야 하는 건 알지만 여력이 없다.'

'투자가 필요하지만 모아둔 돈이 없다.'

'여유가 생기면 재테크를 할 생각이다.'

'쓸 돈도 부족한데, 재테크는 있는 사람들 얘기다.'

'은행에 돈 넣어봤자 소용없다. 쓰는 게 남는 거다.'



재테크의 목표는 하나지만 이를 가로막는 장애물은 수백 가지나 된다. 저자는 흔히 '돈이 있어야 관리를 한다'는 생각이 커다란 착각이라고 지적한다. 돈이 없을수록 더 관리가 필요하다.

더욱이 지금은 더 버는 것보다 잘 쓰고 차곡차곡 더 모으는 관리의 힘이 절실한 시대다. 갈수록 돈 쓰기 쉬운 세상이 되고 있기 때문이다. 지출은 몇 번의 클릭, 한 통의 전화로 해결된다. 돈이 부족하면 할부 서비스를 이용하면 된다.

우리는 이렇게 편리한 환경으로 인해 지름신의 강림에 취약할 수밖에 없다. 내 의지 하나로 이 장애물을 뚫고 나가기란 거의 불가능에 가깝다. 그래서 이 책의 저자는 '돈의 습관'을 대안으로 제시한다. 내 의지력에 기대는 것이 아니라 돈의 습관으로 저절로 굴러가는 재테크가 필요하다는 것이다.

사실 우리는 여태까지 돈 버는 것만큼이나 중요한 돈 쓰고, 관리하는 습관을 배울 기회가 전혀 없었다. 저자는 단순히 아껴 쓰고 저축하는 차원에서 말하지 않는다. 이 책을 통해 소비의 늪에서 탈출하기 위해 반드시 끊어야 할 습관과 알게 모르게 줄줄 새는 돈구멍을 막아 종잣돈을 모으고 굴리는 습관까지 아무도 가르쳐주지 않았던 돈에 관한 모든 습관을 바로잡아준다.



절대 배신하지 않는

돈의 선순환 구조를 만들어라!

돈의 습관은 월급의 선순환 구조를 만드는 데 핵심이 있다. 무언가에 쫓기듯 지출에 떠밀리다 보면 돈을 모을 기회가 계속해서 미루어지고 아예 그런 기회 자체가 안 생긴다. 선순환은 현명한 소비를 통해 여유 자금을 만들고 이렇게 만들어진 자금이 저축(투자)과 연결되어 추가적인 수익을 만들고, 이 추가적인 수익이 다시 수익을 만들어내는 구조다.

소비와 저축의 악순환은 이와는 반대의 모습이다. 소비와 저축, 이 두 가지는 '월급'이라는 하나의 뿌리에서 나오는 결과물이다. 벌면 벌수록 초라한 대출인생이 될 것인지, 풍족한 저축인생이 될 것인지는 선순환 구조를 누가 더 빨리 만드느냐에 달려 있다. 저자는 월급의 선순환 구조를 만드는 해법으로 절대 통장 시스템을 제안한다.



10년 후 미래를 바꾸는

1ㆍ2ㆍ3단계 절대 통장 시스템

기업이나 정부가 예산을 편성하듯 개인의 월급 관리에도 필요한 곳에 미리 돈의 흐름을 정해놓는 시스템을 구축할 필요가 있다. 돈이 필요한 곳에 필요한 만큼을 준비해보도록 하자. 익숙해지면 특별히 신경 쓰지 않아도 돈이 알아서 자기 자리를 찾아간다. 저자는 우선 수입관리/ 강제저축/ 지출관리 3단계로 돈의 흐름을 나누라고 조언한다. 나아가 3단계 절대 통장 시스템을 통해 종잣돈 만들기부터 주택자금, 지출관리, 보험, 저금리를 이기는 투자까지 사회초년생이 재테크에 눈을 뜨는 시점부터 챙겨야 할 재테크의 기본 설계를 완벽하게 제공한다.

돈을 모아야 한다는 것은 알지만 실천이 잘 되지 않아 스스로를 원망하고 있다면 주저하지 말고 이 책을 집어 들어야 한다. 이 책에서 제안하는 절대 통장 시스템을 정착시킨다면 돈이 알아서 당신의 자산을 불려나갈 것이다.



■ 추천사



회사 일은 바쁘고 시장은 안개 속이고 금리는 바닥을 기는데 요즘 같은 시대에 재테크는 무슨, 투자가 웬 말이냐 싶었는데 이러한 고정관념을 깨뜨려주는 책이었다. 월급으로 저축해서 내 집 마련하기란 쉽지 않을뿐더러, 물가와 사교육비를 생각하면 미래에 대한 불안감이 엄습해오지만 이제 답을 찾은 것 같다. _박철민(32세, 직장인)



이 책을 통해 나같이 평범한 사람도 차근차근 조금씩 노력한다면 정말로 경제적인 자유를 얻을 수 있겠구나 하는 생각이 들었다. 이제부터라도 3단계 절대 통장 시스템을 통해서 내가 원하는 부유함을 이루리라 다짐해본다. _이혜진(29세, 직장인)



돈 때문에 연애와 결혼, 출산을 포기하려는 삼포 세대에게 강력 추천하고 싶은 책이다! 돈을 벌기 시작할 때 만들어진 돈의 습관은 평생 으뜸가는 자산이 된다. 이 책은 많이 버는 것보다 잘 관리하는 것이 더욱 중요해진 세대에게 돈의 흐름을 잡을 수 있게 충실한 가이드를 제공한다.

_조영복 세무사



재테크 상담 중 가장 많이 듣는 말은 '열심히 사는데 돈이 안 모인다'는 하소연이다. 심지어 맞벌이를 하는데도 두 배는커녕 혼자 벌 때보다 적게 저축하게 된다고 푸념한다. 왜일까? 우리는 알게 모르게 가난해지도록 세뇌당하고 있는 게 아닐까? 이 책은 벌면 벌수록 초라한 대출인생이 되는 2030 세대에게 풍족한 저축인생이 되는 법을 알려준다. _한충희 메트라이프생명보험 팀장

저자의 글_ 월급으로 시작해도 불안하지 않은 재테크



PART 01. 남는 것도 없는데 재테크해야 할까?

01 성장의 한계는 재테크의 종말?

02 돈의 흐름이 달라지고 있다

03 지금까지의 재테크는 잊어라

04 막연한 기대부터 지워라

05 절대 배신하지 않는 돈의 습관이 있다



PART 02. 월급의 주인으로 다시 태어나라

01 착각하면 적자를 면치 못한다

02 항상 생각보다 월급이 적은 이유

03 역복리로 조금씩 줄어드는 월급

04 앞으로 총 얼마를 벌 수 있을까?

05 앞으로 총 얼마를 쓰게 될까?

06 더 벌면 상황이 나아질까?

07 그래도 월급은 죄가 없다



PART 03. 소비의 늪에서 어떻게 탈출할까?

01 소비입니까, 낭비입니까?

02 오늘의 선택이 내일을 말해준다

03 나 중심의 소비가 필요하다

04 돈, 제대로 쓰는 법부터 익혀라

05 지름신을 부르는 환경부터 바꿔보자

06 해야 할 일 vs 하지 말아야 할 일



PART 04. 지금 당장 버려야 할 나쁜 돈의 습관

01 진짜 필요한 것은 카드로 살 수 없다

02 선할인은 할인이 맞을까?

03 할부를 우습게 보지 마라

04 신용카드로 소득공제 혜택 볼 일은 없다

05 현금서비스는 단기 고금리 대출이다

06 신용카드 돌려막기를 멈춰라

07 대출로는 투자할 꿈도 꾸지 마라

08 마이너스 통장은 가장 무서운 대출이다



PART 05. 지금부터 다시 시작하는 착한 돈의 습관

01 금융시스템 스트레스 테스트를 해보자

02 1년, 5년, 10년 계획부터 세워라

03 돈을 꽁꽁 묶어두는 강제저축

04 상과 벌로 스스로를 길들여라

05 통장을 3단계 시스템으로 구분하자



PART 06. 1ㆍ2ㆍ3단계 절대 통장 시스템을 구축하라

… 1단계 : 수입관리

월급 통장에서 CMA계좌로 순간이동하자

… 2단계 : 강제저축

주택자금은 안전하게 굴려라

한 방이 아닌 차곡차곡 종잣돈 모으기

보험, 최소 비용으로 최대 효과를 노려라

| Tip | 당신이 강제로 시작해야 하는 보험상품

새 연금저축으로 한번에 노후 준비하기

… 3단계 : 지출관리

나가는 돈에도 계획은 필요하다

| Tip | Fun 비용 디자인

저금리 시대를 이기는 투자를 시작하자

2차 소득 창출을 위한 인덱스펀드

2차 소득 창출을 위한 목돈 관리용 ELS상품

| Tip | 2차 소득 창출을 위한 ELS 활용 테크닉



PART 07. 돈이 따라붙는 삶을 살아라

01 시간도 소비되고 있다

02 재테크는 내 인생에 대한 예의다

03 수익률 200% 이상의 소비를 하라

04 현재 통장 잔고에 만족하는가?

우용표 저자 우용표는 서강대 경영학과를 졸업하고 LG전자 수출팀에 입사해서 사회생활을 시작했다. 입사 후 7년간 버는 것보다 쓰는 게 많은 적자인생을 살다가 어느 날 깨달음을 얻고 재테크를 시작했다. 현재는 개인 재무 설계와 기업 직무교육 서비스를 제공하는 더 코칭&컴퍼니의 대표로서 활발한 강연과 저술 활동을 하고 있다. KBS 라디오와 MBN, RTN에 고정패널로 활동했으며, M25, 코스모폴리탄, 쎄씨 등의 잡지에 칼럼을 기고하며 2030 직장인들에게 살아 있는 재테크 정보와 버는 것보다 중요한 소비 습관을 알리기 위해 노력하고 있다. 건국대학교 부동산 대학원에서 석사학위를 받았고, 지금도 자기 발전을 위해 한성대학교 대학원에서 박사과정을 밟고 있다. 저서로는 『신입사원 상식사전』 『월급쟁이 재테크 상식사전』 『경제 상식사전(퍼즐 편)』이 있다.