하마터면 환율도 모르고 해외여행 갈 뻔 했다!

금융 초보자도 환율과 금리를 알면 돈의 흐름이 보이는

하마터면 환율도 모르고 해외여행 갈 뻔 했다!



해외여행이 급증하고 있다. 2017년 한 해 동안 우리나라의 해외 여행객은 2,600만 명으로, 우리나라보다 인구가 2배가 많은 일본의 1,800만 명보다 많았다. 2016년까지 해외출국자 기준 세계 최고를 기록했던 대만의 40%를 넘어 현재는 해외출국자가 가장 많은 국가가 되었다. 우리나라를 방문한 외국인보다 출국자가 급격하게 증가 하면서 우리나라의 서비스 부분 해외 적자는 150억 달러로 눈덩이처럼 불어났다.



이 사실과 연관 지어 우리가 중요하게 봐야 하는 것은, 우리나라의 해외여행객이 늘어나 경사수지 적자가 크게 늘어났다는 사실보다 환율 변동이 우리의 일상생활을 변화시키고 있다는 점이다.

우리나라의 해외여행객이 2017년 급격하게 증가한 원인은 삶의 가치에 대한 다양한 니즈의 변화에 의한 것이겠지만 원화의 강세 현상이 환율을 하락시켜 상대적으로 낮은 비용으로 해외여행이 가능해 졌기 때문이다. 제주도 2박 3일 여행비로 일본 4박 5일 여행이 가능해졌다고 한다.

요즘 말대로 표현해 해외여행의 가성비가 국내여행보다 높은 시대가된 것이다. 이것이 단지 환율이 하락했기 때문에 벌어진 현상은 아니겠지만, 환율 하락이 소비자의 니즈를 변화시켜 일정 부분 해외여행을 늘리는 원인은 됐을 것이다.



환율 하락으로 해외여행객이 증가했다는 것은 매우 가벼운 한 가지 사례에 불과하다. 이제 환율은 우리 일상생활의 변화뿐 아니라, 우리가 주요 투자 상품으로 삼고 있는 주식, 부동산, 금융 투자에도 큰 영향을 미친다. 환율과 함께 우리의 투자생활에서 같은 등가로 영향을 미치는 것은 금리이다.

우리가 사는 세상을 세계화 시대라고 한다. 세계화 시대는 인구의 이동만 자유로운 것이 아니다. 물류와 자본의 경계가 사라진 시대다. 세계화 시대에 생존하는 지혜와 기술이 필요한 시대다.



따라서 세계 주요경제국이 시작한 양적완화정책은 여전히 진행 중이라고 보는 것이 맞다. 양적완화정책의 추진과정에서 환율과 금리는 조작되고 부풀려진 인플레이션과 자산버블은 여전히 세계경제를 위협하고 있다.



우리가 투자하는 주요상품들은 절대적으로 상품의 수요, 공급, 환율, 금리로 인해 변화하는 시장유동성에 의해 영향을 받는다. 그래서 환율과 금리가 당신의 지갑 무게를 결정한다고 말하는 것이다.

사람들은 환율과 금리라고 하면 막연하게 어렵다고 생각한다, 그러나 이것은 지식이 부족해서가 아니고 관심이 적어서 벌어지는 현상이다.



이 책을 쓰면서 가장 염두에 두었던 것은 단순히 환율과 금리를 공부하기 위해 어려운 경제학 교과서 수준의 환율, 금리내용을 복제하지 말자는 것이었다. 따라서 왜 환율과 금리가 당신의 지갑 무게를 결정하는지를 우리가 주로 소비하고 있는 투자상품과 연계해서 풀어내자고 생각했다.

PROLOGUE 006



1. 미,중간의 무역전쟁, 요동치는한국경제

당신 지갑의 무게를 결정하는 환율과 금리의 변동 017

미·중 간의 무역전쟁에서 미국이 노리는 것은 022

왜 미국의 양적완화정책은 비난받는가 030

미·중 간의 무역전쟁이 한국경제에 미치는 영향 037

미국의 환율조작국 지정을 보는 또 다른 시각 040

미국의 양적완화정책에 따라 흔들리는 원/달러 환율 043

한국은행의 금리정책과 부동산 투자 048

미국의 금리 인상이 부동산시장에 미치는 영향에 대해서 052

2019년 환율과 금리 전망 055

시장금리의 이해와 회사채 투자 058

당신의 노후를 잡아먹는 민간연금과 펀드 065

환율과 금리의 변동을 이용한 지혜로운 생활 재테크 069

금리, 달러, 유가 삼중고의 시대가 오고 있다 073

검은 목요일의 주가 폭락, 어떻게 대응할 것인가 075



2. 환율과 금리의 변동과 위기 대응 시나리오

2018년의 투자공간에서 환율의 변동을 복기해 본다 085

돈이 마법을 부린다 : 금융위기의 본색 093

문재인 정부의 소득주도정책과 환율의 미래 099

선진국의 양적완화정책과 환율의 미래 107

원화 약세의 시대가 다가오고 있다 115

환율 변동에 웃고 우는 당신의 지갑 119

국가도 마이너스 대출 통장이 필요해 124

만성 적자국 미국의 달러 기축통화 시대는 끝나가는가 129



3. 초보자가 알아야 할 환율의 모든 것

환율이 떨어지면 금리는 오른다? 139

환율이 부동산시장에 미치는 영향 143

환율의 변동과 재테크 전략 148

환위험을 환헤지 하라 157

환율 파생 상품 키코 참사 159

환율 변동에 따른 수혜업종 따라잡기 163

기업의 경쟁력을 결정하는 환율 167

환위험을 관리하는 통화스왑 170

쉽게 이해하는 선물 환율 173

변동환율제도와 고정환율제도 175

빅맥 지수로 알아보는 평가절상과 평가절하 179

환율과 금리 그리고 통화량 182

기축통화제도의 명과 암 187

환율전쟁 시대를 어떻게 이해할 것인가 190



4. 당신의 통장을 춤추게 만드는 환율과 금리의 변동

금리는 얼마나 오를 것인가 197

금리 인상과 투자전략 200

슬기로운 생활 재테크, 올바른 적금상품 선택법 207

간접투자의 시대는 가고 직접투자의 시대가 왔다 211

예금상품 투자로 금리 1% 이상 더 받는 법 216

생각 있는 재테크, 높아지는 행복지수 220

환율 하락 시기에 투자하는 달러예금 223

엔화의 약세, 엔 테크를 하라 227

환율의 마법이 통하는 해외직구 230

해외 투자, 환율 예측이 성공을 보장한다 232

환율 변동과 주식 투자 238

명품은 걸어 다니지 않는다 242

수익률의 역설, 싱크Think와 리슨Listen의 차이 245

J 노믹스, 따듯한 자본주의를 꿈꾼다 249

박연수 2018년 경제?경영 분야 베스트셀러를 기록한 《앞으로 3년, 오를 지역만 짚어주는 부자들의 부동산 투자》외, 《다가오는 3년 대한민국 부동산 시나리오》 《재테크 망해봐야 성공한다》 《디지털 아빠의 경제 읽기》 등 다수의 경제?경영 서적을 저술해왔다. 현재는 본격적으로 대중 속으로 들어가 대중과 소통하는 것을 즐기고 있으며, 다음 최대 회원을 가진 재테크 포털, '텐 인 텐(10 in 10)' 전문가 칼럼니스트로 활동 중이다. 저자의 최근 글들은 텐 인 텐 전문가 칼럼에서 읽을 수 있다.



저자는 삼성전자, 삼성화재, 삼성생명, 현대중공업, 포스코, KB국민은행 연수원, KD산업은행, 외환은행, 농협중앙회연수원, 금융연수원 등에서 강의해 왔으며, 재테크 전문지 , <한경비즈니스>, <이코노미스트> 등에 고정 칼럼을 기고하였다.



또한 성균관대 국제통상대학원, 서강대 경제대학원 석사 과정, 서울대 공과대학 AIP 과정을 수료했으며, 현재는 '쌈지선생'이라는 필명으로 전문가 활동을 하고 있다.