2030 경제자립 프로젝트 1: 금융 활용의 기술

"이 책은 자산을 벌고, 아껴 모으고, 굴리는 방법을 가장 쉽고 빠르게 익힐 수 있게 도와준다."
_김대욱 메리츠증권 리테일 전략 담당 상무

"금융?시스템에?대한?이해가 필수인 지금 이 시대를 헤쳐나가는 데 꼭 필요한 나침반 같은 책!"
_김동준?우리금융경영연구소?글로벌센터장

"투자처럼?실행이?중요한?영역에서는?기본기를?착실하게?익혀야 한다. 빨리?부자가?되겠다는?마음은 종종?재앙을?낳기 때문이다. 이?책에?나와?있는?기본기만?익혀도 누구나 중간 이상은 할 수 있게 될 것이다."
_이상건?미래에셋투자와연금센터?센터장

금융 지식이 큰 격차를 만들어내는 시대,
25년 차 금융전문기자가 알려주는 8단계 실전 돈 관리법

몇 년 전부터 '금융 문맹'이라는 신조어가 많이 들린다. 예금과 적금의 차이도 모를 정도로 금융 지식이 없는 사람들을 일컫는다. 돈이 많으면 좋겠다는 소망만 간절할 뿐 어떻게 벌고, 모으고, 투자하고, 쓰는지, 돈을 관리하는 방법에 대해서는 제대로 아는 것이 하나도 없다.
물론 이 같은 금융 문맹이 지금 시대에 갑작스럽게 등장한 것은 아니다. 윗세대 중에서도 은행 저축 외에 다른 방법을 알지 못하는 사람들도 꽤 많다. 하지만 지금은 그때와는 다르다. 돈을 은행에 저축하는 게 오히려 손해라는 이야기가 나올 정도로 자산을 관리하는 방식이 다양하게 달라졌다. 같은 출발선에서 시작하더라도 금융에 대한 이해도에 따라 격차는 점점 벌어질 수밖에 없다.
그런데 막상 돈 공부를 하려고 해도 무엇부터 시작해야 할지 막막한 경우가 많다. 넘쳐나는 유튜브 콘텐츠는 괜히 마음만 조급하게 만든다. 챗GPT에게 물어봐도 단편적이고 뻔한 답만 도돌이표처럼 알려줄 뿐이다.
이 책은 25년 차 금융전문기자 이혜경이 이제 막 사회 생활을 시작해 자기 손으로 돈을 벌기 시작한 사회 초년생을 위해 썼다. 현실 금융 생활을 토대로 '번다/아낀다/모은다/쓴다/투자한다/빌린다/갚는다/대비한다'의 8단계로 나눠 돈 관리하는 법을 체계적, 실용적으로 익힐 수 있게 핵심만 꼭꼭 담았다.


평생의 소비·저축·투자 습관을 형성하는 기초를 제공하고
1인분의 경제를 온전히 책임지며 살아갈 수 있도록 돕는 금융 생활 지침서

이제 막 사회에 첫발을 내디딘 사회 초년생이라면, 자유를 얻은 기쁨을 만끽할 틈도 없이 자기 손으로 삶을 꾸려가야 하는 현실에 직면하게 된다. 숨 쉬는 순간순간 돈이 빠져나간다는 사실을 체감하게 될 것이다. 돈 무서운 줄 알게 되는 순간이 찾아온 것이다. 그런데 1인분의 경제를 온전히 책임지고 관리하는 방법은 학교나 가정, 그 어디에서도 구체적으로 배운 적이 없다. 이럴 때 『2030 경제자립 프로젝트 ①: 금융 활용의 기술』이 꼭 필요한 조언을 해줄 수 있다. 이 책에는 급여명세서 보는 법, 가계부 관리하는 법, 통장 쪼개는 법, 신용 점수 관리하는 법, 연말정산 많이 받는 법, 목돈 굴리는 법, 국가ㆍ공공 지원정책 찾는 법, 금융사에서 안전하게 대출받는 법 등 살면서 순간순간 궁금해질 만한 지식들이 체계적으로 담겨 있다.
물론 조금만 찾아보면 어디서든 더 자세하고 많은 정보를 얻을 수 있다. 하지만 사회 초년생의 문제는 자신이 '무엇을 궁금해해야 하는지조차' 모른다는 것이다. 이 책은 통장에 첫 월급이 찍히는 순간부터 평생을 좌우하게 될 소비·저축·투자 습관을 형성하는 기초를 제공한다. 항상 곁에 두고 금융 생활의 단계를 넘어갈 때마다 가장 먼저 펼쳐보면서 큰 도움을 얻을 수 있을 것이다.
금융 지식은 경제적 안정을 넘어 이제 생존을 위한 도구가 됐다. 금융이란 돈을 잘 모르는 사람 계좌에서 잘 아는 사람의 계좌로 이동시키는 일종의 게임 같은 것이다. 이 책은 게임을 위한 완벽한 튜토리얼이다. 하나하나 따라하며 기초를 쌓고, 실력을 키우다 보면 당신도 어느새 금융 게임의 고수가 되어 있을 것이다.

머리말

1단계: 번다
01. 월급: 쥐꼬리만 하다고 우습게 보지 말자
02. 급여명세서: 받는 돈과 빠져나가는 돈의 체크리스트
03. 부수입: 부캐가 벌어오는 또 다른 소득
[꿀팁 1] 세금의 기본 익히기
[꿀팁 2] 연말정산 더 많이 받는 법

2단계: 아낀다
01. 절약: 절약의 목표는 돈을 모으는 게 아니다
02. 절약의 기초: 새어나가는 돈을 틀어막는 3단계
03. 가계부: 돈의 흐름을 한눈에 보여주는 생활밀착형 재무제표
04. 가계부 관리법: 가계부는 쓰는 것만큼 잘 활용하는 것도 중요하다
05. 통장 쪼개기: 딴주머니 여러 개로 쉽게 돈 관리하는 법
06. 비상금 통장: 비상금으로 돈 불리는 방법

3단계 : 모은다
01. 적금: 가장 쉽고도 어려운 돈 모으기의 기초
02. 예금: 눈덩이를 굴리려면 한 줌부터 뭉쳐라
[꿀팁 1] 단리보다는 복리와 친해지자
[꿀팁 2] 세금우대와 비과세 쏠쏠하게 써먹는 법
[꿀팁 3] 국가ㆍ공공 지원정책으로 더 많이 돈 모으는 법

4단계: 쓴다
01. 투자ㆍ소비ㆍ낭비: 같은 돈을 써도 가치가 다르다
02. 신용카드: 한 번을 쓰더라도 똑똑하게 쓰자
03. 신용점수: 믿고 거래할 수 있는 사람이라는 증명서
[꿀팁 1] 나에게 딱 맞는 신용카드 찾는 법
[꿀팁 2] 5~10퍼센트 할인받는 지역화폐

5단계: 투자한다
01. 경력 관리: 나에 대한 투자가 기본이다
02. 투자할 결심: 눈뜨고 자산을 도둑맞고 싶지 않다면?
03. 투자 실행: 투자할 때 기억해야 할 핵심 포인트 5
04. 자산 배분: 원금 손실은 최소로, 수익률은 최대로!
05. 투자 종류: 성향과 상황에 맞는 투자 종목 고르기
[꿀팁 1] 잔돈 일 시켜서 자산으로 키우는 법
[꿀팁 2] 뉴스로 투자 대상 찾는 법

6단계: 빌린다
01. 대출: 금융사에서 돈 빌리기
02. 대출 시 유의사항: 어쩔 수 없다면 현명하게 이용하자
03. 은행과 은행이 아닌 곳: 금융사 제대로 알고 이용하기
[꿀팁 1] 대출 비교 사이트 야무지게 활용하는 법
[꿀팁 2] 은행에 대출금리 인하 요구하는 법
[꿀팁 3] 국가 지원 대출 활용하는 법
[꿀팁 4] 전세 사기 최대한 예방하는 법
[꿀팁 5] 남에게 돈 빌려줄 때 주의할 점

7단계: 갚는다
01. 대출 상환: 빚 갚는 데 필요한 순서와 전략
02. 채무조정제도: 스스로 부채를 해결할 수 없다면?

8단계: 대비한다
01. 보험: 불행에 대비하는 초대형 계 모임
02. 보험 가입: 보험은 투자가 아니다
03. 연금: 미래의 나에게 송금하기
04. 연금 활용법: 운용 방식에 따라 수령액이 달라진다
[꿀팁1] 미니보험 활용법
[꿀팁2] 시민안전보험 써먹기

이혜경 어려운 금융·투자 지식을 쉽게 전달하는 금융 스토리텔러. 현재 경제지 인사이트코리아의 금융부장이다. 25년차 경제·금융·증권 전문 기자로, 그 전에는 중앙일보 이코노미스트 산업팀 기자, 한경닷컴 증권팀 기자, 조선일보 이코노미플러스 금융팀 기자, 한국투자교육연구소 투자뉴스팀장, 아이뉴스24 경제금융팀장, 이코노믹리뷰 연금투자부장, 우리금융지주 콘텐츠 에디터를 거쳤다. 지은 책으로 『1일 1단어 1분으로 끝내는 금융공부』, 『부동산 주식 코인 그 위에 절약』이 있고, 옮긴 책으로는 『현금의 재발견』, 『패자의 게임에서 승자가 되는 법』, 『윌리엄 오닐의 이기는 투자』, 『워런 버핏의 버크셔 해서웨이 투자원칙』이 있다.