재무설계 100문 100답

학교에서 알려주지 않았던
돈에 관한 이야기

이 책은 학교생활을 끝낸 뒤 사회에 첫발을 디딘 사회초년생들을 위한 책으로, 학교에서는 알려주지 않았던 돈에 관한 이야기가 담겨 있다. 총 11개 PART로 나뉘어 있고, 100개의 Q&A로 구성되어 있다. PART 01에서는 절약을 왜 해야 하는지, 어떻게 해야 하는지 등을 이야기하고, PART 02에서는 월급에서 얼마 정도 저축해야 하는지 등을 소개한다. PART 03에서는 매달 일정하게 투자금을 설정해서 투자할 것을 추천한다. PART 04와 PART 05에서는 사회초년생으로서 꼭 필요한 보험을 알려주고, 국민연금+개인연금+퇴직연금으로 노후를 대비하는 법을 들려준다. PART 06에서는 배당과 월세로 제2의 소득을 만드는 방법을 살펴보고, PART 07에서는 주식 투자에 관해 이야기한다. PART 08에서는 사회초년생들에게 아직은 먼일 같지만, 부동산 투자에 대해 미리 알아야 할 것들을 전하고, PART 09에서는 월급 외 수익을 만들 것을 추천한다.
돈을 모으고, 투자해서 불리는 그 과정을 계획해주고 정리해주는 것이 재무설계다. PART 10과 PART 11에서는 재무설계를 통해 계획을 세우고 소비를 미루며 저축하고 투자하면, 계획한 시간에 소비할 돈을 모을 수 있다는 것을 알려준다. 사회에 첫발을 뗀 사회초년생 직장인들은 재무설계를 통해 꼭 인생의 돈 계획을 세워야 한다. 이 책이 바로 그 길잡이가 되어 줄 것이다.

프롤로그 4

PART 01 절약, 나의 자산을 늘리기 위한 시작
Q1. 절약을 왜 해야 하나요? 14
Q2. 절약은 어디서부터 해야 하나요? 17
Q3. 커피값을 절약하면 도움이 되나요? 20
Q4. 절약하고 있는데 돈이 모이지 않아요 23
Q5. 절약이 투자로 이어질 수 있나요? 26
Q6. 절약을 즐겁게 할 수 있나요? 28
Q7. 한 번 사는 인생, 절약 말고 즐기는 것은 어떨까요? 30
Q8. 절약 계획을 세우지 마세요 33
Q9. 친구가 절약이 쓸데없는 짓이래요 35
Q10. 절약의 완성은 습관화입니다 37
Q11. 신용카드 자르고 체크카드 쓰세요 41

PART 02 저축, 부자가 되는 첫 번째 길
Q12. 저축은 왜 해야 하나요? 44
Q13. 은행, 증권사, 저축은행, 종금사는 다른 거예요? 47
Q14. 어디에 저축해야 할까요? 50
Q15. 저축은 계획을 세워야 합니다 52
Q16. 모으기만 할래? 이자도 받을래? 55
Q17. 저축으로 부자 될 수 있어요? 59
Q18. 달러로 저축한다던데요? 63
Q19. 저축의 완성은 행동 66
Q20. 월급에서 얼마 정도 저축해요? 69

PART 03 투자, 저금리 저성장 시대 필수 조건
Q21. 투자는 왜 해야 하나요? 72
Q22. 투자하면 원금 보장되나요? 76
Q23. 손실 없는 투자를 하고 싶어요 78
Q24. 채권에만 투자해도 되나요? 81
Q25. 한 종목에만 투자해도 되나요? 83
Q26. 절약 - 저축 - 투자는 한 몸 85
Q27. 분산 투자는 왜 하는 것인가요? 88
Q28. 투자에도 계획이 필요할까요? 95
Q29. 투자의 완성은 습관입니다 98
Q30. 투자는 어디서부터 시작해야 하나요? 100
Q31. 매달 일정한 투자금을 설정해볼까요? 103
Q32. 월급에서 얼마 정도 투자해요? 106

PART 04 보험, 사고와 재정적 리스크를 막는 대책
Q33. 보험은 왜 가입해요? 110
Q34. 보험은 저축이에요? 투자예요? 113
Q35. 월급에서 보험료는 얼마 정도 내야 할까요? 115
Q36. 종신보험, 실손의료비보험, 암보험은 다른 것인가요? 118
Q37. 친구가 보험영업을 하는데요 121
Q38. 보험은 다이렉트가 싸겠죠? 123
Q39. 연금보험은 연금저축펀드와 무엇이 다른가요? 126
Q40. 정기보험은 왜 싼 거죠? 130
Q41. 보험은 결국 손해 보는 것 아닌가요? 133
Q42. 보험으로 부자 될 수 있나요? 135
Q43. 보험의 완성은 설계 137

PART 05 연금, 국민연금 + 개인연금 + 퇴직연금으로 준비하는 노후대비
Q44. 연금은 왜 준비해야 하나요? 142
Q45. 국민연금으로 노후대비 된 것 아닌가요? 145
Q46. 연금 대신 저축해두면 되는 것 아닌가요? 149
Q47. 종신보험을 연금으로 생각하면 된대요 151
Q48. 세액공제가 되는 연금저축펀드? 153
Q49. IRP는 뭔가요? 156
Q50. 퇴직연금은 회사에서 알아서 적립해주겠죠? 158
Q51. 월급에서 얼마를 연금으로 넣어야 하나요? 162
Q52. 연금의 완성은 꾸준함입니다 167
Q53. 연금은 몇 살부터 시작해야 하나요? 169
Q54. 한 달에 10만 원 넣은 연금저축펀드가 노후에 도움이 될까요? 171

PART 06 배당과 월세, 제2의 소득 만드는 법
Q55. 월급이 끊기면, 어떤 소득으로 살아가야 할까요? 174
Q56. 주식은 배당, 부동산은 월세 177
Q57. 주식 투자하는데 매달 배당금이 입금된다고? 179
Q58. 월 100만 원 배당금 받으려면 얼마를 투자해야 하나요? 183
Q59. 주식 투자는 모두 배당주로만 하면 되겠죠? 185
Q60. 배당도 세금을 내나요? 187
Q61. 배당받으면 주식 가격이 떨어지는 것 아닌가요? 189
Q62. 배당은 왜 하죠? 192
Q63. 미국 주식은 배당도 달러로 입금되나요? 195
Q64. 오피스텔을 하나 사서 월세 받으면 되는 거죠? 197

PART 07 주식, 돈이 일하게 만드는 투자
Q65. 주식 투자는 너무 어려워요 200
Q66. 원금 보장되는 주식 있나요? 202
Q67. 리딩방이 도움이 될까요? 205

PART 08 부동산, 내 집 마련의 시작
Q68. 월급만으로 내 집을 마련할 수 있나요? 208
Q69. 전세? 월세? 어떤 것으로 시작해야 하나요? 211
Q70. 대출은 안 받는 게 좋겠죠? 214
Q71. 갭 투자하면 돈 벌기 쉽다던데요 217
Q72. 1주택 보유가 첫 번째 부동산 투자입니다 220
Q73. 투자와 거주를 분리해야 하나요? 223
Q74. 집이 없는데도 불구하고, 집값이 계속 오를까 봐 걱정이에요 227
Q75. 집을 사려고 하는데 집값이 계속 내려갈까 봐 걱정이에요 229
Q76. 청약통장은 무조건 준비해야 하는 거죠? 231
Q77. 2, 3년 묵히면 3, 4배 되는 땅이 있다는데 사야겠죠? 237
Q78. 서울 신축 아파트 청약 당첨은 무조건 돈 버는 거죠? 239

PART 09 사업, 월급 외 수익 만드는 방법
Q79. 직장인인데 사업할 수 있나요? 242
Q80. 망하면 어떡해요? 꼭 사업을 시작해야 하나요? 244
Q81. 왜 N잡러가 되어야 하나요? 247
Q82. 소득의 다양화는 무슨 말인가요? 250
Q83. 좋아하는 분야의 사업으로 시작하라던데요 252
Q84. 초기 투자금이 부담스러워서 사업 시작을 못 하겠어요 254
Q85. 인터넷 판매를 하려는데 어떤 아이템이 좋을까요? 256
Q86. 카페, 밴드, 페이스북, 인스타그램, 블로그를 해야 할까요? 259
Q87. 유튜브는 사업에 도움이 되나요? 262
Q88. 한 번에 여러 가지 사업을 할 수 있나요? 264

PART 10 재무설계, 내 인생의 돈 계획
Q89. 재무설계가 필요한가요? 268
Q90. 좋은 재무설계사는 누구인가요? 271
Q91. 월급에서 지출을 정해주는 게 재무설계인가요? 273
Q92. 보험으로만 재무설계를 끝낼 수 있나요? 275
Q93. 무료로 재무설계 해준대요 277
Q94. 저는 재무설계 필요 없어요 279
Q95. 재무설계가 중요한 이유 281

PART 11 재무설계 실전 편, 사회초년생을 위한 투자 조언
Q96. 사업을 시작하려고 해도 자신이 없어요 284
Q97. 주식 투자로 부자가 되고 싶어요 287
Q98. 부동산을 소액으로 투자할 수 있나요? 290
Q99. 자산 포트폴리오는 어떻게 구성하나요? 295
Q100. 결혼, 상대가 돈을 대하는 태도를 살펴보세요 298

김한겸 1. 월 100만 원짜리 소득 10개 만들기
2. "JUST DO IT!"
3. 매일매일 꾸준히 1년만 해봐
4. 분산 투자, 분할매수, 분할매도, 리밸런싱
5. 1년에 책 50권 읽기
6. 돈을 먼저 벌고 그다음 좋아하는 일을 하자!
7. 도전하고 실패하고 수정하기

늘 생각하고 지키려고 노력하는 7가지입니다.
그리고 저의 직업들을 소개합니다.

1. 작가
2. 보험설계사
3. 펀드 투자 권유 대행인
4. 퇴직연금 모집인
5. 노무법인 사무장
6. ISO 인증 심사원
7. 개인 투자자
8. 셰어하우스 운영자
9. 스마트스토어 운영자
10. 유튜버
11. 블로거
12. 재무설계사
13. 작곡가
14. 연주자