부자수업 1교시(열심히 벌어도 통장은 가벼운 당신을 위한)

열심히 일해서 번 내 돈,

빼앗기지 않고 잘 지키는 방법 !



"쉬지 않고 일하는데도 '돈' 때문에 살기 힘들다고 느낀다면

무언가 분명 잘못된 것이다!"

_본문 중에서



'적게 벌수록' '가진 돈이 없을수록' 돈 공부가 필요하다!

마태복음 25장 29절에는 "무릇 있는 자는 받아 풍족하게 되고 없는 자는 그 있는 것까지 빼앗기리라"는 말이 있다. 그래서 '빈익빈부익부(貧益貧富益富)', '가진 자는 더 많이 갖게 되고 덜 가진 자는 점점 더 적게 가지게 된다'는 사회 현상을 '마태효과'라고 부른다. 우리 사회도 마태효과에 익숙하다. '금수저' '흙수저'로 비유되는 이야기가 바로 마태효과의 다른 표현이다.



재무상담 전문가인 저자는 상담을 하면서 깜짝 놀란 사실이 있다. 바로 '돈 많은 부자들일수록 돈에 대해 더 많이 생각하고, 더 깊이 공부하고, 더 많이 실행에 옮긴다'는 점이다. 그런데 가정경제가 불안한 사람들일수록 돈에 대한 공부를 따로 한 적이 없다고 한다. 그들은 지금도 적자 가계의 악순환을 거듭하며 변명하고 있다.

"버는 게 워낙 적으니 할 수 있는 게 하나도 없어요."

"가진 돈이 없는데, 어떻게 돈을 불려요!"

그러면서도 "저도 언젠가는 부자가 될 날이 있지 않겠어요?"라며 막연한 꿈을 꾸고 있다. 저자의 신입사원 시절 역시 이들과 마찬가지였다. 열심히 일하고 모으면 된다는 믿음만 있었다. 하지만 겪어보니 적게 버는 사람들이 훨씬 소비 욕망이 강하고, 기업들의 다양한 유혹에 쉽게 빠지고, 귀가 얇아 있는 돈마저 날리는 일이 허다하다는 사실을 알게 되었다.



열심히 일하는데도 내 통장은 왜 가벼운가?

부모님 도움 없이 아르바이트를 해서 모은 돈으로 보증금 200만 원에 월세 22만 원짜리 원룸 생활을 시작했다. 대학 졸업 후 1년 계약직으로 취직해 월급 130만 원을 받으면서 1년 후에는 보증금 500만 원에 월세 30만 원짜리 방으로 옮기고 싶다는 소망을 가졌다. 1년이 지난 후 그는 이 소망이 순진한 생각이었음을 깨닫는다. 현실은 꿈과 달랐다. 1년 후에 통장 잔액은 10만 원도 남지 않았기 때문이다.

이제 30대 중반이 된 저자는 20대 때 자신의 모습이 지금 2030세대의 적나라한 현실과 같다고 얘기한다. 그는 금수저가 아닌 사람들이 돈을 벌고 돈을 모으기가, 그 돈을 불리기가 얼마나 힘든지 취직한 후 1년 만에 깨달았다. 그래서 돈에 대해 공부하기 시작했다. 돈에 대해 열심히 공부하다 보니 재무상담사가 되었다. 열심히 일해도 통장은 늘 가벼운 사람들을 많이 상담하며 사람들이 돈을 모으지 못하는 이유를 주로 분석했다.

저자는 가난 때문에 불행해지는 사람들이 사라지기를 바라며 오늘도 고객을 만나고 있다. 그가 고객과 상담할 때 가장 강조하는 얘기는 무엇일까?

"우선, 새는 돈부터 막아야 합니다."



돈 때문에 늘 힘들다면 뭔가 문제가 있다!

이 책에는 우리 주변에서 쉽게 볼 수 있는 가난한 사람들이 있다. 지금 당장 필요한 것도 아닌데 1+1 상품이라면 그냥 구입하는 사람. 당장 필요하지도 않은 홈쇼핑 물건을 사서 포장도 뜯지 않고 집에 쌓아두는 사람. 보장 내용을 따져보지도 않고 안면으로 든 보험에 과도한 보험료를 지불하고 있는 사람. 카드 무서운 줄 모르고 쓰고 대출이자 두려운 줄 모르고 써대는 사람. 누가 뭐가 좋다고 하면 덜컥 투자해버리는 사람…….

결혼할 자금으로 주식투자를 해서 원금을 반 토막 낸 예비신랑. 학자금 대출상환에 허덕이고 있는 신입사원. 남편 몰래 과소비를 해서 큰 빚을 진 주부. 자녀의 교육비 때문에 저축을 한 푼도 하지 못하고 있는 부부. 맞벌이에서 외벌이로 바뀌면서 불안해하는 가장…….



이들에게 저자는 족집게 과외처럼 간단한 해결책을 제공하고 있다.

다 아는 것 같지만 실천하기는 쉽지 않은, 그럼에도 반드시 효과를 경험할 수 있는 방법이다.

1. 새는 돈을 막아라! - 돈은 버는 것보다 쓰는 게 더 중요하다.

2. 가계부를 꼭 써라! - '지름신'이 사라진다.

3. 통장을 나눠라! - 두 개면 된다.

4. 금융상품을 쇼핑하지 마라! - 잘못하면 있는 돈마저 빼앗긴다.

5. 대출을 조심하라! - 이자는 일요일에도 쉬지 않는다.

6. 보험을 잘 챙겨라! - 잘못 선택하면 보험사만 좋을 일 시킨다.

7. 친구를 잘 만나라! - 노는 물을 바꿔야 돈이 모인다.

8. 몸값을 높여라! - 월급 10만 원 올리는 게 투자 수익 10%보다 낫다.

9. 짝을 잘 만나라! - 함께 벌고 함께 모아야 빨리 부자된다.

10. 지금 바로 시작하라! - 준비하고 기다리면 기회는 반드시 온다.

조례시간/ 학교에서 배우지 못한 돈 공부



월요일 / 가난과 소비의 덫

언젠가는 부자가 된다고?

지금보다 더 가난해질 수 있다

불편과 불행의 차이

소비의 가치, 나의 가치

내가 바로 호갱님

이유 없는 구매는 빚이다

신용카드 마법의 함정



Talk Together 1 / 금수저 VS 흙수저 계급론

족집게 과외 1 새는 돈을 잡아라

족집게 과외 2 가계부 선택이 아닌 필수



화요일 / 대출과 보험의 함정

한 번도 살아보지 않은 1% 금리 시대

이자는 일요일에도 쉬지 않는다

보험 가입과 자동차 구매의 차이

보험사의 두 얼굴

나 좋으라고? 아니 너만 좋겠지!



Talk Together 2 / 아무도 말해주지 않는 1+2 기능

족집게 과외 3 내 통장 사용설명서

족집게 과외 4 대출을 아껴 써라



수요일 / 투자의 유혹

주식 투자로 1억을 버는 방법

기업인이 단타매매를 하지 않는 이유

나라면 안 당한다?

싼 건 반드시 이유가 있다



Talk Together 3 / 도박장에서 돈을 버는 건 도박장 주인뿐

족집게 과외 5 은행, 증권, 보험사별 상품 선택 요령



목요일 / 새로 쓰는 인생시간표

여행 계획보다 못한 인생 계획

세상에 공짜는 없다

노후시간표 만들어보기



Talk Together 4 / 과거를 후회하지 않는 단 두 가지 방법

족집게 과외 6 몸값을 높이자

족집게 과외 7 배우자를 잘 만나자

족집게 과외 8 친구를 잘 사귀자



금요일 / 마무리 - 기회는 준비한 사람에게만 온다

시간이 별로 없다

위기에 찾아오는 기회를 잡아라



* 보충수업 - 돈 공부 현장 실습

결혼자금 준비 사례

학자금 대출 상환 사례

과소비 조정 사례

주택 대출 상환 사례

맞벌이에서 외벌이로 전환한 사례

자녀교육비 부부 갈등 사례

보험증권 분석 및 보험 조정 사례



종례시간/ 정신 바짝 차려야 가난에서 벗어난다

조민형 저자 조민형은 공인재무설계사다. 대학을 졸업한 후 ㈜FXKorea에서 해외선물 자산운용 업무를 했다. 근로복지공단 지정 재무상담사와 포도재무설계 서울지점 공인재무설계사로 일했다. 현재는 밸류에셋가이드 재무컨설팅 대표로 있다. 구청, 도서관, 기업, 교회, 문화센터 등에서 개인의 재무관리에 대한 강의를 활발하게 하고 있다.

재무 진단과 상담, 투자분석, 포트폴리오 설계, 은퇴 자산 분석 및 운용을 주로 하고 있다.