경제지식이 부자를 만든다

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완벽한 재테크는 없지만

완벽한 타이밍은 있다

경제지식이 부자가 탄생하는 최적의 시기를 알려준다!

이 책으로 10년 후, 당신의 부가 바뀐다!



어디에 넣어놔도 알아서 돈이 불어나던 시절이 있었다. 그러나 저금리, 저성장 시대는 재테크의 암흑기다. 3%도 안 되는 은행 이자로 월급만 모아서는 높은 물가와 길어진 노후를 감당하기 힘든 게 현실이다. 돈을 모으고 있어도 마땅히 투자할 만한 곳도 없고, 잘못 투자했다가 전 재산을 잃을까 두렵기만 하다. 그렇지만 기회가 전혀 없는 건 아니다. 아무리 열악한 경제 상황이더라도 기회는 늘 존재하기 마련이다. 부자는 언제나 이런 기회를 이용해 부를 늘려왔다. 이 책은 바로 '경제지식을 통해 부자의 기회를 발견'하는 이야기다.

저자는 <4개의 통장>과 <나는 3개의 카드로 목돈을 만든다>를 통해 위험이 높고 불확실한 고수익의 환상을 좇기보다는 땀 흘려 번 돈을 잘 지키며 관리하는 게 가장 좋은 재테크 방법이라고 강조해왔다. '수익률'은 개인의 통제 영역 바깥에 있지만 '관리'는 자신을 통제하면 가능하기 때문이다. 하지만 관리만으로는 고수익을 얻을 수 없다. 그래서 저자는 지난 30년간의 우리나라 경제를 연구하며 시스템과 관리의 틀 안에서 고수익에 대한 욕망을 실현할 수 있는 방법을 연구해왔다.



금리, 환율, 주가가

출렁거린다면 망설이지 마라

그때가 바로 투자의 기회다.



저자는 1997년 IMF 외환위기와 2008년 글로벌 금융위기를 겪으면서, 우리나라의 경기가 어떤 특정한 국면을 지날 때면 금리, 주가, 환율 등 주요 경제지표의 움직임이 규칙성을 갖고 매우 유사한 형태로 반복되는 현상을 보인다는 것을 발견한다. 그 시기 경제지표의 움직임은 다름 아닌 자본주의의 기본 원칙인 '수요와 공급의 원칙'에 상당히 잘 맞아떨어졌다. 이때의 경제지표 움직임을 이해한 후, 부자의 기회가 갖는 규칙성에 따라 금리, 주가, 환율이 움직일 때 이를 투자 기회로 활용한다면 위험을 통제하면서 높은 수익을 얻을 수 있을 것이라고 말한다.



이 책은 이처럼 경제 흐름을 읽고 자산을 크게 키울 수 있는 방법을 알려준다. 단순히 투자법만을 이야기하는 것은 아니라 부자의 기회를 놓치지 않기 위해서는 세 가지 준비를 해야 한다고 강조한다.

첫 번째는 경제지식이다. 경제지표가 규칙성을 갖고 움직이는 부자의 기회를 놓치지 않으려면 지금이 기회의 시기인지를 판단할 수 있는 경제지식이 필요하다. 경기의 흐름과 경제지표의 움직임에 대한 기본 지식이 선행되어야 한다는 뜻이다. 왜 특정한 국면에서 경제지표가 규칙성을 갖고 반복되는지를 알아야 하며, 이를 위해서는 먼저 물가, 금리, 환율, 채권 가격, 주가 등 자산의 가치 변동에 직접적인 영향을 미치는 주요 경제지표의 특성과 각 지표간의 관계에 대해 알아야 한다.

두 번째는 투자지식이다. 부자의 기회를 알았다고 해도 이 시기를 활용하지 않으면 무의미한 일이다. 아무리 기회의 시기라고 하더라도 적절한 방법으로 투자하지 않으면 높은 수익률을 얻을 수 없다. 기회를 활용해 평소보다 적은 위험으로 높은 수익을 얻기 위해서는 투자지식이 있어야 한다. 경제지식이나 투자지식을 알아야 한다고 해서 부담을 가질 필요는 없다. 경제나 투자에 관한 지식이 없어도 이해하는 데 어려움을 느끼지 않도록 최대한 자세하고 쉽게 설명되어 있다. 특히 투자 방법을 이야기하는 부분에서는 직접투자에 어려움을 느끼는 독자를 위해 간접투자의 방법도 같이 설명되어 있다.

세 번째는 수익의 씨앗이 될 기회자금을 모으는 것이다. 실행을 위해서는 지식만큼이나 종잣돈이 필수다. 투자의 기회를 알았다고 해도 전 재산을 투자 자금으로 쓸 수는 없는 일이기 때문에 종잣돈을 마련하기 위한 계획적인 소비와 목돈을 관리하는 시스템이 필요하다.

이 책에서는 위의 세 가지를 준비하는 데 필요한 것들을 하나하나 자세히 안내하고 있다.

프롤로그 | 부자의 기회에 관하여



1장 부자가 되는 기회의 법칙



01 누구에게나 부자가 될 기회가 찾아온다

왜 우리는 부자의 기회를 발견하지 못하는가

그들은 어떻게 기회를 이용했는가

위기에서 기회를 읽는 방법



02 부자의 기회는 규칙성을 갖고 있다

그때마다 되풀이됐던 일들

부자가 되는 기회의 법칙



03 우리가 얻을 수 있었던 것들

그때 투자를 했더라면



04 부자의 기회는 반드시 다시 찾아온다

자본주의 경제의 성장통

경제위기의 다른 양상들

부자의 기회를 잡기 위한 세 가지 준비



제2장 부자의 기회를 읽기 위한 경제지식



01 물가는 경제의 체온계다

일상생활과 가장 밀접한 경제지표, 물가

물가는 돈의 가치를 측정하는 저울이다

성장과 위기라는 양날의 검, 신용팽창

인플레이션의 다양한 시나리오

물가에 영향을 미치는 외부 요인

디플레이션과 장기불황



02 금리가 뛰면 부자의 기회를 의심하라

금리는 돈의 가격이다

단리의 예금과 복리의 대출

은행이 알려주지 않는 실질금리

돈의 수요와 공급이 금리를 결정한다

금융정책의 기준, 한국은행의 기준금리



03 환율로 해외자본의 흐름을 읽어라

세계시장에서 원화 가치의 척도, 환율

환율은 어떻게 결정되는가

환율이 한국 경제에 미치는 영향

왜 외국인 투자자는 금리에 따라 들락날락하는가



제3장 부자의 기회를 잡기 위한 투자지식



01 금리가 오르면 채권에 주목하라

채권은 매매가 가능한 차용증서다

빚 갚을 능력을 나타내는 채권의 신용등급

신용등급에 따른 채권의 발행금리

채권의 매매가는 어떻게 결정되는가



02 기회의 신호탄, 주가를 주시하라

배당금과 매매차익을 동시에 얻는 주식 투자

큰 시장만 보라

(주)대한민국의 주가, 코스피지수

투자자의 낙관은 주가를 춤추게 한다

주식 투자의 두 가지 위험

주식의 시장위험을 발생시키는 요인들



03 경제지표 읽는 눈을 길러라

경기순환의 4계절

호황기 때의 경제지표 변화

불황기 때의 경제지표 변화

투자를 할 때 눈여겨봐야 할 경제지표



제4장 부자의 기회가 현실이 되는 투자 방법



01 투자 지침서를 작성하라

소신에 따라 투자하라

감정에 휘둘리지 않는 투자 원칙



02 채권 투자의 원칙 세우기

매매차익과 확정금리 사이의 갈림길

A등급 이상의 채권에 투자하라



03 주식 투자의 원칙 세우기

주식 투자의 위험을 줄이는 방법

주식형 펀드에 투자하라



04 기회자금 마련, 오늘부터 시작하라

종잣돈을 모으기 위한 4단계 전략



에필로그

고경호 저자 고경호는 금융업계에서 종사하면서 경제를 깊게 볼 수 있게 되었을 즈음 1997년 외환위기가 흔치않은 '부자의 기회'였음을 알게 되었다. 2007년 글로벌 금융위기가 터지자 경제지표의 움직임이나 사회의 모습이 십 년 전과 다르지 않음을 깨닫고, 그동안 모은 종잣돈으로 몇 가지 실험을 했다. 경제지식이 있다면 불안정해 보이는 경제위기야말로 제한된 위험 범위 내에서 통상적인 수준을 뛰어넘는 높은 수익률을 얻을 수 있는 기회의 시기임을 확인했다. 이 책은 경제지식을 이용해 부를 얻는 방법에 대한 이야기다.

저자는 경제 및 재테크 분야에서 저술 활동을 하고 있다. 저서로는《4개의통장》(2009), 《4개의 통장 2》(2011),《나는 3개의 카드로 목돈을 만든다》(2014),《공정분배》(2016) 등이 있다. 특히 그의 대표작인 《4개의 통장》은 2009년에 출간된 이후 50만 권 이상 판매되었으며 현재까지도 직장인과 재테크족 사이에서 많은 사랑을 받고 있다. 그동안 개인의 돈 관리와 재테크에 관한 책을 꾸준히 집필해온 저자는, 최근 수년 동안 거시경제에 대하여 많은 관심을 갖고 공부하고 있다.