연금 ETF 공격과 수비(좋은 습관 시리즈 69)

● 이 책에서 제시하는 연금 관리 습관 20가지!!

1단계: 연금 스노우볼을 굴리는 '시드머니 구축' 습관 (30대+)

1. 매월 급여의 10%는 무조건 없는 돈 셈 치고 강제 저축하라
2. '목표 자금 6억 원'의 이정표를 새겨라
3. 복리의 마법을 믿고 '투자 기간(시간)'을 최대 주주로 고용하라
4. 감정이 개입할 틈이 없도록 '정액 적립식 투자'를 자동화하라
5. 청년기 연금은 수비수 없이 '최전방 공격수' 위주로 선발하라

2단계: 자산을 지키고 키우는 '운용과 절세' 습관 (40대+)

6. 매년 연금저축 600만 원, IRP 300만 원의 '표준형 납입'을 실천하라
7. 세액공제 한도가 넘어도 연 1,800만 원까지 주머니를 꽉 채워라
8. 3년마다 돌아오는 'ISA 만기 자금'을 연금으로 토스하라
9. 이직할 때 받는 퇴직금은 무조건 '별도 IRP'에 격리 보관하라
10. 퇴직금을 담은 IRP는 55세 전까지 "농부는 씨앗을 베고 죽는다"는 마음으로 사수하라

3단계: 밸런스를 잡는 '공수 포메이션 구축' 습관

11. 연금 투자의 대전제는 '종목'이 아니라 '자산배분'임을 명심하라
12. 포트폴리오의 7:3 비율, '밥(코어)'과 '반찬(위성)'을 구별하라
13. 연금 계좌 안의 보유 상품 수는 10개 이내로 통제하라
14. 6개월~1년에 한 번, 내 의지를 꺾고 '기계적 리밸런싱'을 감행하라
15. 주식형은 '환오픈(UH)', 채권형은 '환헤지(H)'의 공식을 잊지마라

4단계: 현명하게 꺼내 쓰는 '절세 인출' 습관 (55세+)

16. 만 55세가 되면 단돈 1만 원이라도 좋으니 즉시 연금을 개시하라
17. '연간 인출액 1,500만 원'의 통제관이 되어라
18. 회사 퇴직금 원금은 1,500만 원 한도 제한에서 예외임을 기억하고 당당히 꺼내 써라
19. 은퇴 후 연금 인출기에는 변동성을 통제하는 '월 배당 파이프라인'으로 전환하라
20. 매년 새해를 맞이하기 전 내 계좌의 '자금 원천별 잔액'을 고객센터를 통해 확인하라

프롤로그: 서울 자가에 대기업 다니는 김 부장의 복기復棋
이 책 미리 보기: 연금 제도에서 운용까지
이 책에서 제시하는 연금 관리 습관

1부. 연금 기초 지식

연금은 모두의 '숙제'입니다
연금 기초 지식(1) - 3층 연금 체계, DB, DC, IRP
연금 기초 지식(2) - IRP, 연금저축펀드, ISA
연금 기초 지식(3) - 절세와 납입
연금 기초 지식(4) - 계좌 개설

2부. 연금 ETF 투자 - 공격과 수비

* 원칙과 포메이션

투자 의사결정 순서
연금 투자 원칙
포메이션 정하기
공격과 수비는 ETF로

* 주요 선수

선수 선발의 원칙
공격수
수비수
미드필더
골키퍼
TDF

* 예비 선수(히든 카드)

배당 ETF
커버드콜 ETF
테마형 ETF

* 대한민국 표준형 포메이션

추천 베스트 포메이션
교체 타이밍 - 매수(Buy) 전략
교체 타이밍 - 매도(Sell) 전략
감정 다스리기

3부. 연령대별 연금 운용 전략

30대 - 연금 모으기(목표 자금 설정)
40대 - 연금 굴리기(이전과 자산배분)
50대 - 연금 받기(퇴직할 땐 무조건 IRP)
50대 - 연금 받기(절세는 기본)
50대 - 연금 받기(월 배당 세팅)
기타 - 공무원(교직원, 군인)의 연금
기타 - 중도 인출, 정말 깨고 싶지 않지만
기타 - 긴급 처방, 이것만 기억하세요
기타 - 긴급 처방, 절대로 하면 안 돼요

에필로그: 감사합니다.

부록. 책에 소개된 ETF 100, 역외(해외) ETF 와 국내 상장 ETF

김수한 금융회사 임원으로 일하다 어느 날 갑자기 예고 없는 해촉 통보를 받은 후, 노후 준비와 연금의 중요성을 뼈저리게 체감했다. 이후 일로써 뿐만 아니라 인생 사명으로써 연금의 중요성과 효율적 관리를 전도하러 다닌다.
ETF, 공모 펀드, 헤지펀드, 리츠, 대체 자산 등 다양한 투자 상품을 경험했고, 특히 ETF를 활용한 연금 모으기, 굴리기, 인출 플랜을 제시하고 연금 제도에 최적화된 절세 방법을 연구하고 추천하는 일을 해왔다. 일반 직장인 대상의 쉽고 간단한 연금 투자부터 거액 자산가의 연금자산배분과 운용까지 컨설팅하고 있다.
현재는 신한은행 신한프리미어패스파인더 연금컨설턴트로 일하고 있다. 그 전에는 동양종금증권, CJ자산운용, 미래에셋자산운용까지 총 27년간 은행, 증권사, 운용사 등에서 일했다. 저서로는 『연금 스노우볼 ETF 투자습관』 『금융인이 말하는 금융인』 (공저)가 있다.