한 권으로 끝내는 은퇴 준비 프로젝트

이 책은 은퇴를 준비 중이거나 이미 은퇴하신 분들을 위한, 저자의 실제 경험과 통찰을 바탕으로 한 실용적이고 현실적인 가이드입니다. 재정관리에 국한되지 않고, 은퇴 후 삶의 질을 높이기 위한 다각적인 조언을 아우르고 있어, 은퇴를 인생의 새로운 시작으로 준비하고자 하는 이들에게 큰 도움이 될 것입니다. 특히 자산관리 파트는 복잡하고 어려울 수 있는 재무 개념들을 저자가 쉽고 명확한 언어로 풀어내어, 투자 입문서로서도 충분한 가치를 지니고 있습니다.

저자는 은퇴를 준비함에 있어 금융과 자본시장에 대한 기본적인 이해가 필수적임을 강조하며, 이를 위해 기업 분석의 기초, 필수 금융상품, 위험과 수익의 관계 등에 대해 친절하게 설명합니다. 또한 성공적인 자산관리를 위해서는 무엇보다 '변동성 관리'가 중요하다는 점을 지적하며, 이를 위한 핵심 원칙으로 '분산 투자'를 제시합니다. 더불어 투자에서 가장 중요한 요소인 '시간'을 효과적으로 활용하기 위해 정액분할 투자 및 장기투자의 중요성을 거듭 강조합니다.

이 책은 단순한 재무 설계서에 머물지 않고, 건강, 배움과 취미, 사회적 관계 등 노후 삶을 더욱 풍요롭게 만들어줄 다양한 요소들에 대해서도 깊이 있게 다룹니다. 독자는 이 책을 통해 은퇴 후 진정으로 '나를 위한 삶'을 시작할 수 있는 방향을 찾을 수 있을 것입니다.

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프롤로그

1부/ 왜 노후에 자산관리가 필요한가?
1장 돈과 자산관리
1. 돈의 영향력
2. 부자란
3. 투자란
2장 왜 젊을 때 자산관리를 서둘러야 하나
1. 인구 고령화
2. 저성장 시대
3. 저금리 시대
4. 나의 노후 자금은 얼마나 필요할까?

2부/ 금융과 자본시장에 대한 이해
3장 금융 교육 현주소
1. 우리나라
2. 유대인
3. 그 외 선진국: 미국, 독일, 뉴질랜드, 영국
4장 금융의 원초적 이해
1. 금융의 황금 법칙
위험과 수익률 상충관계(risk-return trade off)
72의 법칙
100-나이(Age)
-50=+100
4% 룰
2. 자본에 대한 이해
3. 복리의 효과
4. 인플레이션에 따른 자산 가치의 변화
5장 금융 위기의 역사
1. 미국의 3대 경제 지표
2. 금융 위기 사건들
IMF 외환 위기(1997년)
닷컴 버블(2000년)
글로벌 금융위기(2008년)
코로나19 팬데믹(2020년)
트럼프 관세정책(2025년)
3. 금융 위기에서의 교훈과 시사점
6장 자산 종류와 기업 분석
1. 자산의 종류
주식
채권
부동산
펀드
ETF
암호화폐
대체투자
2. 기업 분석
기업의 재무제표
기업의 분석 지표; 저평가 주식을 고르는 기준
3. 시장의 고평가 판단 지표들
Shiller P/E Ratio(CAPE)
Buffett Indicator(버핏 지수)
Earnings Yield Gap(일드 갭)

3부/ 이기는 게임
7장 승리를 향하는 길
1. 알파를 향한 여정
랜덤 워크 이론과 효율적 시장 가설
베타와 알파
위험과 수익의 수학적 접근
2. 위험과 수익 관계의 이론적 논거
현대 포트폴리오 이론(Harry Markowitz, 1950년)
자본자산가격결정모델(CAPM, 1964년)
재정가격결정 이론(APT, 1976년)
파마-프렌치의 3요인 모델(1992년)
현대적 투자 전략(1990년대 이후)
3. 변동성 관리가 핵심이다.
4. 변동성을 줄이는 방법
분산투자
장기투자
정액분할투자
8장 인간에 대한 이해
1. 행동경제학 태동
2. 인간의 인지적 편향 양태
휴리스틱(Heuristics)과 편향
자기 과신
확증 편향
닻내림 효과(Anchoring Effect)
틀짜기 효과(Framing Effect)
군중 행동
3. 투자에 구체적 적용
빈번한 매매를 하지 말라
군중 심리에 휩쓸리지 말라
투자 시 현금 비중을 관리하라
주변 정보나 소음에 냉정하라
인내하라
9장 실전 가이드
1. 지식 습득과 사회적 관계망을 구축하라
2. 절약, 저축은 기본이다
3. 비과세, 절세 상품을 적극 이용하라
4. 자산배분에 부동산은 반드시 넣어라
5. 가치주를 중심으로 보유하라

4부/ 은퇴 후 노후 생활
10장 은퇴 후 자산관리
1. 생애자산관리의 개념과 구조
2. 50대부터 은퇴 준비 모드로
3. 인생 후반 리스크
4. 은퇴 후 인출 전략
은퇴 승수 300
3층 연금을 기본 축으로
100세 시대에 재취업은 필수다
선 금융계좌·후 연금
주택연금으로 현금흐름을 창출하라
인출률 4퍼센트
5. 은퇴 후 자산관리를 어떻게 해야 하나
국민연금 수령액을 키워라
개별 주식보다는 시장 지수와 연동된 상품에 투자하라
자산 서식지를 글로벌 우량 자산으로 옮겨라
인컴 자산 위주로 포트폴리오를 구성하라
11장 행복한 노후 생활을 위하여
1. 건강
수면
운동
음식
2. 배움과 취미
3. 사회적 관계

에필로그
미주
참고문헌

한동욱 저자는 매일경제 공채 28기로 입사해 만 30년 근무 중이다. 연세대학교 언론홍보대학 석사. 한국신문협회의 미국 연수 중 월스트리트에서 세계 금융과 자본시장의 매력에 빠진다. 이후 자산 관리 분야에 심취하여 지속적인 연구를 하게 되었다.

'성공적인 자산관리', '신문읽기로 취업을 준비하라' 등 다양한 주제로 여러 대학과 기업 및 시니어TV에도 초빙된 인기 강사이다.

대한결핵협회 서울지부 자문위원, 건강보험공단 중구지사 홍보대사, 국방부와 서울교통방송(TBS) 심사위원 등 다양하게 사회에 봉사하였다. 보건복지부 장관상을 수상했다.