재테크보다 중요한 월급쟁이 재무 설계

머리말

프롤로그 재무설계 없는 재테크는 밑 빠진 독에 물 붓기다



1부 - 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략

01 돈에 생각을 불어넣어라

생각 있는 돈, 생각 없는 돈 | 신나게 먹고 마시고 놀았는데 집에 갈 차비가 없다면 | 생애목표를 달성하려면 재무목표부터 세워라

02 내 돈의 주인이 되어라

부자가 되는 아주 간단한 방법 | 얼마나 벌고 있는지 정확히 파악하자 | 지출 계정이 명확하지 않으면 얼마나 쓰는지 알 수 없다 | 소득을 늘리고 지출은 줄이려면

03 5가지만 지키면 지출이 확 줄어든다

첫째, '꼼꼼히'가 아니라 '꾸준히' 가계부 쓰기 | 둘째, 용도별로 통장 분리하기 | 셋째, 올바른 소비 습관 만들기 | 넷째, 충동구매 여부에 대한 판단 기준 세우기 | 다섯째, 수시로 정리하고 내다 버리기

04 당장 돈이 없다면 모아서 사라

돈이 없어도 원하는 물건을 가질 수 있다고? | 할부 이자를 물지 말고, 적금 이자를 받아라

05 저축할 돈이 없다는 핑계를 대지 마라

소비하기 전에 저축부터 한다 | 왜 저축하는지 목적을 명확히 한다 | 저축 기간과 목표 금액에 맞는 상품을 선택한다 | 저축하기 힘든 사람을 위한 5가지 방법

06 '열심히' 모으지 말고 '계획적'으로 모아라

값싼 소주를 10년 이상 숙성된 고급주로 만들어라 | 복리 효과의 마법 | 제대로 된 복리 상품 고르기 | 세로저축이 아닌 가로저축을 하라

07 절세 상품을 공략하라

이자소득도 온전히 내 것이 아니다 | 세금을 한 푼이라도 줄이려면

08 내 돈을 은행 직원에게 맡기지 마라

투자 손실을 은행 직원이 책임지진 않는다 | 정말 좋은 상품인지 제대로 확인하자

09 높은 수익률을 탐하지 마라

투자와 투기를 구분하자 | 높은 수익률을 보장하는 투자는 없다 | 목표 수익률에 도달하면 미련 없이 팔아라

10 투자 3원칙을 지켜라

원칙 1 : 은근과 끈기로 때를 기다려라 | 원칙 2 : 전문가의 힘을 빌려라 | 원칙 3 : 분산투자로 위험을 분산하라 | 놀이공원식 투자를 하자 | 투자 주머니부터 채워라



2부 - 대출, 악순환의 고리를 끊어라

01 대출받을 때 이자보다 더 중요한 4가지

꼭 필요한 대출인가? | 적정 대출 규모와 대출 시점은? | 상환 계획은 있는가? | 어떤 대출 상환 방식이 유리할까?

02 마이너스통장 '0원' 만들기

마이너스통장 대출 이자는 복리로 붙는다 | 마이너스통장과 체크카드를 분리하라 | 대출 갈아타기로 마이너스통장을 없애라

03 빚 권하는 사회, 빚 파는 은행

헤어날 수 없는 빚의 나락에 빠져들지 마라 | 3가지 유형의 부채

04 아파트 담보대출은 빚도 아니다?

시세 차익이 생긴다면 그만큼 버는 것일까? | 대출받아 집 사기 힘든 시대가 됐다

05 판단력을 흐리게 만드는 소비성 대출

갖고 싶은 고가의 물건이 있다면 적금을 들어라 | 350만 원이 2년 6개월 만에 2,000만 원으로 자기증식하다! |

다 이유가 있다고 합리화하지 마라

06 신용카드, 이왕이면 현명하게 사용하자

신용카드의 유혹에서 벗어날 수 없다면? | 한 마리 토끼를 쫓아라 | 신용카드 포인트 활용하기 | 어디선가 헤매고 있을지도 모를 내 돈을 찾아라

07 빚까지 상속받진 말자

상속에 대한 적극적인 의사 표시를 해야 한다 | 단순승인? 한정승인?

08 도저히 감당할 수 없는 부채가 있다면?

가래로 막지 말고 호미로 막자 | 가래로도 막을 수 없는 빚이라면 | 채무자도 최소한의 권리는 보호받을 수 있다



3부 - 보험을 정리해 새는 돈을 막아라

01 기본 용어를 알아야 상품이 보인다

보험, 왜 드는 것일까? | 반드시 알아두어야 할 보험 기본 용어 | 생명보험과 손해보험의 차이 | 보장성 보험과 저축성 보험

02 내 월급에 적당한 보험료는 얼마?

끝까지 유지할 수 있는지 따져보라 | 보장 범위는 어디까지? | 보장 기간은 언제까지? | 적정 보험료는 얼마일까? | 보험 가입에도 우선순위가 있다

03 설계사의 말을 곧이곧대로 믿지 마라

내가 만난 설계사는 우수인증설계사일까? | 이런 말을 하는 보험설계사를 조심하자

04 보험금은 3억 원인데 2,000만 원만 준다고?

사망보험금을 제대로 받으려면 사망 조건이 맞아야 한다고? | 사망 보장 : 일반사망에 대한 보험금이 중요하다 | 암 보장 : 특약에 현혹되지 말고 진단금을 확인하라 | 뇌혈관질환과 허혈성 심장질환 보장을 확인하라

05 갱신형 vs 비갱신형

갈수록 갱신형 상품이 느는 이유 | 구관이 명관인 보험

06 실손보험, 끼워 팔기를 조심하라

실손 보상은 중복 보장을 해주지 않는다 | 각종 건강보험의 부가 특약을 점검하자

07 본전 생각하다 밑지는 만기환급형

순수보장형과 만기환급형의 차이 | 종신보험 대신 만기환급형 정기보험

08 수익률은 높지만 손실 위험도 큰 변액보험

변액보험은 실적배당형 투자 상품이다 | 변액보험의 보험료 구성에 대해 제대로 알아야 한다 | 계약 관리 수수료를 살펴보라

09 유니버셜 기능 정말 우월할까?

유니버셜 기능을 단다고 자전거가 오토바이가 되진 않는다 | 유니버셜 기능은 최후의 보루로 활용하자

10 '묻지 마 보험', 정말 묻지도 따지지도 않을까?

누구나 가입할 수 있을까? | 반드시 묻고 따지자

11 자동차 보험, 한 푼이라도 줄이자

대물배상은 얼마로 할까? | 할증기준금액과 수리비 | 자기차량손해 | 자동차 보험료 줄이는 방법

12 순간의 선택이 잘못되었다면?

보험 청약 철회권과 보험계약 해지권 | 높은 해지환급률에 현혹되지 마라 | 어쩔 수 없이 중도 해약해야 한다면

13 인터넷 보험으로 알뜰하게

일반 보험과 인터넷 보험의 장단점 | 인터넷 보험, 얼마나 저렴할까 | 인터넷 보험 가입 시 이런 점에 유의하자

14 실속형 보험 설계와 보험 리모델링

월소득 470만 원인 도시 근로자 가구의 실속형 보험 설계 | 보험 리모델링으로 제대로 설계하자



4부 - 실전! 연령대별 맞춤형 재무설계

01 7단계만 지키면 나도 재무설계 전문가

1단계 : 꿈에 목표 담기 | 2단계 : 꿈을 이루기 위한 재무목표 세우기 | 3단계 재무 현황 파악하기 | 4단계 : 소득 관리하기 | 5단계 : 지출 관리하기 | 6단계 : 재무목표 타당성 검토하기 | 7단계 : 실행 계획 세우기와 실행하기 | 모든 책임은 내게 있다는 사실을 명심하자

02 사회초년생을 위한 재무설계

첫 출근하는 날이 곧 재무설계를 시작하는 날이다 | 월급의 70% 이상을 저축하라 | 생활비는 75만 원이면 충분하다 | 지출 계획 세우기 | 내 차를 갖고 싶다는 욕망 대신 마음속에 1억 원을 품어라 | 신용카드를 몸에 지니지 마라 | 구체적인 저축 계획을 세워라 | 사회초년생에게 적합한 포트폴리오

03 맞벌이 부부 재무설계

맞벌이 부부의 지출 증가 요인 | 재무목표에 대한 합의가 우선이다 | 부부 합산으로 소득을 관리하라 | 맞벌이부부에게 적합한 포트폴리오

04 가치관의 변화가 필요한 30대 재무설계

목돈 만들기에 집중하라 | 결혼 비용을 줄여라 | 고정관념을 깨면 종잣돈이 마련된다 | 자녀에게 올바른 가치관과 경제관념을 심어줘라 | 140만 원 정도는 저축하자

05 소득과 지출이 함께 느는 40대 재무설계

주택 구입에 신중 또 신중해야 한다 | 자녀 교육비에 목매달지 마라 | 노후 준비는 미리미리

06 안전하게 지키는 50대 재무설계

재취업에 너무 기대를 걸지 마라 | 목적자금의 우선순위를 확인하라 | 불필요한 보험을 줄여라

07 행복한 노후를 위한 은퇴 재무설계

은퇴 생활 자금은 얼마나 필요할까? | 예상 소득에 대해 분석하라 | 은퇴 이후 지출을 줄이거나 소득을 늘리는 방법 | 빈고, 고독고, 무위고, 병고를 극복하자



에필로그 행복 방정식을 풀어보자

부록 SELP 재무설계 시트

하창룡